小卖部竟成银行争抢的“金主”？万亿市场待爆发！( 二 )
以此为基准 ， 银行、消费金融公司基于一家零售店的烟草采购量 ， 自动生成贷款额度和贷款利息 。
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“这是一家20档的零售商户的5月前三周订单 。 每周订单金额在2.3万元 ， 这样一个月大概可以达到10万元的订单量 。 这属于较好的优质客户 ， 贷款的话 ， 利息可以便宜不少 。 ”上述助贷经理告诉采访人员 。
据了解 ， 与其它经营性贷款相同 ， 各类型银行在烟草贷上的分布结构为：国有大行占据交易量大的烟草商户 ， 例如大型超市、连锁便利店、大型烟草专卖店等 ， 贷款利率偏低 ， 大约在5%左右；股份行、城商行、消费金融公司则分别获客相应风险的客户 ， 利率偏高 ， 大概均在10%以上 ， 不少在15%以上 。
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某消费金融公司“烟草贷”说明
这是个万亿市场
如果说前段时间刚刚火热一时的地摊贷是一个蹭热点的产品 ， 那么烟草贷真的是一个实打实的信贷产品 。
“这是一个万亿级市场 ， 与此同时 ， 整个烟草产业链明晰、简洁 ， 仅有烟草专卖局、烟农、卷烟厂、零售商这四个简单的运营主体 。 ”上述助贷经理对采访人员说 。
从一线城市到农村乡镇 ， 持有烟草专卖许可证的零售户到底有多少？相关数据显示 ， 目前全国约有520万户卷烟零售户 。
虽然这些零售户处于整个产业的最末端 ， 但因为数量庞大、营收固定 ， 这类群体越来越受到金融机构的关注 。 大行、股份行、城商行、消费金融公司 ， 争夺小卖部 ， 时不我待 。
“以前 ， 我的情况不符合大行的贷款资质要求 ， 不过 ， 现在我从很多其他小银行和消费金融公司都能贷到款 。 ”阿强说 ， 一般烟草贷会在逢年过节的时候起的作用最大 。
阿强的零售便利店去年刚开张 ， 根据当时被划分的档位 ， 他只贷到了5万元 。 “后来随着我备货量的增加 ， 我的贷款需求也越来越大 。 ”
与市场急速扩容相伴生的 ， 还有一些风险隐患 ， 亟待规范 。 据采访人员调查了解 ， 由于这类客户存在资金流动小、频、急的特点 ， 一些银行向零售客户发放贷款的过程中 ， 会收取担保费 。 这样一来 ， 虽然表面上看贷款利率很低 ， 但加上隐形的担保费 ， 实际利率却并不低 。
【小卖部竟成银行争抢的“金主”？万亿市场待爆发！】
“此外 ， 一些助贷机构还会向客户收取2到5个点的担保金 。 ”上述助贷机构人士告诉采访人员 ， 一些担保费收取说明 ， 会以极小的字体 ， 被附在条款中不起眼的角落 ， 这相当于变相的“砍头息” 。
编辑：黄蕾
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