银行业1461张罚单图鉴：罚金超4亿，信息泄露成处罚新领域

特殊的2020年行进过半，我国经济正逐渐展现复苏、韧性、活力的姿态， “六稳六保”工作落地有声。
为进一步助力“识变应变”“补短强弱” ，南方都市报今起推出“财经半年报”数据智库产品，着眼金融机构合规分析、资本市场风险观察、广东上市公司质量研报等方面展开系列报道，从智媒角度，为机构及企业的行稳致远，提供参考。
第一期“财经半年报”关注上半年中国银保监会针对银行业开出的罚单，聚焦银行违规乱象，推出银行合规分析。

文章图片

银行业严监管态势，仍在继续。
南都对金融领域的合规观察始于2019年，持续追踪银保监系统针对银行业开出的罚单信息，并做出分析研究。今年上半年南都金融合规研究课题组统计发现，银行业共收到银保监开出的1461张罚单，共计罚没4.13亿元。其中，单笔最大罚单由中信银行领到，被罚2020万元；而农业银行收到的罚单数量最多，合计95张；陕西银保监局以131张罚单，成为上半年处罚最勤的监管机构。
除了“罚得多、罚得重、罚得勤”之外，南都分析发现， “罚得新、罚得细”也是今年上半年银行业监管的两大关键词。在内控管理不审慎、信贷违规、涉房类贷款违规等处罚重点的基础上，数据安全与信息系统建设、用户信息安全等也成为上半年监管的新动向。此外，银保监系统对机构处罚和个人处罚并重，不仅个人罚单数高达719张，更有50人被终身禁入银行业。

文章图片

【罚得多】
农商行收罚单多，股份行平均罚金高
2020年上半年，银行业强监管迈入常态化。据银保监系统上半年信息披露，共对银行业共计开出1461张罚单，平均一天8张。
南都金融合规研究课题组统计发现，在各类银行中，农商行以537张罚单、1.2亿元的罚款金额成为监管处罚的重灾区；国有银行合计收到罚单280张；信用社和村镇银行则收到246张罚单。

文章图片
农商行、村镇银行及农信社因数量众多、治理结构缺失，再加上监管力量分散，容易成为高风险重点区域。不过，农商行、村镇银行及农信社平均每张罚单的处罚金额相对较低，股份行虽然罚单数量较少，但平均单张罚单金额却最高，达到59.22万元，可见违规行为更加严重。
从单家银行来看，农业银行收到了95张罚单，合计罚款金额2650万元，成为收到罚单最多的银行。从被处罚的案由来看，涉及贷款“三查”不审慎，违法违规发放贷款的罚单有29张，涉及内控管理不审慎的有33张。这其中有23张罚单是针对中国农业银行遂川县支行黄红贪污案进行处罚，除当事人黄红被罚终身禁止从事银行业工作，还有21人收到警告处罚，中国农业银行遂川县支行也因内部控制失效、严重违反审慎经营规则，被罚200万元。

文章图片

【罚得重】
中信银行单笔罚单金额2020万
随着“严监管”步入常态化，银保监系统也进一步加大了对银行业违法违规行为的处罚力度。南都金融合规研究课题组统计，今年上半年，银保监系统向银行业开出的罚单总金额高达4.13亿元，平均每张罚单28.24万元，相当于每天罚没229万元。
其中，中信银行领到上半年最大罚单，共计2020万元。被罚案由共计19条，其中13条涉及房地产类业务。不仅是中信银行的天价罚单，纵观上半年所有涉房类贷款违规，可以发现监管对于信贷资金违规流入楼市的行为罚得最重。上半年因涉房类贷款违规开出的罚单共计142张，平均每张罚单罚金为49.6万元，在各项处罚原因中罚金最高。

文章图片

处罚金额较大的罚单除了中信银行外，平安银行、华夏银行厦门分行、南京银行也收到了超600万元的大额罚单。上述银行均涉及多项违法违规事实，比如平安银行因汽车消费贷款、个人消费贷款、个人经营性贷款的风险分类结果不能反映真实风险水平等9项违规被罚款720万元；华夏银行厦门分行因利用银行承兑汇票业务虚增存贷款业务规模、代付易结算业务开展不符合监管规定、普惠龙E贷款业务模式不符合监管规定被罚款670万。