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国是直通车|国是说法｜一觉醒来天降巨额债务，遭遇“被贷款”你该怎么办？


识破套路

国是直通车|国是说法｜一觉醒来天降巨额债务，遭遇“被贷款”你该怎么办？
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一觉醒来忽然发现身背巨额债务 ， 甚至被贴上“老赖”标签 ， 冤不冤？怎么办？
四川的程女士就遇到了这样的糟心事 。 她26日在微博发文称 ， 最近去银行打印个人征信报告意外发现 ， “自己”分别于2011年及2012年向浦发银行成都分行申请两笔贷款合计1200万元 。 但经查阅贷款合同复印件 ， 两笔贷款合同中的签字及手印均非其本人笔迹及指纹 ， 系“被贷款” 。
这仅仅是个例吗？遗憾的是并非如此 。 在互联网上稍加搜索便可发现 ， 近些年来“被贷款”事件层出不穷 ， 套路亦花样百出 。
“被贷款”事件层出不穷
来自江西的项招辉比程女士更加郁闷 。 如果不是因创业需要贷款 ， 他可能永远也不会知道自己何时莫名其妙背上了一笔天文数巨债 。
2016年底 ， 项招辉发现在自己在华夏银行南昌分行有一笔贷款审批纪录 ， 显示其曾在银行贷款3920万元 ， 其中2239万元已经逾期 。 几经周折最后查明 ， 此事与其曾经就职的一家公司有关 ， 司法鉴定结果显示贷款合同上的指纹和笔迹均非其本人所留 。
据媒体报道 ， 2018年10月 ， 原江西银监局对此事回复称 ， 根据相关鉴定结果 ， 表明华夏银行南昌分行在该笔授信业务办理过程中未严格审查《个人最高额保证合同》资料的真实性 ， 未能及时发现员工的违规行为 ， 存在贷前调查不实、贷中审查不严、员工行为管理不到位等违规问题 。
尽管事实真相查明后 ， 项招辉个人征信报告中的逾期记录已经删除 ， 但他认为 ， 此事影响了其工作生活 ， 打算于今年起诉华夏银行并要求一定赔偿 。
此外 ， 近期发生在浙江的另一起“被贷款”事件则令人啼笑皆非 。
微博用户“Ten想要摘星星”透露 ， 其近日前往银行调取个人信用报告时发现 ， 在身份证未丢失且今年以来未出过浙江省的情况下 ， “自己”竟然于今年3月在建行深圳某支行给一家建筑公司担保了4000万元贷款 。 经询问 ， 银行方面解释称 ， 是因为原贷款保证人与该微博用户同名同姓 ， 银行员工提交信息时操作失误 ， 从而导致这一“乌龙” 。
银行该负什么责任？
“被贷款”事件频现 ， 在此过程中银行该负什么责任？
根据《商业银行法》第三十五条规定 ， 商业银行贷款 ， 应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查 。 商业银行贷款 ， 应当实行审贷分离、分级审批的制度 。
也就是说 ， 对借款人相关信息进行严格把关 ， 是银行发放贷款时必不可少的一个重要环节 。 银行完全有责任、有义务避免“被贷款”事件发生 。
具体而言 ， 针对前文提到的多起冒名贷款事件 ， 专家指出 ， 银行员工在放款时首先应严格审核贷款人的身份信息 。 而如果“被贷款”的原因是银行有“内鬼” ， 则银行和相关监管机构应加强监管控制 。
上海新古律师事务所主任王怀涛表示 ， 此类行为涉嫌贷款诈骗罪、违法发放贷款罪、骗取贷款罪等犯罪 ， 除诉讼维权外 ， 冒名贷款受害人可以选择向公安机关报案 ， 提供线索向司法机关提出控告、要求调查实际用款人有无提供虚假借款材料、银行涉事人员有无违规制作贷款资料骗取审批、违规放贷等违法行为 。
一旦出现因银行“乌龙”造成的“被贷款”事件 ， 北京市华城律师事务所创始人张宇锋表示 ， 银行可能要承担更正及因此可能发生的侵权责任 ， 同时需要考虑银行是否存在违法使用个人信息的问题 ， 比如未经当事人同意就可以查看到其身份证号码 。 受害人可以要求更正、删除、赔礼道歉、恢复名誉等 。 如果已经实际造成损失 ， 可以要求赔偿损失 。
总的来说 ， 一再出现的“被贷款”现象 ， 反映出部分银行机构在内控、管理等方面存在漏洞 ， 尤其在放贷管理和制度执行上存在松懈和缺陷 。 而近年来 ， 完善银行机构公司治理、强化内控 ， 已成为监管机构关注的重点 。


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