股票|佣金战藏“暗礁” 券商拼价格更要拼服务( 二 )
“有下调需求要去找券商主动申请 ， 不然一般不会主动降低佣金水平的 。 ”某券商营业部经理对《国际金融报》采访人员表示 。 问题的焦点在于 ， 券商究竟有无主动告知客户的义务呢？
上海汉盛律师事务所律师王建新在接受《国际金融报》采访人员采访时表示 ， 券商佣金的收取 ， 基于双方合同的约定 ， 实质上是双方自发建立起的一种合同关系 。 拟发起佣金下调意愿 ， 意味着双方合同拟发生变更 。 券商与每位客户约定的佣金费率、收取的实际佣金不完全相同 ， 还是需要依据彼此约定的协议书或合同 ， 作为双方之间的合意事实基础来进行调整 。
在王建新看来 ， 如果客户发起下调佣金的要求或申请 ， 根据现在最新的行业标准 ， 券商原则上是会同意的 ， 属于正常的合同变更 ， 未发起则视为执行原有合同内容 。 因此 ， 期间未主动告知 ， 不构成对客户知情权的侵犯 ， 亦不构成不当获利 。
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交易佣金浮动收取
“官网上面的佣金费率是万分之三 ， 我们可以重点标注一下 ， 帮你下调到能够给到的最低 ， 接近万分之一的水平 。 ”为了吸引新客户 ， 一位券商营业部的客户经理在电话中如是说 。
除去经纪业务去通道化转型的现实需求 ， 沪深交易所经手费的不断下调 ， 部分也促使券商有更加充盈的成本下调佣金费率 ， 进而吸引到更多的客户 。
据悉 ， 交易经手费是证券公司支付给证券交易所的费用 ， 而佣金则是普通投资者或机构投资者在买卖股票的时候支付给证券公司的费用 。
一般来说 ， 佣金包括万分之0.2的证管费、万分之0.487的证券交易经手费、万分之0.2的过户费 。 另外 ， 根据每年的分类评级 ， 券商还需按比例缴纳证券投资者保护基金 。
如此计算 ， 券商的经纪业务刚性成本 ， 即交给交易清算机构的手续费用 ， 合计约在万分之一左右 ， 人员工资、场地租金、IT系统设备技术等其他开销还未列入 。
为进一步降低投资者交易成本 ， 2012年-2015年 ， 沪深交易所多次下调A股证券交易经手费收费标准 ， 由原按交易额0.11‰收取降为按0.087‰双向收取 ， 持续下调至按成交金额0.0487‰双边收取 。
按照现行的佣金浮动制 ， 券商向客户收取的佣金不得高于证券交易金额的千分之三 ， 也不得低于代收的证券交易监管费和证券交易所手续费等 。 因此 ， 各家券商在制定自家的佣金标准时 ， 拥有一定的自主权 。
采访人员通过对各大券商佣金水平调查发现 ， 目前券商的交易佣金费率基本上以万分之三为基准浮动 。 而决定佣金高低的标准 ， 主要是开户者的资金量与交易量 。 近期行情渐长 ， 个别营业部甚至给出“万一免五”(按照成交金额交的万分之一收取交易费用 ， 而且免去最低5元的“门槛”)的报价来吸引客户 。
动态来看 ， 同一家营业部的不同股民之间 ， 佣金亦相差悬殊 。 新开户的股民 ， 开户佣金报价万分之三 ， 最低万分之一 ， 而十多年前开户的老股民 ， 可能现在佣金还是千分之三 。
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降佣金提服务
当前涉及券商交易佣金收取问题 ， 《证券公司监督管理条例》中的相关规定主要如下：
证券公司向客户收取证券交易费用 ， 应当符合国家有关规定 ， 并将收费项目、收费标准在营业场所的显著位置予以公示 。 证券公司违反规定收取费用的 ， 由有关主管部门依法给予处罚 。
采访人员调查发现 ， 类似“开户即享万三佣金”、“低佣金 ， 万2.5起”的标语 ， 在一些券商的官网上较为常见 ， 不少都采取低佣加积分、礼包的方式展开组合营销 。
【股票|佣金战藏“暗礁” 券商拼价格更要拼服务】至于佣金费率的浮动区间 ， 一般较少明示 ， 部分券商会在营业部的电子互动屏的层叠窗口上显示 ， 实践中一般在工作人员引导下注意到的可能性更高 。 告知佣金的实际浮动范围 ， 大多数券商还是在开户的时候 ， 通过口头的方式与客户私下协商调整 。
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