展怡社会|为什么渐渐让人生厌，那些数字化转型很棒的银行( 二 )
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这也暴露出银行在信用卡办理初期阶段管理上存在问题 ， 南京这几家银行表示 ， 对第三方的催债公司只能加强监管 。比如对所有公司进行招投标确定合作公司 ， 并签订严格的责任保证书 ， 对所有的催款电话进行录音 ， 并保留三个月甚至两年 ， 还要进行不定期的检查 。 同时 ， 银行也规定双方合作中 ， 上门催款必须两人上门 ， 而且两人中一定要有银行的员工 。 在技术上也从过去催的多、拿的多 ， 改为电话催促方式 。 
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某商业银行资深从业人员王先生透露 ， 银行与催债公司合作追债的做法更多的针对个人业务 ， 追账成功的话催债公司也会得到提成 。王先生：分两块 ， 一块是公司业务 ， 一块是个人业务 ， 公司业务我批贷款的时候 ， 我肯定会有相应的抵押担保或连带责任的保证担保 ， 至于信用卡这种情况包括车贷涉及到个人业务的时候 ， 因为这种单子比较散比较碎可能涉及金额不大 ， 但是量非常大 ， 很有可能银行采取一种外包方式 ， 这里面又分为比如说我打电话催收 ， 上门贴公告催收 。 
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采访人员：催债公司一般银行跟它反佣形式怎么分？王先生：我听说过大家分 ， 因为你毕竟有一个激励机制 ， 或者我可以给你设立一个底线 ， 你帮我完成电话催收上门公告这些基础环节之后我可能付给你一定的钱 ， 你再帮我把这些钱催收多少再按照一定比例分成 。
采访人员：市面上的第三方催债公司多不多？
王先生：都是说白了 ， 桌面底下的东西 ， 这次出的事件应该是分行一级的单位去催 ， 因为我为了完成上级对我的考核 ， 总行毕竟是一个行政管理部门 ， 分行的不良率高肯定跟总行没法交待 ， 所以分行会去想办法 ， 再往下看分行会对各个支行有个考核 ， 你支行不良率高了 ， 支行也没法跟分行交待 ， 所以都是卡在自己考察不良的基础上 。 
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这种做法似乎已经成为行业的潜规则 。 有的资料说 ， 催债公司早在20多年前就有了 ， 当时没能得到工商部门审批 ， 一直被列于禁止注册的黑名单中 。 但随着三角债、逃债出现和增多 ， 债务问题日益严重 。 2006年 ， 国家劳动和社会保障部就业培训技术指导中心 ， 在当年4月发布了商账追收职业培训的新项目 。 但威诺律师事务所主任杨兆全表示 ， 催债公司本身的以及银行把客户信息交给第三方用以催款 ， 都是不合法的 。
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杨兆全：讨债公司在我们国家是被法律所明确禁止的 ， 国家工商局对这个问题也多次发文禁止这个催债公司的存在开展相关的活动 ， 银行把客户的相关信息如果给催债公司 ， 这是更加严重的违法行为 ， 因为根据相关合同约定他们只有在特殊情况之下 ， 为了司法行为和国家强制机关的要求才可能披露客户的信息 。 
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媒体报道过上海一家“讨债公司”上门讨债的手法先由身着快递制服的人摁门铃 ， 保姆开门后 ， 六个大汉鱼贯而入 ， “你老板欠钱不还 ， 随便你报警还是找老板……要钱进账才撤 ， 不然睡在房里……”一般来说 ， 讨债者不动手 ， 所以警察也不多管 。
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讨债其他手段还包括：整天尾随、不断拨打电话、堵在家门口 ， 甚至举着“前方此男借XX钱不还”的牌子 ， 天天跟在欠款者后面 。 有的还直接威胁家属 ， 特别是让法律上没有责任的父母为成年的子女还信用卡欠账 。 所谓“讨债公司”可以定为犯罪 ， 至少也是一个相当危害社会稳定安全的行业 。
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客观上 ， “讨债公司”的讨债成绩不错 ， 否则银行也不会选择它们 。 但这种对银行而言的“价廉物美”是有外部性的 ， 其恶劣影响由全社会承担 。
首先 ， 讨债行为游走在法律灰色地带 。 2008年北京公检法三家《关于印发办理侦探公司、讨债公司违法犯罪案件工作会议纪要的通知》指出 ， 侦探公司和讨债公司 ， 通常非法使用窃听、窃照、跟踪、定位等专用设备 ， 实施监视、围堵、纠缠、滋扰、威胁、恐吓等软暴力或者暴力违法犯罪活动 ， 同时触犯或者诱发多种其他犯罪 。 标榜“社会责任”的银行 ， 居然间接支持这种勾当 。 虽然银监会《关于进一步规范信用卡业务的通知》规定：银行应“审慎”实施催收外包行为 ， 应明确催收外包机构的法律责任 ， 但这种规定更像掩耳盗铃、撇清关系 。
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