银行|超九成区域银行启动数字化转型，最大挑战是什么？
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赚钱多、快 ， 是外界对于银行业的认识 。 赚钱到不好意思 ， 一直以来都是银行们的常态 。
2011年 ， 民生银行前行长洪崎认为 ， “对比企业资金需求、经营压力很大 ， 中国银行业一支独秀、利润很高、不良资率很低” ， “现在企业利润这么低 ， 银行利润这么高 ， 所以我们有时候利润太高了 ， 有时候自己都不好意思公布了 。 ”
在信息化浪潮下 ， 银行业原有的暴利模式已不可持续 。 云计算、大数据、人工智能等新兴技术的进步 ， 消金公司的下场竞争 ， 都在倒逼着传统银行在科技实力上有所突破 ， 实现从垄断、规模驱动向科技驱动转型 ， 锻造数字化下的技术竞争力 。
开展数字化变革的同时 ， 银行因体量、基因不同 ， 也面临着不同的优势、问题与发展重点 。
在国有银行及股份制银行、以城商行和农商行为代表的区域性银行、民营银行及互联网银行中 ， 区域性银行尽管数量最为庞大 ， 也具备决策链条相对较短 ， 业务量级较小且保持稳定等优势 ， 但难掩转型战略目标不够清晰 ， 科技投入及人才储备相对较弱 ， 场景连接不够丰富 ， 产品迭代速度较慢等问题 。
7月7日 ， 京东数字科技集团（下称“京东数科”）与第三方市场研究机构IDC共同发布《中国区域性银行数字化转型白皮书》（下称《白皮书》） ， 基于对50余位区域性银行CIO、信息科技部负责人的深度调研 ， 为区域性银行数字化转型中如何解决问题建言献策 。
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▲来源：白皮书
01
三大难题待破解
根据《白皮书》 ， 经营地域受限 ， 业务模式简单 ， 科技建设发力较晚、资源有限 ， 都在不同程度上制约上区域性银行的长久发展 。
以农商行为例 ， 去年银保监会在的《关于推进农村商业银行坚守定位 强化治理 提升金融服务能力的意见》（下称意见）中指出 ， “严格审慎开展综合化和跨区域经营 ， 原则上机构不出县（区）、业务不跨县（区） 。 应专注服务本地 ， 下沉服务重心 ， 当年新增可贷资金应主要用于当地 。 ”
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诸多困难 ， 没有阻挡区域性银行积极突围的决心 。 金融科技的快速发展 ， 成为其弯道超车的最好机遇 ， 从而为区域化、精品化、特色化赋能 。
据IDC调研 ， 50家区域性银行样本中 ， 超九成的样本已经启动数字化转型工作 。 《白皮书》指出 ， 不管区域性银行如何定义数字化转型、从何处着手转型工作、转型进展到什么程度 ， 至少数字化转型的必要性已经成为行业共识 。
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通过深入调查 ， 《白皮书》明确了区域性银行在数字化转型过程中 ， 面临的最大挑战排名前三的是：部门间沟通困难、权责不清；缺乏技术人才和技术能力；数据基础较差、整合存在难度 。
02
做好顶层设计 ， 调整组织架构
部门和权责 ， 是决定区域性银行转型难易程度的关键 。 传统组织架构的掣肘 ， 造成跨部门之间不愿配合、部门内部等级森严、决策链冗长等诸多问题 ， 阻碍着数字化转型的顺利进行 。
做好顶层设计工作 ， 自上而下地打造扁平化组织架构的银行 ， 能在转型中领先一大步 。 这一点 ， 在招商银行上体现得尤为明显 。
【银行|超九成区域银行启动数字化转型，最大挑战是什么？】2019年底 ， 招商银行开展自成立以来 ， 在信息技术架构上的最大变革 ， 在总行层面成立“金融科技办公室” ， 由总行战略规划与执行部更名改组而成 ， 定位为全行金融科技的统筹管理与推动部门 。
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