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券商中国|1亿元存款被盗！这家支行行长“内外勾结”，资金掮客转手大赚695万，“贴息存款”有哪些风险？( 四 )


“贴息存款”被盗案件频出除了酒鬼酒 ， 泸州老窖、洋河股份也曾因“异地存款销酒”出现巨额存款失踪案 。
2014年10月 ， 泸州老窖发公告称 ， 存在农业银行长沙迎新支行的1.5亿元定期存款不翼而飞 。
原来 ， 泸州老窖推出“资源交换”业务 ， 将5000万元为单位以定期方式存入银行一年 ， 合作银行按照国家规定的一年定期利率上浮10%付息给泸州老窖 ， 先购酒后存款 ， 每5000万元存款对应购酒在600万元以上 。 合作银行必须确保存款安全 ， 并承诺保证该笔存款在一年期内不查询 。
据判决书披露 ， 4名犯罪嫌疑人为了偷出存款使用 ， 采用虚假购销合同、伪造泸州老窖公司和银行印章、伪造银行存单等一系列手段 ， 骗取泸州老窖公司在银行的存款上亿元 ， 用于高利放贷、购买不动产等牟利 。
洋河股份发布的2014年年报显示 ， 公司控股子公司苏酒集团贸易股份有限公司在中国工商银行郑州解放路支行储蓄存款1亿元 ， 储蓄账户余额仅为3.37万元 。 此外 ， 同样是苏酒集团贸易公司在中国工商银行开封豪德支行储蓄存款3000万元 ， 储蓄账户余额仅为669.4万元 。 综上 ， 洋河子公司总计1.3亿元存款丢失了1.23亿元 。
中南财经政法大学数字经济研究院执行院长盘和林指出 ， “现实状况是 ， 所谓的存款卖酒常常被用来作为信贷资源供其他企业使用 ， 以获取高额的贴现利息 ， 因此‘存款卖酒’在酒企间便成为一种流行 。 ”
白酒行业专家肖竹青称 ， 通过银行存款卖酒在行业内是普遍现象 ， 银行向酒企拉存款 ， 同时帮助酒企卖酒 ， 但由于银行吸存的压力越来越大 ， 一些银行也跟小贷公司一块向酒企拉存款 ， 以提供更高的存款利息 ， 这种做法也意味着酒企需要承担更高的风险 。
2014年9月 ， 银监会、财政部和央行在《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》中 ， 明确商业银行不得违反规定 ， 擅自提高存款利率或高套利率档次 ， 不得另设专门账户支付存款户高息 。
贴息存款分为阳光贴息和非阳光贴息 。 存款储户的资金始终存放在自己的账户 ， 叫阳光贴息；不符合贷款条件的企业为了获得资金 ， 在资金掮客的帮助下付出高利息拉存款 ， 与银行内鬼合作套出存款进行使用 ， 叫非阳光贴息 。 可见非阳光贴息存款实质上属于企业融资借款 。
回顾酒鬼酒和农行案件 ， “六不承诺”成为双方争论的一个焦点 。 一位银行内部人士指出 ， “非阳光贴息存款的情况下 ， 银行会要求资金在存续期间不允许提前支取 ， 很多情况下还不允许开通网上银行、手机银行、短信通知等 ， 甚至不允许查账 ， 因此 ， 储户在存款到期之前无法自由支配存款也无法知晓账户变动情况 ， 更无法保证其安全 。 ”
近年来 ， 非阳光贴息存款导致储户存款“神秘失踪”案件屡有发生 ， 从热钱较多的江浙一带 ， 再到全国各地 ， 上自省级市 ， 下至小县城 ， 国有银行也涉及其中 。
从贴息存款发生存款失踪案看 ， 大都是不具备条件贷款企业为骗取储户资金而产生 ， 而银行部分“内鬼”利用内控漏洞 ， 积极配合企业诈骗储户资金 ， 导致储户资金被骗受损 ， 滋生了不少违法犯罪案件 。
中国地方金融研究院研究员莫开伟分析称 ， 从原来银行自己暗地掏腰包组织贴息存款 ， 发展到由企业自掏腰包拉贴息存款 ， 银行巧妙实现了存款成本转嫁 ， 企业则获得了贷款 ， 形成了巨大灰色利益链 ， 银行及其员工、资金掮客均获得了收益 ， 看似皆大欢喜 。 但同时也为资质不良、别有用心的企业和个人“骗钱”提供了通道 。
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