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工行工行重庆市分行深入开展消费者权益保护系列宣传( 二 )


给保险消费者的知情提示
1、银行代理销售银保产品是一种基于代理关系的行为 ， 银行不承担由此产生的保险人、投保人、被保险人和受益人等保险合同相关人之间涉及的法律责任 。
2、银保产品消费者在购买银保产品时要仔细了解产品属性 ， 特别是投资类保险产品的收益和风险 ， 内容主要包括：保险产品的缴费期限、犹豫期规定、保险责任和除外责任、保单现金价值、保单初始费、账户管理费等相关费用标准及收取方式、犹豫期后退保可能遭受的保险金的损失 ， 满期给付的注意事项等 。
3、代理银保产品的从业人员应对购买某些银保产品的消费者进行风险承受能力调查和评价 ， 并根据消费者的风险承受能力推荐相应的保险品种 ， 但所做的推荐仅供消费者参考 。 消费者应根据自身风险承受能力选择保险产品并自行承担相应的投资风险 。
4、银保产品消费者购买一年期以上的人身保险产品 ， 保险公司会在犹豫期内对消费者进行投保回访 ， 消费者应当利用这一时机再次确认产品相关属性是否符合自身要求 ， 防止销售人员误导销售或错误销售 。 如果在犹豫期内退保 ， 保险公司将全额退还所交保费 。
5、银保产品不能简单等同于“存款”、“储蓄”等 ， 产品收益率具有不确定性 。 分红险的历史分红率不代表未来分红率；万能险只能保证结算利率高于保底利率 ， 具体结算利率会定期调整；投连险更是与基金类似 ， 没有所谓的保底收益率 。
6、选择期缴产品的消费者 ， 要注意自身收入情况是否与后续缴费时间与金额匹配 ， 否则到时不能按时足额缴费 ， 可能会出现保单失效或者退保损失等情况 。
7、对涉及投保、缴费、保险单变更、保险单迁移、账户变更、退保、保险金额领取等情况 ， 应由保险合同当事人亲自签字或亲自抄录有关声明的 ， 银保产品销售人员不得代为签字或抄录 。
8、对于涉及保险合同的有关纠纷 ， 银保产品消费者最好直接与保险公司协商处理 ， 也可以请代理银行代为联系保险公司协商处理 。
三、树立理财风险防范意识
了解产品
购买理财产品时 ， 应仔细阅读理财产品说明书、合同条款等信息 ， 充分理解产品的各项要素 ， 重点关注产品期限、投资方向或挂钩标的、流动性、预期收益率、产品风险等 。
了解自己及家庭财务状况
在选购理财产品前 ， 应综合权衡自己的财务状况、风险偏好、风险承受能力和预期收入、流动性需求等 ， 不盲听、盲信、盲从 ， 不追逐“热门”产品 。
确定选择
要在充分理解理财产品风险的前提下 ， 在风险揭示书上对风险评估结果签字确认并亲笔抄录：“本人已经阅读风险揭示 ， 愿意承担投资风险” 。 在确定购买理财产品后 ， 需签署相关协议 ， 一旦签字认可 ， 消费者即须根据合同内容履行买者责任 。
跟踪变动
在理财产品存续期内 ， 消费者应持续关注理财产品的投资运作与收益表现 ， 通过致电咨询或向消费者经理了解等多种方式掌握相关的产品信息 ， 以便能够及时了解产品的收益、风险等状况 。
关注账户
理财产品到期后 ， 消费者应及时关注投资本金和收益是否按照合同约定返还至理财账户 ， 以便能够及时进行新的投资 。
（责任编辑：张洋 HN080）


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