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#《财经》杂志#刷脸支付：争议中的巨头暗战《财经》杂志2020-08-01 20:52:320阅

文 | 《财经》采访人员 张威
支付宝、微信两大支付巨头曾计划一年的人脸设备营销投入高达百亿元 ， 乐观者断言 ， 扫码支付终会被刷脸支付取代 。 监管部门正在制定生物识别有关标准 ， 这将决定刷脸支付未来的发展空间
“现金、银行卡、手机、二维码……”即便没有上述媒介也没有关系 ， 凭一张脸就可以完成购物支付 。
尽管问世之初饱受安全诟病 ， 在创新和商业重金的推动下 ， 过去的一年里 ， 刷脸支付依然笃定而艰难地开启了支付领域的新变革 。
2019年被称为刷脸支付元年 。 不巧的是 ， 当年年末新冠疫情出现 ， 在支付巨头的代理商中间流行这样一句话：“去年刚要火 ， 才冒头就被疫情打下去了 。 ”
疫情发生后的半年多时间里 ， 戴口罩成为人们标配 ， 刷脸支付变得尤为静默 ， 而关于这一事物的争议却从未停止 。
“‘阿姨你真漂亮 ， 我帮你拍照’ ， 保姆通过人脸识别骗走老人22万元 。 ”今年7月中旬的一则新闻 ， 再次将刷脸支付推至风口浪尖 ， 引发安全性讨论 。
推送刷脸支付设备的代理商们依然相信刷脸支付的未来 。 “等疫情过后 ， 我们还打算主推一下 。 ”北方一代理商告诉《财经》采访人员 。
作为生物识别支付的一种 ， 刷脸支付完全颠覆原有的支付模式 ， 以线下支付为例 ， 则是颠覆原有的手机终端载体 ， 出门凭一张脸就可以实现购物 。 全国社保基金原副理事长王忠民曾多次公开表示 ， 生物识别支付的时代正在到来 。
巨头们的嗅觉依然最为敏锐 ， 据《财经》采访人员了解 ， 在2019年 ， 支付宝、微信支付两大支付巨头曾计划一年的人脸设备营销投入高达百亿元 ， 重金投入背后可见支付巨头对其重视程度 。
中国社科院金融研究所支付清算研究中心特约研究员赵鹞认为 ， 相较于扫码支付 ， 刷脸支付具有便捷和技术优势 ， 他告诉《财经》采访人员 ， 扫码支付有可能只是一个过渡 。
赵鹞同时提醒 ， 科技爆炸的同时 ， 需要考虑道德和法律层面的问题 ， 与二维码可再生且动态更新的特点不同 ， 刷脸支付与个人信息绑定 ， 一旦被盗则很麻烦 。
去年8月 ， 人民银行在《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》中提出探索人脸识别线下支付安全应用 ， 借助密码识别、隐私计算、数据标签、模式识别等技术 ， 利用专用口令、“无感”活体检测等实现交易验证 ， 实现支付工具安全与便捷的统一 。
据《财经》采访人员了解 ， 监管部门正在制定生物识别有关标准 。 某支付行业人士向《财经》采访人员表示 ， 基于此前二维码标准考量 ， 刷脸支付未来的发展空间、尺度也将受限于正在研究的相关标准 。
高成本起步
刷脸支付具体如何操作？以杭州新华书店场景为例 ， 去书店的客户点击刷脸支付设备屏幕 ， 开启刷脸支付 ， 然后输入手机号 ， 确认姓名、金额和扣款账号便可完成付款 。
上述代理商告诉《财经》采访人员 ， 第一次刷脸支付需要输入手机号码后四位 ， 之后不需要重复操作 ， 也不用输入密码 。 “不用密码情况下 ， 刷脸支付有次数和额度限制 ， 每日不超过五次 ， 每次不超过300元 ， 如果超过300元则需要输入支付密码 。 ”
中泰证券研报认为 ， 刷脸支付使用的人脸识别技术是生物识别技术的一种 ， 核心是通过对生物特征的比对来确认身份 。 相比目前主流的扫码支付方式 ， 刷脸支付所需的技术包括人工智能、云服务和双摄像头3D结构光生物识别技术 ， 其成本明显高于目前主流的扫码支付 。
据《财经》采访人员了解 ， 刷脸支付工具兴起的时间并不比扫码支付晚 ， 其中 ， 支付巨头蚂蚁金服早在2014年就曾涉足刷脸工具 。 只是 ， 那一时点受关注度最高的是扫码支付 。
对于起步并不晚的刷脸支付 ， 为何在发展路径上晚于扫码支付 。 某业内人士向《财经》采访人员表示 ， 由于刷脸支付商用化对安全性要求更高 ， 且容易受真实场景复杂性影响 ， 所以 ， 该服务功能并未在推出之初就正式商用 。
2015 年3 月 ， 马云在德国CeBIT 展会开幕式上发布并演示了人脸支付技术 ， 同年年末 ， 蚂蚁金服人脸认证登录功能正式上线 。
“对于C端用户来说 ， 线下刷脸支付体验更好 。 ”某支付分析师指出 ， 刷脸支付可以解放双手 ， 提升支付的效率 ， 并且能解决扫码支付方式下手机忘带或者没电的问题 。
不过 ， 刷脸支付并不适用于所有的场景和领域 ， 来自腾讯研究团队的调研显示 ， 在一些快餐店 ， 高峰期人流量大 ， 往往排着长队 ， 采取刷脸支付 ， 效率反而会降低 。
“类似快餐店等服务场所都相似 ， 服务员要再抽出时间指导顾客使用设备 ， 效率降低了 ， 顾客体验也一般 。 ”某腾讯人士表示 。
游泳馆、加油站等用户不太方便使用手机的场合 ， 被认为是刷脸支付尝试的最佳场景 ， 可以提升其便利性 。 据《财经》采访人员了解 ， 目前 ， 刷脸支付主要应用在零售、餐饮、快消等场景中比较普遍 。
刷脸支付也已经向医疗领域延伸 。
7月2日 ， 北京市医疗保障局召开医保信息系统“刷脸”支付试点工作启动会 ， 并对试点方案做了介绍 ， 其中 ， 友谊医院、宣武医院、朝阳医院三家试点医疗机构进行了研讨深化 。


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