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保险公司教人带病投保，是我操作太骚，还是保险公司拿不动刀？

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大家好 ， 我是小司 。
众所周知 ， 客户是上帝 。 但这一结论在保险上并不成立 。
我有一个读者 ， 张三 。
8年前买了一款返还型定期重疾险 ， 保额20万 ， 去年因为甲状腺癌赔付了 。 他说 ， 要是选择消费型或者后来再加一份消费型就好了 ， 结果现在想买都没资格购买了 。
就...还挺唏嘘的！
因为同样保费下 ， 消费型的保额会更高一些 。
保险公司教人带病投保，是我操作太骚，还是保险公司拿不动刀？
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去年1月 ， 国家癌症中心发布了最新一期的全国癌症数据 。 2015年的恶性肿瘤发病有390多万人 ， 甲状腺癌排名第7 ， 女性甲状腺癌排名第4 。
#因为全国肿瘤登记中心的数据一般滞后3年 ， 所以最新的是2015年#
同时多家保险公司的理赔报告也显示 ， 重疾险里的恶性肿瘤依然理赔率最高 ， 甲状腺癌在其中C位出道 。
保险公司教人带病投保，是我操作太骚，还是保险公司拿不动刀？
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2019年同方全球人寿理赔报告
不管是官方数据 ， 还是保险公司的理赔报告 ， 都只证明一件事：甲状腺癌是所有癌症里极其常见的 。
虽然它高发 ， 但它俗称“喜癌” 。
这主要是因为它的治愈率非常高 ， 在我国 ， 甲状腺癌的5年生存率有84.3% ， 而且它的治疗费用还不贵 ， 2、3万足矣 ， 比轻症还轻 。
对投保人来说 ， 甲状腺癌治得好、花得少 ， 要是投保了重疾赔100万 ， 治疗费花2万 ， 还剩98万 。
这哪里是什么经济补偿 ， 简直就是送钱 。
所以这回重疾的新定义 ， 就把轻度甲状腺癌降级为轻症赔付了 ， 这样更突显了老产品“得了甲状腺癌约等于送钱”的优势 。
这就是我为什么唏嘘的原因 。
我那个读者张三 ， 要是买的不是返还型重疾险 ， 保额就不会只有20万了 。 保额要是高点 ， 往后余生再有意外 ， 家底也能更抗造一些 。
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甲状腺疾病 ， 还挺常见的 。
保险公司教人带病投保，是我操作太骚，还是保险公司拿不动刀？
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那个花蝴蝶状的物体就是甲状腺
比方说 ， 甲状腺肿、甲状腺功能亢进症（甲亢）、甲状腺功能减退症（甲减）、甲状腺炎、甲状腺结节、甲状腺癌...
致病原因很多 ， 先天的后天的 ， 碘吃多了吃少了...
而保险公司对客户一直都是挑挑拣拣的 。
对于这些有甲状腺疾病的客户 ， 保险公司是既想赚钱 ， 又得控制偿付风险 ， 所以就设置了一些门槛儿 。
健康告知 。
健康告知 ， 是保险公司对被保人健康情况的问询 ， 符合条件才能投保 。
二十年前 ， 年少的我就填过一份健康告知 。 那一连串是与否的问题 ， 让我如临考场 ， 我抄起纸张 ， 仔细阅读上面所列的问题 ， 一项一项在纸上打√ 。
几分钟后 ， 旁边的代理人不耐烦了 ， 让我妈给我传话 ， 说都选否就行 。
现在的线上保险依然逃不过这一环节 。
保险公司教人带病投保，是我操作太骚，还是保险公司拿不动刀？
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只是筛选方式更简单粗暴 。
这个时候不要小手一抖 ， 为了图过就选没问题 。 否则现在的没问题 ， 以后都可能是大问题 。
健康告知因为重要 ， 所以线上线下都是个保留环节 。
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健康告知的目的 ， 是为了筛选出健康体 。
【保险公司教人带病投保 ， 是我操作太骚 ， 还是保险公司拿不动刀？】这个健康体的标准 ， 不要你觉得 ， 甚至也不要医生觉得 ， 只要保险公司觉得 。
因为各家保险公司没有统一标准 ， 所以对于那些身体有小毛病的人能否投保 ， 我也不能打包票 。
关于健康告知 ， 遵循一个原则：
问啥答啥 ， 如实告知 。
健康告知的场景 ， 其实像极了你被班主任叫到办公室 ， 而她此时正坐在你面前 ， 和颜悦色地问着你 ， 知道你做错什么事了吗 。


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