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高歌猛进|上市险企半年保费“扫描”：寿险“两升三降”，健康险高歌猛进( 二 )


而银保监会数据也显示 ， 今年前5个月 ， 健康险保费收入3927亿元 ， 同比增长20.3% ， 在各险种中增速居前 ， 成为上半年保险业一大亮点 。
居民需求提高的同时 ， 监管政策利好不断加持 。 今年年初 ， 银保监会等13个部门联合发布的《关于促进社会服务领域商业保险发展的意见》明确提出 ， 力争到2025年 ， 商业健康保险市场规模超过2万亿元 。
“健康险保持20%左右的增长速度将是一个常态化趋势 。 ”某健康险研究员表示 ， 这体现出居民投保需求向风险保障转变 。
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非车险成财险公司“功臣”
三家财产险公司——人保财险、平安财险和太保产险的上半年保费收入合计4666.85亿元 ， 同比增长7.43% 。 其中 ， 人保财险上半年原保险保费收入规模独占鳌头 ， 高达2456.39亿元 ， 其次是平安财险 ， 实现保费收入1441.18亿元、太保产险实现769.28亿元 。
而从增速方面看 ， 太保产险和平安财险收入同比增长率均突破两位数 ， 依次为12.14%和10.46%；财险“老大”人保财险增速较缓为4.38% 。
在财险业务中 ， 非车险的增长为财险增长的主要驱动因子 。 从细分险种看 ， 相较车险2746.26亿元的收入与其3.26%的同比增长率 ， 非车险贡献了1920.59亿元的收入 ， 同比增长14.02% ， 增速突破两位数 。 苏宁金融研究院高级研究员陈嘉宁认为 ， 因为非车险的规模较小 ， 故其增速较快属于正常现象 。
朱俊生介绍称 ， 近期车险增速有所下滑 ， 其主要原因有两个方面：第一 ， 新车销售在下滑 ， 甚至出现负增长 ， 导致车险增量市场减少；第二 ， 商车费改之后车均保费有所下降 ， 因此带来整体增速的下滑 。
而中国汽车工业协会近日发布的数据也显示 ， 上半年汽车销量1025.7万辆 ， 同比下降16.9% 。
“我国险企以往业绩主要依靠车险 。 目前车险增长趋缓之后 ， 为了拓展业务 ， 各公司开始发力整个非车险 ， 所以这几年非车险的增长提升较快 ， 而且业务占比也在不断提高 。 ”对于非车险的迅猛增势 ， 朱俊生这样解释道 。 与此同时 ， 他建议险企在拓展非车险时 ， 要特别注意经营能力的建设 ， 尤其是风险管控能力的提升 。
而在非车险业务中 ， 意外伤害及健康险的增速最快 。 人保财险和平安财险上述业务收入分别为496.91亿元和81.09亿元 ， 同比增长21.38%和30.78% 。 王向楠认为 ， 这三家财险公司意健险的快速增长 ， 主要受益于居民医养保障意识的提升；但产品固有限制 ， 造成其增速低于寿险公司的意健险业务 。
此外 ， 人保财险的农险业务 ， 也以16.55%的同比增长率引起了业内人士的关注 。 王向楠认为 ， 这主要受益于覆盖面的扩宽和保障程度的提高 。
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下半年迎向上“反转”
随着经济及居民消费逐步改善、线下展业的恢复、各家上市险企较为积极的业务推动策略及重疾定义修订的利好 ， 多家券商机构及专家预计 ， 下半年 ， 上市险企的负债端将进一步修复 。
万联证券研究所报告称 ， 疫情不影响我国经济发展前景 ， 同时居民保险意识受疫情催化将加速提升、可支配收入长期仍将不断提高、居民财富持续扩大 ， 保险保障和财富管理需求将持续释放 ， 我国保险深度及保险密度将继续稳步提升 。 另外 ， 保障+储蓄双轮驱动 ， 保障型业务持续高速增长 ， 储蓄型业务周期性增长 ， 将共同促进行业保费收入不断增长 。
分机构而言 ， 短期转型阵痛并不会影响长期上扬发展趋势 ， 国君非银研报预计 ， 中国平安和中国太保渠道转型将延续至全年 ， 预期2021年起将恢复健康的新单及价值增长；而另有券商分析师则预计 ， 中国人寿及新华保险预计后续有望继续大力增员 ， 在新版基本法的制度牵引和费用激励下 ， 带动新人留存和人力规模增长 ， 推动保费继续走高 。
而在险种方面 ， 王向楠认为 ， 根据基本面和新政策 ， 较之上半年的情况 ， 未来一段时期中企财险和责任险应有更快的增长 ， 货运险的增速将有所恢复 ， 意外险增速可能会下降 ， 其他险种将保持类似的趋势 。


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