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疫情|疫情后广东保险消费调研报告：居民保险需求显著提升

突如其来的疫情对2020年的保险市场造成冲击 ， 为充分了解本轮疫情对保险消费需求的影响 ， 南方日报、南方城市智库、广东省保险行业协会、中国平安近日联合对广东省保险消费市场发起调研 ， 并发布《疫情后广东省保险消费调研报告》 。
《报告》通过对广东省主要城市进行走访调研及问卷调查 ， 共收到有效问卷5812份 ， 并针对各地不同年龄段、收入段人群进行一对一访谈 ， 从疫情后保险消费需求变化、购买渠道、消费人群画像等三个维度展开分析 。
《报告》显示 ， 本轮疫情显著提升了消费者的风险保障意识和消费需求 ， 近9成受访者表示“认识到了保险的重要性” 。 逾6成受访者愿意加大保险投入 ， 提升个人和家庭保障 。 其中 ， 重疾险最受消费者重视 ， 81.56%受访者表示愿意增加相关配置 。
保险渠道方面 ， 保费金额成为影响消费者选择投保渠道的关键因素 。 消费者对线上服务的接受程度与日俱增 ， 但主要聚焦于金额较低、条款简单明晰的消费型保险 。 在大额保险、重疾险等领域 ， 传统渠道仍然占据主导地位 。 过半受访者表示 ， 当单笔保费低于1000元时 ， 更愿意选择线上购险 。 如单笔保费超过3000元 ， 41.19%受访者要求通过代理人一对一服务投保 。
疫情激发消费者保险需求 ， 重疾险最受重视
《报告》显示 ， 疫情一定程度上改变了消费者对保险的认知和需求 。 高达88.3%的受访者表示“认识到了保险的重要性”；65.38%受访者愿意加大保险投入 ， 提升个人和家庭保障 。
保险需求直观反映在保额和保费投入中 。 38.95%受访者希望保额增加10%；35%的受访者希望保额增加10-50% 。 同时 ， 16.96%受访者愿意每年增加1000元以内的家庭保费开支；24.43%受访者愿意多交1000-5000元 。
从险种来看 ， 健康险在本轮疫情后有较大的增长潜力 ， 消费者对重疾险、医疗险的需求显著提升 。 81.56%受访者表示 ， 更希望增加重疾险配置 ， 70.61%受访者选择了医疗险 ， 另有43.87%、42.09%的受访者选择了意外险、寿险 。
保险增值服务方面 ， 绿色通道、医疗问诊是受访者最重视的两大服务 ， 分别占比84.07%、80.63% 。 54.61%受访者选择特殊治疗 ， 如质子重离子等高端治疗技术 。 这表明医疗科技在保险服务中的重要性不断提升 。 海外就医服务的受重视程度占比较低 ， 为35.68% 。 线下访谈显示 ， 本次疫情中 ， 中国医疗系统表现优异 ， 使不少投保人对中国医疗水平的信心有所增加 。
传统渠道仍占据主导地位 ， 依赖代理人服务
近年来 ， 线上保险服务快速发展 。 根据《报告》 ， 65.73%受访者愿意通过线上方式购买保险 。 但在选择投保渠道时 ， 消费者对代理人的依赖程度与保费金额呈正比关系 。
《报告》显示 ， 41.19%受访者表示 ， 保费超过3000元时 ， 必须通过代理人提供一对一服务才会投保 ， 占比最高 。 其次 ， 27.91%受访者表示保费超过5000元即选择代理人渠道 。 两者合计占比超过7成 。 选择1万元以上的占比18.72% 。
作为对比 ， 消费者在线上购险时展示出了较高的价格敏感性 。 在“一份保险的保费在多少范围内 ， 您更愿意通过线上投保”问题中 ， 选择500元以内的占比最高 ， 达到31.04%；选择1000元以内的占比为24.19% ， 占比第二；选择2000元以内、5000元以内的受访者分别占比13.39%、20.72% 。 只有10.67%受访者表示 ， 无论保费多少 ， 都倾向于线上投保 。
女性在家庭投保中更具话语权 ， 消费者更重视家庭保障
【疫情|疫情后广东保险消费调研报告：居民保险需求显著提升】消费者为什么要购买保险？防止因病返贫是首要原因 。 93.13%受访者表示“担心重大疾病产生的大额医疗费用” 。 “防范意外或不幸时家庭陷入困境”位居其次 ， 占比89.17% 。 选择“养老储备”“给孩子一份保障”的受访者均为6成左右 。 为了“投资理财”购买保险的受访者占比仅33.25% 。


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