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商讯杂志社|财务指标难言乐观、股权降价转让，烟台银行再现高管“落马”

商讯杂志社|财务指标难言乐观、股权降价转让，烟台银行再现高管“落马”
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日前 ， 据烟台市纪委监委网站显示 ， 烟台银行原行长、烟台市再担保有限公司副总经理石学东涉嫌严重违纪违法 ， 目前正接受烟台市纪委监委纪律审查和监察调查 。
公开资料显示 ， 石学东的老搭档前任董事长叶文君在退休不到一年被查 。 叶文君的前两任也是未能善终 。 叶文君的前任 ， 烟台银行第二任董事长庄永辉因轰动一时的“烟台银行票据案”在2012年年初被查 。 另外 ， 庄永辉的前任 ， 烟台银行第一任董事长于行成于1997年9月至2001年10月期间 ， 先后13次非法收受他人财物共计折合人民币29万余元 ， 2003年5月被判处有期徒刑12年 。
《商讯·公司金融》发现 ， 高管落马 ， 不仅令投资者质疑烟台银行的内控机制 ， 也让银行股权转让一再降价 ， 而其近年来的经营指标也并不乐观 。
个人消费贷骤增至百亿
财报显示 ， 截至2019年末 ， 烟台银行资产总额1038.4亿元 ， 吸收存款661.48亿元 ， 发放贷款及垫款463.03亿元 。
2019年 ， 实现营业收入22.78亿元 ， 同比增长21.75%；实现净利润2.06亿元 ， 同比只增长了0.59% ， 基本是处于增收不增利的状态 。
但《商讯·公司金融》发现 ， 烟台银行的零售业务突飞猛进 。 尤其是个人消费贷款业务 ， 2018年个人消费贷只有19亿 ， 到2019年末高达101亿 ， 增加了82亿 。 商讯杂志社|财务指标难言乐观、股权降价转让，烟台银行再现高管“落马”
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2019年 ， 烟台银行发放贷款和垫款总额为463.03亿元 ， 较2018年增加82.93亿元 。 其中公司贷款和垫款占比58.27% ， 个人贷款和垫款占比38.01% ， 票据贴现占比2.72% 。
公司贷款和垫款和个人贷款和垫款呈两极性发展 。 公司贷款和垫款2018年大幅下降超10个百分点 ， 而个人贷款和垫款上浮增长8个百分点多 ， 票据贴现增长1个百分点多 。
在烟台银行的个人贷款和垫款业务中 ， 住房按揭贷款、个人经营性贷款、个人消费性贷款分别为65.16亿元、9.68亿元、101.16亿元 。 其中 ， 个人消费性贷款反超住房按揭贷款 ， 占比高达57.48% ， 较2018年增加了82亿元 ， 增长5倍多 。
不良居高不下
【商讯杂志社|财务指标难言乐观、股权降价转让，烟台银行再现高管“落马”】在个人消费贷款业务发展迅猛的同时 ， 其风险也不容忽视 。 近几年烟台银行信贷资产质量出现下滑
财报显示 ， 2017-2019年 ， 烟台银行贷款余额分别为337.99亿、380.10亿、463.03亿；计提的贷款损失准备分别为15.50亿、17.78亿、24.54亿；不良贷款率分别为2.16%、3.65%、2.97% 。
计提的贷款减值损失逐年增长 。 2018年烟台银行的不良贷款率明显上升 ， 2019年这一指标虽又下降为2.97% ， 但仍高出监管红线 。
同时 ， 近年来烟台银行的资产主要依赖企业客户贷款 ， 尤其倚重大客户 。 2017年-2019年 ， 烟台银行最大十家客户贷款集中度分别为39.48%、48.72、55.11% 。
2019年烟台银行最大十家客户贷款集中度已高于50% 。 但根据央行在1994年发布的《关于商业银行实行资产负债比例管理的通知》显示 ， “最大十家客户发放贷款总额应该小于等于银行资本净额的50%” 。 烟台应该的最大十家客户发放贷款总额已明显超标 。
而且 ， 2019年 ， 烟台银行的资本充足率、核心一级资本充足率、一级资本充足率分别为12.74%、9.30%、9.30% ， 三大资本充足率较2018年下滑明显 。
根据银保监会发布的《2019年四季度银行业保险业主要监管指标数据情况》显示 ， 2019年四季度末 ， 商业银行（不含外国银行分行）核心一级资本充足率为10.92% ， 一级资本充足率为11.95% ， 资本充足率为14.64% 。 烟台银行的三大资本充足率已低于行业的平均水平 。
另外 ， 烟台银行披露2020年二季报显示 ， 截至2020年6月末 ， 烟台银行的资本充足率12.25% ， 核心一级资本充足率8.91% ， 一级资本充足率8.91% ， 再次集体下滑 。
股权“破净”转让
山东产权交易中心官方披露的信息显示 ， 5月12日 ， 烟台银行1600万股股权项目成功签约 ， 网络拍卖成交价格为1377万元 。 商讯杂志社|财务指标难言乐观、股权降价转让，烟台银行再现高管“落马”
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烟台银行的此次股权转让可谓是一波三折 。 早在2019年11月29日 ， 山东产权交易中心曾挂出烟台银行1600万股银行股权的债权招商项目 。
2020年4月2日 ， 烟台银行1600万股股权项目在山东产权交易中心首次挂牌转让 ， 期间经历了两次到期撤牌 ， 两改转让底价 。 4月9日到期撤牌 ， 第一次挂牌价格为1600万元 。
4月15日 ， 烟台银行1600万股股权再次重新挂牌 。 但债权价格从首次挂牌的1600万元“腰斩”降至800万元 ， 4月21日到期撤牌 。
4月30日 ， 该项目第三次挂牌 ， 转让价格反转 ， 从800万元提升至1280万元 。 最终 ， 烟台银行1600万股股权转让以1377万元成交 。
1377万元购买烟台银行的1600万股股权 ， 每股即为0.86元 ， 但2019年烟台银行的财报显示 ， 截至2019年底 ， 烟台银行的每股净资产为2.30元 ， 而这与烟台银行转让的1600万股股权的每股成交价格相比 ， 已大幅“破净” 。


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