光明网|利率下降后，大额存单仍受青睐
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近日 ， 工农中建四大行主动下调了3年期、5年期大额存单发行利率 ， 由原来的存款基准利率1.5倍调整至1.45倍 。 随着大行下调发行利率 ， 部分商业银行各期存款利率也有所下行 。 不过 ， 在理财产品出现亏损、余额宝收益下行的背景下 ， 很多投资者仍然青睐大额存单 。
业内人士表示 ， 央行为支持实体经济发展 ， 正在引导实际利率下降 ， 货币政策持续宽松 ， 在这样的背景下 ， 大额存单的利率有小幅下调也很正常 ， 但整体来看 ， 大额存单利率还是要比普通定期存款高出不少 。
大额存单销售仍然火爆
上周三 ， 采访人员打开中国银行手机APP ， 在输入大额存单以后 ， 该行大额存单产品存期从1个月、3个月、6个月到24个月都有 ， 但是3年期和5年期不见踪影 。 其中20万元起的24个月年化利率3.045% 。 而在渤海银行手机银行上 ， 采访人员在大额存单里并未发现任何一款产品 。
“3年期的大额存单有的 ， 只是选购的人较多 ， 因此购买的时候必须是白名单预报 ， 而且必须是行外资金 ， 起点金额30万元的才可以买 。 ”中国银行工作人员告诉采访人员 ， 现在行里年化利率3.85%的普通存款 ， 年化利率和其他产品比也挺有优势 ， 购买时需要客户具有白名单资格 ， 不过预报金额没有限制 。
相关信息显示 ， 6月15日至17日 ， 四大行一共发行了接近8亿元的3年期和5年期大额存单 ， 利率均不超过存款基准利率的1.45倍 。
利率下降影响投资者钱袋子
大额存单是银行针对资金量较大的储户推出的一种专门存款 ， 有一定的资金门槛 ， 需要20万元起存 ， 大额存单也是银行存款类资产 ， 受到存款保险制度的保护 ， 50万元以内可以获得全额保障 。 银行发行大额存单需向央行报备 ， 然后按计划进行发行 ， 一般购买大额存单都需要进行预约 。
安全性高 ， 收益也不俗 ， 近年来 ， 大额存单一直是银行揽储利器 ， 利率也从最开始的在同期定存利率上浮40% ， 不断提高到50%、52%、55% 。 此外 ， 为解决资金灵活性问题 ， 银行更是推出靠档计息 ， 使得大额存单一度成为稳健型投资者的心头好 。
【光明网|利率下降后，大额存单仍受青睐】不过此次大额存单收益下调 ， 对投资者钱袋子还是有影响 。 以1年期、2年期、3年期大额存单为例 ， 利率由2.25%、3.15%、4.125%调整为2.175%、3.045%、3.9875% 。 以投资20万元大额存单为例 ， 1年期、2年期、3年期累计收益将相差150元、420元、825元 。
业内人士表示 ， 在大行带动下 ， 商业银行正主动调整存款利率浮动水平 ， 毕竟融资成本低利率和投资高收益 ， 不可能并行出现 ， 当然下调以后 ， 银行高息揽储动力也会随之下降 。
保本型产品或成为大额存单替代品
采访人员从多家银行官网、手机银行了解到 ， 已有银行推出“降息”后的大额存单产品 ， 有的银行已显示大额存单“售罄” 。 投资者要想锁定“降息”前的大额存单 ， 要么是“新客” ， 要么将入场券门槛提高到30万元 。
不过 ， 除了大额存单 ， 结构性存款收益也还不错 。 采访人员在江苏银行手机银行上发现 ， 1年期结构性存款 ， 保本浮动收益型 ， 预期年化收益3.450%或2.130% ， 属于低风险型 。 查看该产品 ， 挂钩美元、3MLIBOR 。 不过和大额存单动辄20万元起相比 ， 这款产品认购点只要5万元 。
业内人士提醒 ， 目前利率处于下行阶段 ， 投资者可以选择中长期产品 ， 锁定收益 。 至于产品选择上 ， 除了收益 ， 还要考虑产品是否保本 ， “毕竟很多净值型理财也会有亏损出现 。 ”
宋菊
来源：常州晚报
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