加拿大|Financeit：领先的加拿大POS贷款平台
导读
Financeit成立于2007年，主要为家装、汽车等零售行业提供销售终端的贷款服务。通常情况下，企业无需支付任何费用，消费者则可以以低于信用卡利率的成本获得贷款，从而达成交易。Financeit便捷、友好的在线贷款流程得到企业和消费者的共同认可。2019年，公司已累计为8000多家商户、14万消费者提供了服务，被加拿大贷款协会评为“加拿大最佳贷款机构”。
Part 1 公司概述
1.1 公司简介
成立于2007年的Financeit是加拿大市场领先的销售终端贷款供应商，为家庭装修、美容医疗等零售行业提供服务。它帮助无力承担或不知道如何建立消费信贷项目的中小企业建立消费信贷项目，为企业的消费者提供信贷服务，而企业无需支付佣金。基于Financeit创新的云技术，企业可在自己的系统中集成Financeit平台API，轻松地使用POS贷款的相关服务，并通过合作的“促销计划”来提高交易率与销售规模。平台具有快速、透明的申请流程，从批准到放贷只需要不到一天的时间。Financeit秉承“追求卓越、永远前进、公平、个性、信任、服务”的企业宗旨，深入了解成长型企业的需求，通过简单的操作、快速的流程、友好的服务获得了客户的认可。
截至2019年，Financeit已为8000多家合作企业、14万名消费者提供了服务，累计处理了超过50亿美元的贷款申请，被加拿大贷款协会评为“加拿大最佳贷款机构”。
1.2 创始人及创业背景
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Financeit的创始人是Michael Garrity，获曼尼托巴大学政治与经济双学士的他曾在加拿大众议院担任过3年的法律助理，之后参与创办过Sanga公司，并在Epost、Arch Biopartners等公司担任过高级管理人员。
2007年， Michael Garrity创立了加拿大第一家P2P贷款公司CommunityLend，目的是将消费者直接与非银行贷款人联系起来。公司运营之后，Garrity不断接到小企业主的电话，询问CommunityLend是否提供销售终端的客户贷款服务。他意识到，消费者在进行付款的一刻可能会对可选用的贷款计划产生兴趣，贷款平台需要从借贷发生的场景中获取客户，这比广泛地寻找客户更加有效。2010年底开始，CommunityLend启动了销售点借贷平台Financeit，并意识到POS贷款的发展前景。2012年，CommunityLend宣布关闭P2P借贷市场，置换了约80%的团队成员并全线改名为Financeit，全面转型为销售终端贷款公司。
1.3 融资并购情况
成立以来，Financeit先后经历了9轮融资，共筹集资金614万美元。最近一轮融资发生于2016年，由Pritzker组织，DNS Capital和现有投资者牵头，共筹集了1700万美元。Financeit用这笔资金购买了TD Bank Group部分融资资产，其中包括800多份商业经销商协议及为4.5万笔的消费者贷款提供服务。2017年12月，高盛对Financeit进行了股权收购，具体交易金额没有披露。
表：Financeit融资概况
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除了股权与债权融资，Financeit还通过银行、保险公司等机构投资者获得循环信贷，以满足日常放贷的现金流需求。
表：Financeit循环信贷合作情况
Part 2 商业模式
2.1 市场定位：针对POS终端的消费贷款
Financeit主要针对的是POS终端的消费者贷款，同时锁定家装、美容等零售领域商户。他们发现，消费者在家装、美容医疗和奢侈品等领域进行消费的金额往往较大，分期付款可有效减轻消费者的财务压力，从而增强消费者购买大件商品的意愿。因而POS贷款本质上还是消费者金融的一种，只不过以商户作为获客渠道。Financeit与商户的合作也间接推动了商户销量。据Forrester的一项市场研究表明，提供POS贷款作为支付方式的商户销售额增长了20%，平均订单价值增加了75％，这对于处在激烈竞争中的小型企业而言意义重大。
2.2 产品服务：满足消费者购买 提升商户销量
Financeit所提供的服务可以从合作商户和消费者两个角度进行分析。在合作商户方面，Financeit促进提升了其商品销量；在消费者方面，Financeit提供便捷、低廉、透明的贷款间接满足了其日常的购买需求。
合作商户
对于商户而言，Financeit能够通过向其客户提供贷款，从而促进企业的销售。商户注册Financeit账户时需提交法人身份证、一张支票和公司照片。注册成功后，Financeit会向企业提供免费指导，介绍如何在客户购物流程中引入POS贷款的概念。
Financeit为消费者提供的贷款金额最高可达10万美元。在Financeit分期贷款的服务之下，企业可以侧面“降低报价”，例如将10000美元的报价分解为109美元/月，从营销学角度吸引客户、增进销量。此外，当消费者预算有限时，Financeit也会为商户提供利率促销方案，让商户灵活选择，如灵活利率、零息贷款、延期付款等。当消费者完成贷款申请后， Financeit就会在两天之内将全部款项汇入商户账户。与信用卡不同的是，Financeit不向商家收取任何费用。
公司还围绕POS贷款向商户提供一系列功能插件和支持机制，如贷款计算器、图书馆、海报、促销计划等，商户可自由选择使用。此外，Financeit为企业提供端到端解决方案套件。这些方案包括为企业提供流程管理优化服务；允许企业将其API嵌入工作流程中；提供联合品牌营销支持，共同为企业的客户或经销商网络创建促销活动；根据企业需求提供个性化培训等。通过这些服务，Financeit帮助企业提高了其盈利能力。
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