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车友料|没有投保涉水险，暴雨导致发动机进水受损怎么理赔？


江南梅雨季节已经快要结束了 ， 正式要进入夏天 。 夏季暴雨来袭 ， 很多车主担心的莫过于在马路上开车 ， 开着开着就这样了 。
车友料|没有投保涉水险，暴雨导致发动机进水受损怎么理赔？
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出现了这种情况 ， 如果没有投保发动机涉水险 ， 进水导致发动机受损 ， 保险公司会赔偿吗？
针对以上情形保险公司是否赔偿存在两种观点 。
1、应该依照保险条款赔偿
支持赔偿的理由包括以下几点：
第一、对条款有两种以上解释 ， 应作出有利于被保险人的解释 。
根据机动车综合商业保险相关条款约定：“雷击、暴雨、暴风、洪水等原因造成被保险机动车辆的直接损失 ， 且不属于免除保险人责任的范围 ， 保险人依据保险合同的约定负责赔偿” 。 而在责任免除中 ， 保险公司又有约定“发动机进水后导致的发动机损坏” ， 是属于责任免除 。
同一个保险条款出现两种对双方相反和截然不同的解释 ， 依据《保险法》第30条的规定 ， 理应做出对保险公司不利的解释：
车友料|没有投保涉水险，暴雨导致发动机进水受损怎么理赔？
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第二、暴雨是属于不特定的风险
在暴雨的天气情况下 ， 驾驶员无法对降雨量、路面积水深度作出预料 ， 对于积水多深导致发动机进水无法做出准确判断 ， 驾驶员在主观上不具有故意或重大损失 。
既然保险责任条款中约定 ， 暴雨原因造成机动车辆的直接损失是属于保险公司的赔偿范围 ， 保险公司就应该依照约定予以赔偿 。
而发动机作为机动车不可分割的关键部件 ， 属于保险标的的重要组成部分 ， 理应属于保险公司的赔偿范围 。
2、应该依照免责条款拒赔
支持保险公司拒赔的原因包括以下几点：
第一、关于机动车损失保险的赔偿范围与责任免除条款的关系问题 。
根据条款内容得知因暴雨等原因造成被保险机动车的直接损失 ， 且不属于免除保险公司责任的范围 ， 保险公司负责赔偿 。
而免责条款中也明确说明了“发动机进水后导致发动机损坏”在这样的情形下 ， 保险公司是不负责赔偿 。
从这两个条款的关系来看 ， 免责条款对不属于保险公司赔偿范围的原因 ， 进一步明确条款 ， 具有整体性且为互补 ， 共同确定了机动车损失保险的赔偿范围 。
根据保险公司保险合同中责任免除条款约定 ， 有明确说明发动机进水是属于条款约定的拒赔情形 。
第二、关于保险公司对条款中的免责条款是否履行了说明义务的问题 。
依据《保险法》第17条的相关规定：
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以及《最高人民法院关于适用&lt中华人民共和国保险法&gt若干问题的解释（二）》（以下简称《保险法解释二》）第十一条规定：
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【车友料|没有投保涉水险，暴雨导致发动机进水受损怎么理赔？】

保险公司在机动车综合商业保险条款中 ， 对责任免除条款、免赔率与免赔额等条款内容 ， 已经采取字体加粗加黑的形式进行了提示 ， 该形式足以引起投保人注意 ， 应当认定保险公司对免除保险公司责任条款已经履行了说明义务 。
3、悦悦老师最后的总结
判断发动机进水是否属于保险赔偿责任范围 ， 悦悦老师认为最主要的关键点是 ， "法院是否认可保险公司针对免责条款的解释 ， 是否已经尽到了提示说明义务 。 ”
根据《保险法司法解释二》第十一条的规定 ， 保险公司在条款中 ， 已经做出了足以引起投保人注意的字体加粗加黑 ， 法院就应该认定保险公司已经针对免责条款作出过书面的 ， 常人能够理解的解释说明义务 。
而作为投保人选择投保附加险中的发动机涉水险 ， 就可以规避以上损失 。
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作为一个保险消费者 ， 如果你在买保险的过程中有碰到不明白的问题 ， 特别是涉及到理赔 ， 可以私信悦悦老师或在下方留言给悦悦老师！


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