小卖部竟成银行争抢的“金主”？万亿市场待爆发！阿强的零售便利店

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疫情过后，阿强的零售便利店恢复了营业。这是一家主要售卖杂货、烟酒的街边小超市，来往都是熟客，客人付完钱还会和阿强攀谈几句，往日热闹景象回来了！

阿强一家人的生计，都维系在这个小小的店面上。生意虽不大，每月成本却不少。年初突发疫情，和很多小零售商户一样，阿强也遇到了资金周转难题——钱都用来进货了，货又卖不出去，租金、水电煤费用却还要正常缴纳。

阿强的生意之所以能快速恢复，源于一款名为“烟草贷”的贷款产品：只需要提供一张“烟草零售专卖许可证” ，店主就可以从银行申请到贷款。恢复营业后，生意只增不减，阿强盘算着，到月底前，他应该能还清三个月前贷的40万元烟草贷。

越来越多像阿强这样的零售店店主“被救于水火” 。近几个月，继国有大行后，天津银行、华润银行等多家中小银行以及消费金融公司，开始布局零售店消费场景，针对零售客户，推出烟草贷，助力零售商户资金周转。

要知道，商业银行天然愿意服务大客户，而零售店是小微中的小微，为何会成为国有大行、城商行、民营银行的座上宾？一张烟草证竟能盘活一家店的流水，背后的逻辑又是什么？

小卖部争夺战

“全线上审核，不用面签，月利息低至4~5厘”；

“烟草经营许可证满一年，当天申请当天审批”；

“操作流程简单，当天办理即刻到账。 ”

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今年3月以来，各地烟草贷的推介一下子多了起来。

所谓烟草贷，是指金融机构向从事烟草销售的超市或商店经营者发放的贷款，用于满足其生产经营资金需求的纯信用贷款；贷款申请人须拥有烟草专卖零售许可证；贷款手续简单、审批流程短、利率低。

“国有大行很多年前已开始推这个产品，不过，烟草贷真正受到大范围关注是从2018年底开始的，一些股份行等金融机构也开始陆续进入这个消费场景。到了2020年，城商行也开始陆续推出烟草贷。 ”某助贷机构销售经理告诉采访人员。

“现在差不多很多银行都在做这个产品，但都侧重区域性，不是全国性产品。例如，某银行现在只做四川、河南、河北、山东这几个省份。 ”上述销售经理认为，因为客户的零散性，银行需要通过助贷机构获客，后者主要负责场景和流量平台，帮助银行筛选客户。

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以前，这类零售商户并不入银行的眼。但其实，零售超市的资金流水很稳定，其中最稳定的就是卷烟销售。因为卷烟客户存在刚性需求，零售户每月订单和销售量都很固定，经营利润可追溯，风险可控。

由于烟草行业的特殊性，它属于专卖专营管理体制。据一些零售商户们介绍，每个地区的烟草局都会给零售店划分档位，划分依据主要参考历史订购量和单条均价两个核心指标，这是衡量零售户经营能力大小的重要体现。档位一般有30档，档位越高，代表资质越好。

小卖部竟成银行争抢的“金主”？万亿市场待爆发！

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