外贸|否认“非法放贷”，外贸信托消金业务如何突围？( 二 )
信托消金业务怎么做？
外贸信托是中国最早开始试水消金领域的信托公司之一 。 官网显示 ， 外贸信托于2009年发行国内信托市场上首支个人消费信贷产品 ， 开启了消费金融信托先河 ， 目前已向千万借款人发放贷款超千亿 。 捷信消费金融作为我国首批试点消费金融公司之一 ， 在最初进入中国就开始了与外贸信托的合作 。 2011年外贸信托推出了汇金2号系列消费信贷集合资金信托计划（捷信金融消费项目） 。
信托公司参与消费金融主要有流贷和助贷两种模式 。
在进入消费金融业务的早期 ， 主要以流贷模式为主 。 即信托公司仅作为资金的提供方 ， 发起信托计划发放贷款给持牌消费金融机构 ， 再由消金机构将贷款发放给消费者 。
助贷模式是目前信托开展消费金融信托业务的主要模式之一 。 所谓“助贷模式” ， 即信托公司直接贷款给C端用户 ， 借款人直接向信托公司还款 。 助贷平台作为中介机构 ， 配合协助信托公司完成贷前、贷中与贷后全流程管理工作 。 大部分信托公司与消费金融机构合作开展消金业务 ， 都会采取助贷模式 。 云南信托联手京东金融、360金融、乐信等平台；中航信托与趣店、小米金融、万达金融等达成合作 。
据维信金科2018年半年报透露 ， 2018年7月 ， 其与百度金融合作建模 ， 对借款人进行信用分析 ， 并将合格借款人推荐至外贸信托 。 外贸信托进行二次信用评估后 ， 最终通过其主动管理型信托产品进行放款 。
在助贷模式下 ， 信托公司通常要求助贷平台提供担保等义务来规避风险 。 但随着监管趋严 ， 不允许将核心风控外包给助贷平台 ， 由此 ， 信托公司不可避免地要直面消金业务的风险挑战 。
另一方面 ， 信托公司也不满足于流贷、助贷的业务模式 ， 也在向自建平台转型 。
2019年 ， 外贸信托上线的一款个人短期消费贷款APP“先先呗” ， 就是直接面向C端借款人的贷款产品 。 该款产品的上线被市场认为是外贸信托从2B向2C自营模式转变的一大突破 。
与持牌消费金融公司相比 ， 信托公司不仅在催收能力、风控能力等方面存在先天不足 ， 在消金公司拥有的线上、线下场景优势方面也有待发力追击 。
持牌消金公司通过不断解锁自有场景 ， 可以更有针对性满足消费者需求 ， 获取海量C端用户数据 ， 并以此为依据搭建风控体系 。 比如 ， 马上消金对接了130个线上场景 。 仅在线上 ， 其商品分期产品就嵌入到了唯品会、爱奇艺等20多个消费场景；作为线下消费金融的典型代表 ， 捷信消金在全国312个城市设立超过26万个贷款服务点 。
尽管如此 ， 信托公司依然如火如荼地进军消费金融业务 ， 将其作为向主动管理转型的切入点 。 公开数据显示 ， 截至2018年底 ， 68家信托公司中 ， 已有近六成开展了消费金融业务 。
参股或发起设立消金公司也是信托公司消费金融业务转型的途径之一 。
据企查查显示 ， 渤海信托持有中邮消金3.67%的股权；2019年6月成立的中信消费金融公司 ， 前两大股东即为中信集团和中信信托 ， 二者合计持股约70%；此外 ， 根据西藏信托2019年年报披露 ， 该公司已通过《关于出资组建消费金融公司的议案》 ， 若进展顺利 ， 这家公司或将成为第二家信托系持牌消费金融公司 。
【外贸|否认“非法放贷”，外贸信托消金业务如何突围？】《投资者网》就未来是否亦有参股或设立消费金融公司的计划等问题向外贸信托求证 ， 未获得有效回复 。
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