凤凰财知道|“非阳光业务”惊现“案中案”，广发银行索赔3亿被终审驳回
作者：楚深
一起“非阳光业务”出现“案中案” ， 将3家银行数家企业卷入了旷日持久的诉争中 。 案件中作为资金提供方的广发银行 ， 基于委托资管合同主张返还3.09亿元及利息损失 ， 在2017年一审胜诉后 ， 近日迎来二审宣判 。
裁判文书显示 ， 北京市高院二审认为 ， 广发银行北京分行与合众公司之间名为委托资管合同法律关系 ， 实为案涉3亿元资金提供方流转至使用方的资金通道关系 。 最终撤销了一审判决 ， 并驳回广发银行北京分行的诉讼请求 。
本文插图
3亿元的“非阳光业务”生意
这起复杂的案件 ， 要从2014年说起 。
根据济南中院作出的（2019）鲁01刑初3号刑事判决查明 ， 张某、谢某、崔某等三人经人介绍 ， 预谋操作“非阳光业务”以赚取巨额佣金 。
所谓“非阳光业务” ， 是指用款企业无法通过正规渠道从银行获取贷款 ， 中间人联系资金存入指定的银行 ， 并要求资金方出具“不提前支取、不质押、不抵押、不挂失、不查询、不开通网银”的相关承诺 ， 指定的银行向资金方出具定期存款证实书 ， 然后由银行工作人员将该款违法转给用款企业使用 。
在这个模式下 ， 用款企业不仅要向资金方支付高额利息 ， 还要向中间人支付高额费用 。 存款到期后用款方偿还不了本金 ， 资金方可以找银行要钱 ， 把风险转嫁给银行 。
2014年3月 ， 谢某找到了资金方 。 他以给天津银行济南分行介绍存款的名义 ， 联系上了广发银行北京分行建国路支行副行长陈某 ， 准备将广发银行北京分行3亿元资金存入天津银行济南分行 。
因两行间无同业授信额度 ， 谢某、陈某与江苏银行下关支行行长助理郑某及合众公司副总经理于某商定 ， 将广发银行北京分行3亿元通过合众资产管理股份有限公司（以下简称“合众公司”）存入江苏银行下关支行 ， 再由江苏银行将该3亿元通过合众公司存入天津银行济南分行 。
另一边 ， 张某、谢某等人经联系考察 ， 也确定了用款单位即德州市临邑县桦超化工公司（以下简称桦超公司） 。 天眼查显示 ， 早在2014年该公司就被列为失信被执行人 。
按照约定 ， 桦超公司同意支付所使用资金总额的18.2%的高息 ， 其中 ， 总金额的8.9%（2670万元）、6%（1800万元）分别支付给资金方（实际支付给广发银行北京分行及谢某等人）、天津银行济南分行（实际支付给张某个人） ， 剩余的3.3%一年到期后支付 。
“一人分饰两角”的骗局
2014年5月27日 ， 广发银行北京分行、合众公司、广发银行签订协议 ， 成立92号资管计划 ， 投资江苏银行下关支行一年期定期存款3亿元 ， 利率3％ 。
同日 ， 合众公司在江苏银行下关支行开立单位定期存款账户 ， 存入3亿元资金 。 而江苏银行则发出投资指令 ， 要求合众公司将委托资金3亿元投资于天津银行济南分行定期存款 。
就在资金存入天津银行济南分行的过程中 ， 出现了一场惊天骗局 。
在此之前 ， 张某、崔某私刻了合众公司及天津银行济南分行的多枚印章 ， 并伪造了该分行3亿元的单位定期存款开户证实书 。
2014年5月27日下午1时许 ， 崔某的女友韩某 ， 受张某和崔某指使 ， 假扮天津银行济南分行工作人员 ， 在该行VIP室内 ， 将假的天津银行单位定期存款开户证实书 ， 交给受合众公司的工作人员 。
当天下午5时许 ， 上述3亿元划转至合众公司在天津银行济南分行开立的活期账户 。 韩某接受指使 ， 又冒充合众公司财务人员 ， 在天津银行济南分行柜台前购买转账支票 ， 加盖私刻的印鉴后 ， 将合众公司账户内的3亿元转账到了桦超公司账户 。
之后 ， 桦超公司事先约定 ， 将2670万元分别汇入广发银行北京分行建国路支行提供的账户1136万元、江苏银行下关支行提供的江苏某公司账户172．5万元以及北京某公司账户1361.15万元 ， 另将1800万元汇入张某提供的账户 。
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