金融|“信用时代”的尴尬：超三成人遭遇违规查询，仅一成人很了解征信
结婚前要不要查对象的征信、入职新公司要查征信记录怎么办、上了征信黑名单不让坐高铁……曾几何时 ， 只有办信用卡、申请贷款才会用到的个人征信 ， 如今应用范围越来越越广 ， 呈现逐步增加趋势 ， 让更多人体会到这张“经济身份证”的份量 。
根据融360维度近期公布的《中国大众征信意识情况调查》显示 ， 中国征信体系的完善和相关知识的普及 ， 未来还有很长道路可走 。 对于目前占据主流地位的央行个人信用报告 ， 受访者的满意度为36.28%；而在征信知识普及方面 ， 仅有10.73%受访者表示非常了解个人征信 。
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央行个人信用报告使用场景调查
漠视！1/4受访者表示从不查征信
作为个人信用情况的“经济身份证” ， 个人征信的应用范围已经十分广泛 。 以央行征信为例 ， 2019年个人征信系统累计查询量24亿次 ， 日均查询量657万次 。 在使用场景上 ， 根据央行对2020年二季度个人信用报告查询原因分类统计 ， 42.6%的查询用于贷前审批 ， 52.6%用于贷后管理 ， 4.8%用于担保资格审查等其他目的 。
事实上 ， 个人信用报告的使用范围已经远远超出信贷领域 。 调查结果显示 ， 超半数受访者表示 ， 在办理贷款、申请信用卡情况下查询过个人信用报告；超两成受访者表示 ， 在出境签证、工作入职情况下查询过；还有5.68%的受访者表示 ， 在相亲或结婚情况下 ， 查询过对方的个人信用报告 。
在网络上 ， “婚前该不该查对方征信”不时登上热搜 ， 与买房买车、彩礼/嫁妆等成为适婚人士讨论的话题 。 有网友爆料称 ， 自己的朋友在结婚前突然分手 ， 起因在于女方查了男方的征信 ， 发现对方欠了许多信用卡债务和小额贷款 ， 还有众多逾期记录 ， 最终选择分手 。
不过 ， 尽管使用场景广泛 ， 生活中仍有许多人未曾主动查询或运用征信报告 。 调查数据显示 ， 25.24%的受访者表示 ， 没有查询过个人信用报告 。 实际上 ， 央行征信中心每年提供两次个人信用报告免费查询服务 ， 定期查询有助于了解自己的信用状况 ， 同时避免一些意外事件导致自身信用受损而不自知 。
近期 ， 引发舆论关注的“四川女子被贷款1200万”一事 ， 虽然真相如何还有待调查 ， 但却给没有查询过个人征信的人提了个醒 ， 定期查询和维护个人征信记录很有必要 。
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违规查询个人信用报告情况 。
烦恼！超三成受访者遭遇征信违规查询
有人没有查询过个人信用报告 ， 有的人却在不知情或被诱导情况下 ， 被动查询过个人信用报告 。 在调查中 ， 超三成受访者表示有过此经历 。
根据《征信业管理条例》规定 ， 向征信机构查询个人信息的 ， 应当取得信息主体本人的书面同意并约定用途 。 但有些机构出于业务开展的需要 ， 利用一些优惠手段诱导或欺诈用户同意授权查询征信 。
例如 ， 在一些消费者投诉平台 ， 有消费者投诉某外卖平台 ， 将同意查询个人征信授权书与领取外卖优惠券捆绑在一起 ， 消费者以为自己是在领取优惠券 ， 没有注意到下方用小号字体标注着“同意查询用户《个人征信授权书》”等字眼 ， 导致用户征信信息“被查询” 。
需要注意的是 ， 若一段时间内 ， 征信记录被查询次数过多 ， 存在的负面影响越大 ， 俗称“征信花掉了” ， 会对申请银行信贷等行为产生影响 。
一旦不小心授权第三方机构对个人征信进行查询 ， 用户的隐私就相当于在“裸奔” ， 个人重要信息一览无遗 。 在广州打工的赵晓时常接到一些推销贷款的电话 ， 根源在于一次征信查询导致的信息泄露 。
“之前我手头不宽裕 ， 为了交房租 ， 在网上借了一些钱 ， 后来听说借钱会影响个人征信 ， 我就想查一下自己的征信记录” ， 赵晓说 。 然而 ， 赵晓并不是通过央行官方渠道查询 ， 而是在应用商店里随机下载了一个查征信的APP 。
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