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风火评论|100万房贷这样还，能省几十万利息？银行员工：不少房奴白白送钱

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风火评论|100万房贷这样还，能省几十万利息？银行员工：不少房奴白白送钱


如今 ， 全国平均房价已经接近10000元每平米 ， 一二线热点城市房价更是普遍在20000元每平以上 。 面对如此高的房价 ， 绝大多数普通家庭都已经没有能力全款买房 。 没能力全款买房怎么办？当然是借钱买房 ， 找亲戚朋友借钱显然不是件容易的事情 。 好在 ， 购房者可以通过银行按揭买房 ， 只要每月按时月供即可 。 如果购房者向银行按揭100万贷款买房 ， 30年将产生多少利息？

我们先来算一笔账 。 如果购房家庭只能选择商贷 ， 按照现行房贷利率5.35%计算 ， 还款方式选择本额等息 ， 那么100万房贷30年利息约为101万元 。 当然 ， 如果购房家庭选择公积金贷款 ， 房贷利率按3.75计算 ， 100万房贷30年利息约为66万元 。 可见 ， 选择商贷和公积金贷款 ， 购房者支付的利息将有很大的区别 。 事实上 ， 除了商贷和公积金贷款选择外 ， 还有其他的方式也可以为购房者省下不少利息 。 对此 ， 有银行员工直言 ， 不少“房奴”因为选择错误 ， 而白白给银行送钱 。
据该银行员工介绍 ， 以下4种还款方式可以让“房奴”省下不少利息：

01缩短还款期限 。 简单来说 ， 100万房贷还款时限为10年和20年的差别还是很大的 ， 利息差别在28万元左右 。 可见 ， 如果经济条件允许 ， 购房者尽量选择较短的还款时限 ， 这样将极大减少房贷所产生的利息 。 当然 ， 选择较短还款时限 ， 意味着购房者将面临更大的还款压力 。 因此 ， 这种方式适合收入稳定 ， 收入较高的家庭 。

02提前还房贷 。 现实生活中 ， 很多购房家庭在还了几年房贷以后 ， 家里会积攒下一定的积蓄 ， 这时他们便面临两种选择：一是提前还贷 ， 减少月供和利息；二是把多余的钱用来理财 ， 赚取利息 。 一般来说 ， 普通人理财年化收益率很难超过5% ， 因此如果购房者是商贷买房 ， 那么不如提前还房贷 ， 这样可以减少利息支出 。 如果购房者是公积金贷款 ， 那存银行赚取收益显然更加合理 。

03改“月供”为“双周供” 。 身边很多人或许并没有听说过“双周供” ， 因为这种还款方式只是少数银行提供的方式 。 所谓“双周供”是指本来月供的金额在当月分为2次还款 ， 也就是增加还款的频次 。 或许 ， 这种还款方式有损银行的利息收入 ， 因此多数银行并不会主动推荐该还款方式 。 但是 ， 作为购房者 ， 不妨主动咨询下银行 ， 看能否选择“双周供” 。 如果可以 ， 自然对购房者有利！

04将固定利率转换为LPR利率 。 从去年开始 ， LPR利率便开始持续走低 ， 这也直接带动了房贷利率的持续下行 。 在这样的情况 ， “房奴”如果将自己原先的固定利率转换为LPR利率 ， 预计每月月供将减少一笔钱 。 虽然 ， 未来LPR利率走向谁也无法给出准确的答案；但是 ， 目前全球已经进入低息时代 ， 未来我国LPR利率势必也将维持在低位运行 。 因此 ， “房奴”将房贷与LPR挂钩显然是明智的选择 。

小结：随着房价日渐高企 ， 未来贷款买房的家庭比例势必还会增加 。 在这样的大背景下 ， 作为购房者在条件允许的范围内 ， 不妨选择上述4种还贷方式 ， 尽量减少利息支出 。 大家觉得呢？


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