银行业1461张罚单图鉴：罚金超4亿，信息泄露成处罚新领域( 二 )
上半年罚款金额前二十的单笔罚单 ， 处罚主体不仅有国有行和股份行 ， 也有城商行、农商行和农信社 。 而在违规案由方面也呈现多样化特征 ， 具体来看 ， 有四张罚单涉及贷款资金或同业投资资金流向问题 ， 资金违规用于股权投资、购房、支付土地出让金 ， 最终流入房地产开发公司甚至回流借款人 。 有三张罚单处罚中国银行监管标准化数据（EAST）系统数据质量及数据报送违法违规行为 。 另外 ， 违规开展票据业务、债券代持业务、信托资金代理收付业务也多次被处以大额罚款 。
【罚得勤】
陕西银保监局开出131张罚单
今年上半年银保监系统开出的罚单不仅数量多、金额大 ， 而且开出罚单的频率也在加快 。 平均每天出手8张 。 根据南都金融合规研究课题组统计 ， 在银保监系统的监管机构中 ， 陕西银保监局开罚单最勤 ， 半年开出131张罚单 ， 罚款金额2872万元 。 紧随其后的是永州银保监分局 ， 开出44张罚单 。 另外 ， 辽宁银保监局、浙江监管局、呼伦贝尔银保监分局也位列开罚单最勤的五家银保监机构之中 。
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陕西银保监局对陕西秦农农村商业银行及其分支行开出62张罚单 ， 共计罚款999万元 ， 涉及违规事项众多 ， 主要包括贷款“三查”不审慎、涉房贷款违规、虚增小微贷款等 。 罚款金额集中在20万到50万之间 ， 其中最大罚单之一是因“董事长长期缺位 ， 未指定符合任职资格条件的相关人员代为履职”被罚款50万元 。
虽然北京银保监局的罚单数远低于陕西银保监局只有12张 ， 但在处罚金额上却遥遥领先 。 这也意味着 ， 北京银保监局的处罚力度相对更大 。
【罚得新】
银行数据治理、个人信息泄露成处罚新重点
南都金融合规研究课题组梳理发现 ， 今年上半年被罚案由仍然集中在“内控管理不审慎”“信贷违规”“涉房类贷款违规”三类 ， 罚单数占比合计超7成 。 除了以上三大“高发病” ， 票据违规、同业违规、销售违规、收费违规等均是处罚的重点 。 此外 ， 随着严监管走向纵深 ， 监管处罚的领域也不断拓宽 。 在今年上半年 ， 银行数据治理、银行股东股权乱象、个人信息泄露等问题也成处罚的新重点 。
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今年5月7日 ， 脱口秀演员池子起诉中信银行涉嫌“侵犯公民个人信息罪”引起热议 。 违规使用用户信息问题一直是监管重点 ， 中信银行在2017年、2018年已经多次因违规查询信息受罚 。 近年来 ， 银行信息泄露行为更加受到监管重视 。 今年 ， 岱山农商银行也因违规泄露客户信息遭到30万罚款 ， 该事件主要责任人王旭亮也因此被罚3年禁止从事银行业工作 。
保护信息安全涉及每个人的切身利益 ， 而严抓银行股东股权违规问题则是化解重大金融风险的关键一环 。 据统计 ， 上半年开出的银行业罚单中 ， 因银行股东股权违规的罚单有8张 ， 但涉及银行股东股权违规问题的罚单则多达47张 。 处罚主体多为城商行、农商行、村镇银行和农信社等中小银行 。 具体处罚案由涉及股东未经核准变更持有百分之五以上股权、以非自有资金入股、股东资质审查不到位等违规行为 。 比如 ， 青河县农村信用合作联社就因未经核准变更持有百分之五以上股权的股东严重违反审慎经营规则的行为 ， 收到3张罚单被罚70万 。
银行在多年经营中累积了海量数据 ， 这些数据在驱动银行向高质量发展的同时 ， 也需报送监管部门 ， 提升监管效率 。 因此 ， 数据治理一直是监管部门重点工作 。 5月9日 ， 银保监会一连开出8张百万罚单 ， 处罚六大国有行和中信银行、光大银行EAST系统数据质量及报送违规 ， 8家银行合计遭罚1770万元 。 2008年原银监会开发的监管标准化信息系统（即EAST系统） ， 后续先后印发文件推进系统应用 。 此番“组合拳”反映出监管部门重视数据治理 ， 并加大数据监管力度 ， 旨在推进银行业数据治理能力提升 。
【罚得细】
个人罚单占一半 ， 追责失职高管成趋势
随着监管走向纵深 ， 违规行为的定性和责任划分渐趋细化 。 南都金融合规研究课题组的梳理发现 ， 一方面 ， 处罚案由中对违规事项的描述更加具体 。 比如之前理财业务违规处罚案由大多只做“理财业务违规”或“销售违规”等简单表述 ， 但在今年上半年的众多理财业务违规罚单中出现了更多细节 ， 这表明监管准确严谨性提高 ， 能够更有力地约束违规行为 。 比如6月份贵阳银行在一张罚款50万元的罚单中受到披露 ， 存在 “理财资金借助通道发放委托贷款 ， 部分资金被挪用于兑付融资人发行的私募债、从部分理财产品中提取投资风险互换金 ， 用于调节收益 ， 刚性兑付”的违规现象 。
另外 ， 对于违规收费的行为 ， 银保监会也在案由中进行了细致的表述 。 纵览全部46起收费违规罚单 ， 大部分在违规案由部分披露了具体涉及的收费项目 ， 包括财务顾问费、抵押房产评估费、涉企服务费、要求授信客户购买保险并收取手续费、违规浮利分费等 。
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