楼市新谈|月薪低于7000，不建议买房？全国14亿人，达标的其实仅有3%
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种种信号显示 ， 投资房地产获利的时代已经落幕 ， 但仍然有无数人掏空家底也要买房 。 国人从一而终对房地产保有崇高的投资热情 ， 归根结底是3方面原因：其一 ， “买房安家”传统思想作祟；其二 ， 过去二三十年房价涨多跌少 ， 买房某种意义上就是最佳“造富”渠道；其三 ， 房地产对经济的支柱地位持续了二三十年 ， “经济发展离不开房地产”的思想根深蒂固 ， 没人相信国家会真的出手“打压”房价 。
不过对此 ， 财经女神叶檀却隐隐有不安 ， 她直言揭露道 ， “目前有超过半数的中国家庭在做‘自杀式’资产配置 ， 资产百分之两百（用杠杆）配置为房地产 ， 这无疑是最不健康的投资方式 ， 因为一旦风险降临 ， 无数人将毫无抵御能力 。 ”
不仅如此 ， 对于刚需买房她更直言建议到 ， 未来买房一定要遵循合理的资产配置方式 。 比如如果购买房价总额为60万的房子 ， 月薪低于7000“这个数” ， 最好不要买房 。 叶檀的意思很明显 ， 买房自住也好 ， 投资赚钱也罢 ， 不是不建议大家买 ， 而是建议所有人都要有更超前、更合理的资金分配方案 。 尤其是过去那种孤注一掷如同“自杀”一样的资产配置 ， 是万万不能再持续的 。
过去房地产被看作是“必涨型”资产 ， 疯狂加杠杆购买不必担心房价下跌 ， 很多人哪怕手里只有够首付的钱 ， 哪怕下个月的月供都没着落也敢买房 ， 而且事实证明很多人都博赢了 。 但是未来房地产还能不能继续昨天的辉煌 ， 答案已经很明确了：随着调控的不断深入 ， 政策逐渐收紧 ， 尤其是去房地产杠杆、打击投资炒作、整顿违规乱象等组合拳的落地 ， 或标志着房地产永垂不朽的“造富”神话已经终结 。 当买房投资充满不确定性 ， 甚至是极大概率会亏本的情况下 ， 孤注一掷的非理性投资断然是不能再继续的 。 更多的人应该清醒地意识到这个现实 。
月薪低于7000这个数 ， 为何不能购买总价高于60万的房子？超出这个标准为何就是“自杀性”的资产配置？我们算一笔账 ， 大家就能更好理解了 。
总价60万的房子 ， 按照首付3成贷款7成42万来算 ， 贷款30年 ， 月供是2100元左右 ， 而月薪7000元是月工资的3倍多 ， 除去月供每个月还能剩余4900元 ， 如果按照一般家庭每月生活开支3000元计算 ， 那7000元工资 ， 实际上刨除所有的开支 ， 最后只能结余不到2000元 。 这还得是在没有突发事件（生大病等）的情况下 。
然而现实情况是 ， 绝大多数人拿着四五千的工资 ， 却敢购买每个月需要还三四千块的房贷的房子（月供占工资收入的半数以上） 。 毫不夸张地说 ， 很多人其实在过着身价百万 ， 但是现实中却是“穷人”的生活 ， 不敢消费、不敢旅游 ， 更不敢生孩子 。
有人可能会说 ， 你们在危言耸听 ， 很多人即便房贷占工资的一半多 ， 还是活得很潇洒 。 我想说的是 ， 现实未必真如此 。 大概是我们每个人都听“买房赚钱”的故事听得多了 ， 觉得不管加多高的杠杆 ， 都没有关系 。 其实现实并未如此 。 这两年法拍房暴增128倍 ， 从两年前的不足万套 ， 暴增至今天的120万套 ， 其中有多少人是因为还不上月供而不得已被银行收回拍卖的？前段时间深圳高薪程序员失业还不起每月12000元月供的新闻 ， 更拉响了“自杀式”买房必须终结的警报 。
月薪7000 ， 能够买哪些城市的房子？
对比当前各级别城市的房价 ， 我们不得不承认 ， 月薪7000元能够承受的月供城市真的不多 。 一线动辄几万/月的月供不必多说 ， 恐怕很多人连购房资格都没有；二线城市拿着月薪7000元 ， 想贷款买房 ， 无疑也是选择非常少 ， 按平均2万/平计算 ， 即使是购买70平的房子 ， 总价也高达140万 ， 首付三成是42万 ， 贷款近百万 ， 即使是贷款30年 ， 每月还款也近6000元 ， 月薪7000还完贷款所剩无几 ， 怎么生活？三线城市按照单价1万/平计算 ， 同样购买70平的房子 ， 每月月供也要近3500 ， 贷款占了工资收入的一半 ， 可想而知仍然是不符合标准的 。 剩下可选择的城市大多其实也是很多人看不上的 。
【楼市新谈|月薪低于7000，不建议买房？全国14亿人，达标的其实仅有3%】
那么较为合理的还款配比是多少呢？按照国际的通行做法 ， 月度偿付率标准为30% ， 这也是许多人认为理想的月供收入比 。 即每月收入7000元 ， 还款2000元左右是最合理的资金配比 。
那么月薪7000元在中国是什么水平？很多人可能做梦也想不到 ， 月薪7000元其实已经是高收入水平 ， 在中国也仅有3%的人有这种待遇——2018年统计局发布《公报》：月收入5000就能碾压90%的中国人 ， 月收入7000元 ， 更是凤毛麟角 。
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