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券商中国|1亿元存款被盗！这家支行行长“内外勾结”，资金掮客转手大赚695万，“贴息存款”有哪些风险？( 二 )


和酒鬼酒那边进行接洽的同时 ， 罗某、寿某江两人还找到了支行行长进行谋划 。 罗某等人到农行华丰路支行行长方某办公室 ， 与方某商讨酒鬼酒公司开户事宜 ， 并告知方某 ， “1亿元存进来后要转出去使用” 。
2013年年末 ， 酒鬼酒供销公司在农行杭州华丰路支行开立账户 ， 共存入1亿元存款 。 但随后在2013年12月份 ， 酒鬼酒发现 ， 有嫌疑人在酒鬼酒供销有限责任公司不知情的情况下 ， 先后分三次转取了3500万元、3500万元以及3000万元 。
发现亿元存款涉嫌被盗取后 ， 酒鬼酒向公安机关报案 。 该案件给酒鬼酒当年的业绩带来了严重影响 ， 酒鬼酒2013年归属于上市公司股东的净利润下降超过100% ， 由盈利转为亏损 。
梳理本案信息可以发现 ， “存款+购酒+贴息”是个容易被利用的商业模式 。 据该案件相关判决书相关信息披露 ， 由于“贴息存款”处于灰色地带 ， 资金掮客利用购酒存款贴息为诱饵 ， 骗取了酒鬼酒的信任 ， 从而将1亿元存款转出进行高息放贷 。
资金掮客转手赚695万元中介费侦查机关提取的罗某与寿某江签订的存款协议书证明：双方约定由罗某安排资金方在寿某江方指定的农行华丰路支行办理开户并定期存款1亿元 ， 银行方予以协助 ， 寿某江方向罗某支付16.5%的贴息 ， 罗某保证资金方对存款不提前支取、不质押、不转让、不挂失、不查询、不开通网银及电话银行（即“六不承诺”） 。 同年12月5日 ， 罗某与寿某江修订了存款协议书 ， 贴息率由16.5%改为19.4% 。
判决书披露 ， 寿某江提出：“案件当中我与罗某间有合同 ， 罗某与酒鬼酒供销公司间也有合同 ， 是酒鬼酒供销公司违约 ， 不构成诈骗；先有非法融资合同 ， 再付款给酒厂利息 ， 才有1亿元资金到指定银行的行为 ， 如果不允许使用（1亿元存款） ， 凭什么支付给酒厂1940万元利息 。 ”
据悉 ， 在犯罪嫌疑人寿某江将1亿元存款成功转入皎然公司后 ， 根据协议合同支付了19.4%贴息率（即1940万元） ， 主要包括支付酒鬼酒公司定期利息和酒款890万元 ， 支付给罗某垫付酒鬼酒公司存贷款利息差355万元、中介费695万元 。 换言之 ， 罗某作为资金掮客 ， 转手就赚了695万元中介费 。
在如何将1亿元存款从银行盗出的事情上 ， 犯罪嫌疑人玩了一出“偷印章” 。
判决书显示 ， 2013年12月9日 ， 酒鬼酒公司派财务人员赵某前往杭州完成面签时应完成的在《授权委托书》上盖章的开户手续 。
由于酒鬼酒公司印章在赵某手里 ， 为达到转出该1亿元存款的目的 ， 按照事先策划方案 ， 第二天上午 ， 罗某与赵某到西湖游玩 ， 寿某江则驾车尾随 。 趁罗某陪同赵某到西湖游玩、赵某装有酒鬼酒公司印鉴的女士包放在车上之机 ， 寿某江从车中盗取酒鬼酒公司印鉴 ， 随即赶到农行华丰路支行外 ， 在唐某星已准备好的银行购买凭证委托书上盖上酒鬼酒公司的财务专用章和法定代表人章 。
不过 ， 在填写《购买凭证委托书》时 ， 唐与寿二人均不知道酒鬼酒公司的开户账号 。 这时 ， 农行华丰路支行柜员沈某将酒鬼酒公司的账号告诉唐某星 ， 唐某星遂填写好《购买凭证委托书》交给沈某 。
沈某在办理业务时 ， 接到本行会计主管吴某的电话 ， 要求沈某不要给唐某星售卖《结算业务申请书》 ， 因为酒鬼酒公司的开户《授权委托书》还没有交给她 。 支行行长方某得知此情况后 ， 对沈某说《授权委托书》已面签 ， 于是沈某将《结算业务申请书》一本（25份）出售给唐某星 。
唐某星将《结算业务申请书》交给寿某江盖上酒鬼酒公司的财务专用章和法定代表人章 ， 然后寿某江开车返回凯悦大酒店停车场 ， 将盗取的印章放回赵某的包内 。
结束西湖游玩后 ， 赵某前往农行华丰路支行完善手续 。 在已签字的开户《授权委托书》上加盖了公司公章 。 期间方某按唐某星要求 ， 没有将唐某星已购买《结算业务申请书》的事告诉赵某 。


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