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银行|楼市要凉了？信贷资金流入房地产遭严查，银保监会重拳出击

据银保监会官网消息 ， 7月28日 ， 中国银行(601988,股吧)台州市分行被罚25万元 。 罚单显示 ， 因贷后管理不审慎 ， 未发现信贷资金流入股市 ， 依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条 ， 中国银保监会台州监管分局对中行台州市分行罚款25万元 ， 作出处罚决定的日期为2020年7月17日 。
近日 ， 媒体报道 ， 央行向各大银行下发调研通知 ， 摸底线上消费贷款流入楼市情况 。
据悉 ， 多家银行已经收到一份来自中国人民银行《关于开展线上联合消费贷款调查的紧急通知》 。
此次《通知》显示 ， 暂未对联合贷款的规模以及比例作出限定 ， 目前只是向各银行统计消费类联合贷款业务的相关信息 。 为央行要求各银行上报的统计数据 ， 包括线上联合消费贷款规模、线上联合消费贷款加权平均利率 ， 特别区分了蚂蚁花呗和蚂蚁借呗合作的消费贷款余额、不良率、以及平均利率和不良率、信用卡透支的不良率等 。
此次央行摸底消费贷流入楼市情况 ， 说明市场上确实有一批消费贷违规流入了楼市 。
近年来 ， 商业银行、消费金融公司、互联网金融公司等诸多机构纷纷涉足互联网贷款领域 ， 个人消费贷款业务进入高速发展期 ， 但也面临着各种问题 ， 其中 ， 资金用途有待规范这一问题最为突出 ， 部分资金甚至违规流入房地产市场 。
很多人有疑问 ， 为什么银行会允许信贷资金流入房地产市场？
因为银行也是企业 ， 以追逐利润为目标 ， 发放贷款是银行的主要业务 ， 也是提升利润的重要方式；第二 ， 贷款发放量是银行考核重要指标 ， 为了完成贷款发放量指标 ， 一些银行工作人员可能会使用各种方法；第三 ， 目前房地产仍然是比较优质的资产 ， 发放贷款到房地产市场 ， 银行风险较小且可控 。
实际上 ， 政策一直严禁银行信贷资金违规流入房地产市场 。
早在2018年初 ， 银监会发布了《中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》 ， 同时印发《进一步深化整治银行业市场乱象的意见》和《2018年整治银行业市场乱象工作要点》（以下简称《要点》） 。
《要点》共8个方面22条 ， 其中提到 ， “发放首付不合规的个人住房贷款；以充当筹资渠道或放款通道等方式 ， 直接或间接为各类机构发放首付贷等行为提供便利；综合消费贷款、个人经营性贷款、信用卡透支等资金用于购房等” 。
2018年8月 ， 银保监会开出了418张银行类罚单 ， 罚没约13139万元 ， 问责265人 。 其中 ， 五大行收到罚单46张 ， 股份制银行收到14张罚单 。 从受处罚领域来看 ， 房地产类贷款成此次监管重点 ， 多家银行因个人信贷资金违规流入楼市而受到处罚 。
同年8月29日 ， 银保监会召开银行保险监管工作电视电话会议 ， 提到要进一步完善差别化的房地产信贷政策 ， 严禁“首付贷”和消费贷资金流入房地产市场等违规行为 。
2019年银保监会进一步严查信贷资金违规流入房地产市场问题
2019年5月17日 ， 银保监会《关于开展“巩固治乱象成果促进合规建设”工作的通知》指出 ，房地产行业政策将聚焦：表内外资金直接或变相用于土地出让金融资；未严格审查房地产开发企业资质 ， 违规向“四证”不全的房地产开发项目提供融资；个人综合消费贷款、经营性贷款、信用卡透支等资金挪用于购房；资金通过影子银行渠道违规流入房地产市场；并购贷款、经营性物业贷款等贷款管理不审慎 ， 资金被挪用于房地产开发 。
2019年8月初 ， 银保监会办公厅正式下发《中国银保监会办公厅关于开展2019年银行机构房地产业务专项检查的通知》 ， 决定在32个城市开展银行房地产业务专项检查工作 ， 将严厉查处各种将资金通过挪用、转道等方式流入房地产行业的违法违规行为 。
北京银保监局2019年以来 ， 严厉打击信贷资金违规流入房市的情况 。 对相关违法违规情况共作出行政处罚决定47件 ， 对42家金融机构及32名责任人处以罚款合计3421万元 。


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