链得得|FATF认为应加强对“稳定币”的监管( 二 )
目前 ， FATF观察发现 ， 涉及虚拟资产洗钱和恐怖融资的资金相较传统资产要少的多 ， 而且“稳定币”中洗钱和恐怖融资的比例与其他虚拟资产基本一致 。 但由于“稳定币”具有大规模应用潜力 ， 未来涉及稳定币的洗钱和恐怖融资风险可能将增大 。
FATF将如何管控“稳定币风险”？
2019年6月 ， FATF修订其标准 ， 明确将反洗钱和反恐怖融资的规定适用于虚拟资产和虚拟资产提供商（VASPs） ， 这是全球第一个针对虚拟资产和VASPs的反洗钱和反恐怖融资监管标准 。
一种类型的“稳定币”通常具备3种功能：
1）发行、赎回和稳定的币值 ，
2）可以在使用者之间转让货币 ，
3）供用户使用的交互界面 。
围绕“稳定币”3种功能 ， 会有不同的管理实体 ， 它们均是FATF标准的被监管实体 。 在修订后的FATF标准中 ， 加强中介机构（包括VASPs和其他金融机构）的监管是管控稳定币风险的关键手段之一 。
具体的监管措施要根据“稳定币”的形式来确定 。 “稳定币”主要有“中心化”和“去中心化”两种形式 。 在“中心化”的“稳定币”项目中 ， 存在一个实体来管理系统 ， 维护稳定币价值的稳定和交易机制 ， 向用户提供交互界面 。 而在“去中心化”的“稳定币”项目中 ， 不存在管理系统的中央实体 ， 维持币值稳定、交易功能、提供交互界面会被分配到不同的实体或者全部通过软件来实行 。 FATF标准针对“中心化”的“稳定币”和“去中心化”的“稳定币”均有详细的监管规定 。
“中心化”的“稳定币”监管
“中心化”的“稳定币”由于其形式特点 ， 可以减轻洗钱和恐怖融资的风险 。 中心化的开发和管理实体决定了“稳定币”的将如何运作 ， 他们可以做出关键的设计和功能决策 ， 所以他们最具有反洗钱和反恐怖融资的能力 ， 可以将相关措施融入到稳定币的机制中 。
中心化管理实体可以控制接入点 ， 如决定谁可以直接参与交易和转账 ， 或者谁可以通过VASPs访问系统 。 根据修订后的FATF标准 ， 中心化管理实体具有实施反洗钱和反恐怖融资的义务 ， 应采取具体措施降低稳定币洗钱和恐怖融资的风险 ， 如限制客户使用匿名交易的能力与范围 ， 使用软件监控交易和检测可疑活动 。 同时 ， 具有义务的实体应对客户识别身份 ， 进行尽职调查 。
“稳定币”的地区监管者应结合地区特点修订相关规定 ， 响应FATF标准要求 ， 对没有履行好反洗钱和反恐怖融资的实体做出处罚 。
“去中心化”的“稳定币”监管
在“去中心化”的“稳定币”项目中 ， 没有明确的中央管理机构 ， 但可能存在支持交易和用户交互的非中心机构 ， 这些机构也将成为落实稳定币反洗钱和反恐怖融资的实体 ， 应根据自身负责的功能来实施相关措施 。
而对于某些极端的“去中心化”的“稳定币” ， 管理、稳定币值和客户界面智能都通过软件完成 ， 没有实体进行持续的管理维护 ， 因此这些“稳定币”不存在任何实体可以执行反洗钱和反恐怖融资措施 ， 他们的实质是通过非托管钱包进行匿名点对点交易平台 ， 很难通过修订的FATF标准监管 。 但是 ， 由于开发时技术的局限性 ， 这样的“稳定币”往往不太可能具备广泛使用所需要的易用性、安全性和可靠性 ， 难以实现大规模应用 。
“去中心化”的“稳定币”在发布之前也应有专业实体开发 ， 这些实体在设计“稳定币”阶段有义务落实各种反洗钱和反恐怖融资的规定 。
【FATF背景介绍】
本文插图
金融特别行动工作组（FATF）是西方七国集团为专门研究洗钱的危害、预防洗钱并协调反洗钱行动而于1989年在巴黎成立的政府间国际组织 ， 它是目前世界上最有影响力的国际反洗钱和反恐融资的国际组织之一 。 截止2020年 ， FATF共有39个成员国 ， 遍布各大洲的主要金融中心 。 FATF制定的反洗钱四十项建议和反恐融资九项特别建议（简称FATF40+9建议） ， 是世界上反洗钱和反恐融资的最权威文件 。 近些年随着虚拟资产逐渐受到市场欢迎 ， FATF更新了建议标准以管控虚拟资产的洗钱和恐怖融资问题 。
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