江苏龙网

  1. 首页 > 资讯 > 财经 > >

金融|借贷已成红海，从投资人视角展望DeFi三大蓝海( 二 )


DeFi在借贷之外的应用有两个最重要的特点 ， 一是解决流动性的问题 ， 比如像polymarket采取的AMM ， 这是一个很重要的技术 。 二是将现实世界的资产更多地引进区块链或DeFi ， 通过NFT来卖球票 ， 就是当下现实世界资产引入DeFi的一个很好的方式 。
新型数字银行
Maker是去中心化借贷平台 ， 类似的 ， 我们还能看到有创业者利用Nuo Network在今年3月推出数字银行JUNO 。 现在美元几乎没有利息 ， 其国际存款利率也极低 。 通过创业平台Nuo network ， 用户、消费者只要在活期账户中存入美元 ， 就可以享受远远高于美国的主要商业银行的活期利息 ， 它是怎么做到的呢？

一方面 ， 把用户活期账户的美元跟Nuo network平台的DeFi业务联系的起来 ， 借助Neo Banking的借贷高额利息收入来为JUNO的用户提供高收益的活期存款服务 ， JUNO对用户的吸引力体现于此 。 而另外一方面 ， JUNO的活期账户也是将现实世界的资产 ， 比如美元引入DeFi ， 为DeFi另外一方（借款方）提供了充足的流动性 。 所以我们认为 ， 虽然JUNO刚开始运作仅几个月 ， 但这是一个非常好的案例 ， 说明传统世界的金融——活期理财资产如何引进到DeFi上来 。
金融|借贷已成红海，从投资人视角展望DeFi三大蓝海
本文插图

总结一下 ， JUNO同时解决了两个问题 ， 一个是流动性问题 ， 另一个是传统资产上DeFi ， 这是体现DeFi大趋势的项目 。
展望 DeFi 的蓝海
将更多种类的传统金融产品移植于DeFi之上
接下来看DeFi还有什么蓝海机会 。 一个是将更多种类的传统金融产品移植到DeFi之上 ， 比如TokenSets ， Set协议中锁定的价值从去年8月开始逐步增长 。 TokenSets是去中心化的资产管理 ， 用户可以自己配置风险模式 ， 自己在线上使用Set token在其网站就可以选择不同的风险报酬目标 ， 完成最佳的配置 。

第二个就是现实资产的生成与交易平台 ， 我们去年投资过的一家美国区块链公司PROVENANCE ， 他们创立了一家新公司 ， 帮助用户把传统消费行为中产生的良好资产创造出来（如房屋贷款） ， 自行审核 ， 然后给消费者提供更低的利息、更快速的借款模式、更快速的审批 。 审批通过以后 ， 这些资产会到PROVENANCE上对接一些金融机构的资金 。 传统的资产 ， 比如房贷、房屋净值贷款 ， 甚至以后的股权、未上市股都可以到PROVENANCE上 ， 与另外一端购买方来交易 。
如果这一过程是以中心化的操作方式来进行 ， 则需要托管、存证等 。 当这个交易上能够一体化地到区块链来完成 ， 就可以省却手续费、中间方 。 所以Provenance在短短两年之间 ， 就已实现贷款额超10多亿美金 。 传统市场怎么样上链 ， 这非常值得关注 。
我们密切关注的还有Carbon Credit ， 碳权交易 ， 尽管现在还不成气候 。 因为碳权本身就是数字化 ， 更适合去融入DeFi来做 。 所以我们认为像碳权还有绿色环保等能源都可以上链做DeFi的形态 ， 这是未来的一个方向 。
金融|借贷已成红海，从投资人视角展望DeFi三大蓝海
本文插图

分布式自治组织 DAO

除此之外 ， 我们要介绍一下DAO（分布式自治组织） ， 大家也知道2016年以太坊上就有一个叫The DAO的组织 ， 但是它当时被盗了六千万美金的以太币 。 所以当时人们一度怀疑DAO的可行性 。 如今像Compound的借贷平台以及Protos的新型资管平台都是DeFi的模式 ， 实际上它的组织架构是在实践DAO的创新 。 Compound在宣布其治理模式转为DAO之后 ， 锁仓量暴增 ， 证明了市场还是对DAO有所期待 。
为什么DAO在未来DeFi的发展中很重要 ， 因为DeFi本身是去中心化的 ， 而且绝对不只在技术架构上 ， 流于表面的形式主义 。 DAO 作为一种去中心化的治理框架 ， 与DeFi所追求的去中心化具有天然的的契合性 。 我希望DeFi以去中心化的理念和模式来治理 ， 甚至成为去中心化的新形态组织架构 。 DeFi的唤醒的也会让DAO组织能够逐渐的壮大 。


推荐阅读


上一篇：股市|A股，两市成交量超万亿，明天是跌是涨？

下一篇：中年|仁会生物IPO：公司连年亏损产品效果低于市场平均，实控人善于资本运作，曾涉老鼠仓案