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2019大增147%！ 2019年三家新三板挂牌险企净利提升 优结构、控成本成效初现( 二 )


国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生认为 ， 车险与非车险业务的“此消彼长” ， 一方面与车险市场的饱和、车均保费在“商车费改”背景下的降低有很大关联 。 另一方面 ， 非车险对于市场增量的重要作用 ， 在“商车费改”背景下愈发凸显 。 类似永诚保险进行业务转型的情况 ， 实际上是中小保险经营主体在面临市场生存压力时 ， 实现差异化竞争 ， 进行的“小而专”的调整 。
“利用股东背景拓展非车险业务 ， 也是很重要且可行的中小企业发展方向 。 ”对此 ， 朱俊生如是评价 。
03
业务快速发展背后 综合成本率居高难下
虽然如今多数财产险公司的非车险业务发展已进入“快车道” ， 但业务开展背后 ， 承保亏损、综合成本率高企仍是中小险企难以逾越的一道坎 ， 3家新三板挂牌险企也不例外 。
年报数据显示 ， 2019年 ， 众诚保险旗下的健康险和意外伤害保险的综合成本率分别高达199.17%和143.21% 。 永诚保险年报也显示 ， 旗下5项主要险种的综合成本率达到98.82% 。 其中 ， 意外健康险和责任保险的综合成本率超过100% ， 达到105.78%和121.54% 。 另外 ， 锦泰保险的短期健康险、信用保证保险和责任险的综合成本率同样超过100% 。
众所周知 ， 综合成本率是业界用来衡量财险业盈利强弱的主要标准 。 综合成本率100%时 ， 即代表收支相等 ， 无承保盈利 ， 亦无承保亏损 ， 超过100%则意味着该险种承保出现亏损 。
当然 ， 近年来因服务同质化、竞争白热化 ， 而使得产险公司不惜牺牲利润打起“价格战”的车险业务的综合成本率同样居高不下 。 公开数据显示 ， 除了永诚保险去年车险实现承保盈利外 ， 众诚保险和锦泰保险2019年机动车辆保险业务的综合成本率分别为104.66%和111.59% 。
从行业的角度来看 ， 北京商报采访人员获得的一组同业交流数据显示 ， 今年前5个月 ， 全国产险公司综合成本率仍高居99.05% 。 其中 ， 综合费用率达到36.94% ， 综合赔付率约为62.11% 。
不过 ， 在永诚保险看来 ， 预计2020年财产险保费增速与2019年持平 ， 为8%左右 。 虽然财险保费增速仍将持续承压 ， 但ROE（净资产收益率）中枢将有所修复 ， 综合成本率将迎来拐点 。 而后续随着商车费改的持续推进 ， 车险保费增速仍有压力 ， 非车险必将成为后续的增长引擎 ， 业务结构有望持续均衡 。
另外 ， 受益于减税降费政策落地 ， 财险公司的盈利能力得到极大修复 ， ROE中枢得到提升 ， 同时随着手续费率的持续收紧 ， 综合费用率有望下降 ， 财险业务的盈利能力有望改善 。
对外经贸大学保险学院副院长谢远涛向北京商报采访人员表示 ， 按照经济学中的寡占市场理论 ， 中小企业的短期决策目标是市场 ， 赢得了一定的市场后 ， 才会考虑利润等中长期问题 。 他们会承接一部分高风险的或者不是那么优质的标的 ， 因此 ， 无论是车险 ， 还是健康险、责任险、信用保证险等非车险业务均存在着综合成本率高企 ， 承保利润亏损的情况 ， 这个是合理决策 。
04
后疫情时代创收待考 中小险企“各显神通”
除了险企综合成本率仍待下降外 ， 疫情影响下 ， 中小险企的未来发展之路也备受关注 。 北京商报采访人员采访相关企业发现 ， 各家险企正根据自身拥有的独特优势 ， 备战“后疫情时代” 。
“疫情期间 ， 由于新车销售下降 ， 故公司新车保费受到一定影响 。 ”众诚保险相关负责人对北京商报采访人员表示 ， 对此 ， 公司与各车商渠道保持密切沟通 ， 采取有效措施提升续保保费业务 。
目前 ， 公司上半年保费进度按计划推进 ， 后续将密切关注疫情的发展 ， 开发针对新冠肺炎的保险方案、制订续保激励措施提升续保率、推出更多品牌保险专属服务提升车险份额等措施 ， 确保下半年的销售目标顺利完成 。


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