展怡社会|为什么渐渐让人生厌，那些数字化转型很棒的银行( 三 )
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其次 ， 银行委托“讨债公司”讨债 ， 是背弃对客户的责任 。 虽然 ， 合同法上规定债权可以转让 ， 但银行债务不同于普通债务 。 银行还有高度的保密义务 ， 居然不经过客户同意 ， 把其信息交给了“讨债公司” 。 这些本身就很“灰色”的公司 ， 又会利用客户的个人隐私做什么呢？
一方面 ， 银行有事实上的行政垄断地位 ， 通过小额账户费、信用卡少还1元也按全额罚息等霸王条款盘剥消费者；一方面 ， 银行居然跟灰色的“讨债公司”合作 ， “黑白两道通吃” ， 文武双全 ， 这太可怕了 。
银行的转型这个阶段需要企业家、银行家 ， 像招行马老 ， 建行田董这样的银行家 。 他们知道无论什么样的技术 ， 最后都是要为人服务的 。 而在研究人方面 ， 中国互联网的“运营流”和“产品流”可谓做到了极致 。 “拜用户体验神教”对用户甚至称得上是宠溺了 。 这点银行不仅要学这种行为 ， 更要发自内心的“想要”这么做 。
而在经营管理方面 ， 银行一直缺乏对互联网和数字化的正确认识 ， 三个本源问题未得到有效解决：数字从哪里来？别人凭什么给你？用在哪里？而互联网转型正是这三个问题的有效答案 。 银行解答不了 ， 所以围绕数字化做了很多动作 ， 花了很多钱 ， 折腾了很多员工 。 框框买设备、哗哗开发程序、裤衩裤衩发公众号、滋遛滋遛视频带货 ， 多少有点成果 ， 多少能拿出去吹吹牛 。 好看了 ， 好玩了 ， 过几天热度就散了 。
产品×服务×有效感知=客户体验
从上面的公式可以看出 ， 要提升客户体验 ， 三个核心要素 ， 没有一个跟“数字化”有直接关系 。 “数字化”只在服务和有效感知上提供辅助功能 ， 而决定性的力量来自于银行对客户的认识、理解和服务好客户的动机 。 而我们很幸运的是在中国 ， 没有一家不以客户为核心的互联网企业能安稳的存在下去 ， 一些仗着技术能力不断向客户吸血的互联网企业已经逐渐日薄西山 ， 是哪家 ， 大家都看在眼里 。 那么银行要重蹈这个覆辙么？
所以 ， 对客户来说 ， 银行数字化的意义究竟在哪里？是为了把客户当傻瓜一样割韭菜么？还是以快打慢、以信息打不对称、以专业打业余 ， 最终让客户更不信任银行呢？
银行 ， 你“数字化”的样子真让人讨厌 。
来源：公众号：时间之痕
【展怡社会|为什么渐渐让人生厌，那些数字化转型很棒的银行】作者：胡国强
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