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现金|河北：个人存取款超10万需登记 官方解答五大问题



北京联盟_本文原题：河北7月起试点开展个人存取款超10万需登记管理工作
河北省7月起试点开展个人存取款10万元以上需登记管理工作
6月30日 ， 采访人员从中国人民银行石家庄中心支行获悉 ， 中国人民银行决定自2020年7月1日起在河北省试点开展大额现金管理工作 ， 补齐相关领域监管短板 ， 规范大额现金使用 ， 遏制利用大额现金进行违法犯罪 ， 维护经济金融秩序 。
现金|河北：个人存取款超10万需登记 官方解答五大问题
本文插图

河北：个人存取款超10万需登记 规范大额现金使用
大额现金管理的总体要求是"保障合理需求 ， 抑制不合理需求 ， 遏制非法需求" 。 大额现金管理业务情形以有现金实物交接的柜面业务为主 ， 包含通过大额高速存取款设备自助存取款情形 ， 并针对拆分、现金隐匿过账等规避监管行为制定防范措施 。
河北省对私账户管理金额起点为10万元(含) ， 对公账户管理金额起点为50万元(含) 。 即个人存取款10万元以上、单位存取款50万以上都需进行预约和登记制度 ， 取款注明用途 ， 存款注明来源 ， 纳入大额现金管理信息系统 ， 实现信息支撑与共享 。
据介绍 ， 近几年来 ， 虽然我国非现金支付业务迅速发展 ， 但流通中现金总量平稳 ， 大额现金交易量继续增长 ， 大额现金支取成为流通现金的重要投放渠道 。 越来越多的大额现金交易集中在特定领域、特定人群、特定时期 ， 现金流通综合效率不高 。 为适应当前形势需要 ， 我国亟需加强大额现金管理 ， 以保障合理需求 ， 抑制不合理需求 ， 为遏制利用大额现金进行违法犯罪提供支撑 。

中国人民银行石家庄中心支行的工作人员表示 ， 在实际生活中 ， 对私账户10万元的大额现金管理起点不会明显影响到社会公众的日常经济活动 。 一是目前我国如现金、票据、转账、网上、移动等支付方式多且应用广 ， 多元化支付方式能够满足绝大多数社会公众日常生产生活的需要 。 二是绝大多数社会公众日常现金使用量 ， 都会低于规定的大额现金管理金额起点 。 三是在合法合理的前提下 ， 公众存取款自由受充分保护 。 只要客户依规履行登记义务 ， 大额存取现并不受到限制 。 四是对主动提出现金服务需要的社会公众来说 ， 银行业金融机构会提前做好现金服务保障措施 ， 进一步提高现金服务水平 。
目前 ， 人民银行石家庄中心支行已制定了实施细则和应急预案 ， 建设了大额现金业务信息系统 ， 并指导银行业金融机构优化内部业务流程 ， 加强人员培训 ， 做好相关服务 ， 以确保大额现金管理平稳落地实施 。
河北省7月1日起全面开展大额现金管理试点工作
6月29日 ， 中国人民银行石家庄中心支行召开河北省开展大额现金管理试点工作专题新闻发布会 ， 会议介绍了大额现金管理试点工作的背景、总体要求以及人民银行石家庄中心支行试点工作安排 ， 并就媒体关心问题 ， 回答采访人员提问 。
发布要点
人民银行石家庄中心支行按照人民银行总行的试点工作要求 ， 建设大额现金管理信息系统 ， 实现信息支撑与共享；制定河北省大额现金管理实施细则及应急预案；在全省范围内以问卷形式进行调查分析 ， 进一步提升公众的认知度、接受度和普及度；全面规范银行业金融机构大额现金存取业务 ， 完善大额取现预约、存取现登记制度；指导商业银行做好宣传培训 ， 积极引导客户规范用现习惯 ， 推广合理用现理念 ， 鼓励使用非现金支付方式 ， 提升大额现金服务水平 。

人民银行石家庄中心支行根据试点工作安排 ， 7月1日起在河北省全面开展大额现金管理试点工作 ， 请社会公众依规履行登记义务 ， 配合做好相关工作 。
答采访人员问
Q1
为何在河北先行试点？
我国各地经济金融情况各异 ， 部分地区先行先试是当前形势下推进大额现金管理的有效路经 ， 有助于在控制风险的前提下验证最佳的操作层面方案 ， 逐步推广合理用现理念 ， 为建立大额现金管理长效机制奠定基础 ， 鉴于河北省银行业金融机构大额现金业务管理基础较好 ， 人民银行选择在河北先行试点 。
Q2
按照先试点再推广的方式 ， 大额现金管理将先后在河北省、浙江省和深圳市试点 。 其中 ， 河北省对私账户管理金额起点10万元 ， 浙江省30万元 ， 深圳市20万元 。 为何这个金额还有差异？
大额现金管理针对关键少数 ， 管理金额起点须符合人民银行总行对起点金额以上业务笔数、金额在总业务量中比例要求 ， 不影响个人、企业特别是个体工商户正常、合理的用现需要 ， 对监测非常规大额用现行为有针对性 ， 既避免银行业金融机构工作负担过重 ， 又对客户的整体影响较小 。 经试点行调研分析 ， 各地对公账户管理金额起点均为50万元 ， 对私账户管理金额起点分别是河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元 ， 根据目前的起点金额标准 ， 各试点地区大额现金存取业务笔数占总笔数约1% 。
Q3
目前人民银行石家庄中心支行为促进该举措落地做了哪些工作？
一是制定实施细则和应急预案 。 根据人民银行总行的先行先试方案和总行确定的业务规则 ， 制定河北省的实施细则和应急预案 ， 确保试点措施切实可行 。 二是建设大额现金业务信息系统 。 人民银行总行确定系统架构设计、业务需求、数据格式规范 ， 人民银行石家庄中心支行建立省级系统 ， 做好信息系统的网络配套及管理工作 。 三是加强政策宣传解读 。 根据人民银行总行政策解读内容 ， 结合实际 ， 加强与公众及媒体沟通 ， 主动宣传有关政策 。 四是指导银行业金融机构优化内部业务流程 ， 加强人员培训 ， 做好相关服务 。


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