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银保监会|专属系统上线、专项整治“回头看” ，银保监会织牢关联交易“安全网”

 
短短一周的时间 ， 监管部门对银行保险业关联交易两次“喊话” ， 先是祭出股权和关联交易专项整治“回头看”大招 ， 再又点名重大违法违规股东名单牵连出违规关联交易 ， 如今银保监会再出新政 ， 建立专属信批系统 。 7月7日 ， 北京商报采访人员独家获悉 ， 银保监会开发了银行保险业关联交易系统（以下简称“系统”） ， 定于7月10日上线试运行 ， 进一步规范信息管理 ， 加强风险监管评估 。
业内人士认为 ， 专属系统的上线 ， 是对之前出台的一系列监管政策的补充性落实 ， 有助于监管机构从源头开始 ， 及时、准确地掌握全面的信息 ， 这将促进关联交易过程的全面公开透明 ， 从而推动银行保险业的关联交易“阳光化” 。
01. ?采数据、测风险? 新系统加固线上“防汛堤”
银保监会下发的《银行业保险业关联交易监管系统上线试运行的通知》（以下简称《通知》）显示 ， 新系统由中保保险资产登记交易系统有限公司 （以下简称“中保登公司”）开发 ， 有着关联方管理和关联交易综合管理的两大主要作用 。 各银行保险机构用户将可以通过数据采集平台登录系统 ， 按照监管要求录入相关数据 ， 通过系统报送相关监管机构 。
在关联方管理方面 ， 系统支持银保机构在线报送并实时更新关联方档案；支持监管机构对报送的关联方档案进行数据审核及退回等管理 。 此外 ， 系统对相关信息报送的及时性、完整性和准确性可以进行一定程度的校验 ， 对存在的问题能够进行风险提示 。
在关联交易的综合管理方面 ， 系统支持银行保险机构在线报送关联交易报告 ， 设置必填项及下拉菜单 ， 自动核验报送内容的完整性、准确性 。 此外 ， 系统支持监管机构对关联交易数据进行非现场监管 ， 按不同维度进行统计汇总 ， 设置阀值 ， 对相关指标进行风险监测和预警 。
中国社会科学院保险与经济发展研究中心副主任王向楠认为 ， 在此之前 ， 保险业协会建设的关联交易信息披露系统取得了很好的效果；而此次银保监会的改进 ， 包括覆盖了银行业和保险业两大类机构 。 “关联方是主体、静态的 ， 关联交易是行为、动态的 ， 设计两个方面更便于对应监管规定 。 ”他认为 ， 本次关联交易系统的上线将提高信息的实时性 ， 使得信息查询也更为便利 ， 同时也加强了综合管理的功能 。
《通知》显示 ， 该系统的上线 ， 将会按照关联交易相关机构的种类采取分批进行 ， 第一批机构为银保监会直接监管的中资银行机构（包括各政策银行、大型银行、股份制银行等22家机构） ， 拟定于7月10日上线；城商行、农商行、民营银行、保险公司等机构类型将视试运行开展情况分批上线 ， 上线通知另行印发 。
02.?专项整治“回头看”? 切断背后利益输送链
除了为关联交易信息披露“立规矩”外 ， 北京商报采访人员从业内获悉 ， 7月1日 ， 银保监会决定开展银行保险机构股权（含资本不实、股东不实）和关联交易专项整治“回头看”工作（以下简称“回头看”） ， 从制度建设和穿透识别、交易过程报告管理等方面 ， 明确了关联交易监管排查的工作要点 。
对此 ， 某行业研究员解读称 ， “回头看”整治行动 ， 可以有效遏制银行保险机构和各股东通过代持者的“白手套”进行资金挪用、吸存套利这一常见违规行为 ， 使得公司股东之间形成相对“制衡”的关系 ， 让各公司的股东结构更加合理 。
具体来看 ， 保险公司关联交易专项整治排查的内容包括 ， 是否建立关联方信息档案 ， 按照监管要求进行更新和报送；是否设立关联交易控制委员会及关联交易管理办公室 ， 组成成员符合监管规定；是否存在向关联方进行利益输送 ， 通过关联交易损害保险公司利益的情形或重大嫌疑 ， 将保险资金通过信托计划、股权投资基金、投资未上市股权及不动产等方式向股东输送利益等情况 。


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