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21世纪经济报道|数十家银行合并、增资！高息揽存、关联交易……中小银行风险加速暴露( 二 )


“尤其值得警惕的是 ， 很多地方银行被大股东绑的太紧 ， 关联交易非常多 ， 通过猛加杠杆资产规模增长得很快 。 ”一位地方城商行人士提示指出 。 另一位长三角地区地方银行人士也对采访人员强调了这一点 ， “我觉得这一点尤其严重 ， 尤其是一些民企股东侵占银行利益的事情 。 ”
近日 ， 包商银行包商银行接管组组长周学东透露 ， 2005年以来 ， 明天集团通过大量的不正当关联交易、资金担保及资金占用等手段进行利益输送 ， 包商银行被逐渐“掏空” ， 造成严重的财务与经营风险 ， 直接侵害其他股东及存款人的利益 。
清产核资结果显示 ， 2005年至2019年的15年里 ， “明天系”通过注册209家空壳公司 ， 以347笔借款的方式套取信贷资金 ， 形成的占款高达1560亿元 ， 且全部成了不良贷款 。
此次山西拟合并重组的几家银行中 ， 资产规模最大的晋城银行 ， 第一大股东中融新大集团（持股比例9.58%股份）出现债务危机 ， 全部股权已被质押 。 晋城银行与中融新大集团的关联交易也发生违约 。
公开信息显示 ， 今年7月 ， 中融新大集团已被法院列为失信公司 ， 董事长王清涛也被列为失信被执行人 ， 同时被限制高消费行为 。 多名独立信源对采访人员表示 ， 该行目前相关管理层和相关业务正处于被调查过程 。
该省另外一家银行阳泉市商业银行2018年净利润同比下降39%；截至2018年末资本充足率和一级资本充足率已低于监管10.5%和8.5%的指标 。 同时资产质量也在恶化 ， 2018年末不良贷款率2.57% ， 同比上升1.5倍；拨备覆盖率为120% ， 低于监管红线 。
再看长治银行情况 ， 该行不良贷款率持续上升 ， 2016年-2019年9月末分别为1.82%、1.73%、2.03%、2.28%；与此同时拨备覆盖率逐年下降 ， 分别为327.84%、186.57%、155.19%、153.72% ， 直逼150%的监管红线 。
21世纪经济报道|数十家银行合并、增资！高息揽存、关联交易……中小银行风险加速暴露
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图 / 图虫创意
进程艰难 ， 部分重组事项持续多年
两家金融机构的合并重组并非易事 ， 尤其是银行的合并重组 ， 涉及到资产、负债、不良以及复杂的股东背景的重新梳理 ， 人事安排等等 ， 因此很多重组案例进展十分缓慢 ， 并且虽然是市场化重组 ， 仍需当地政府介入牵头 。
比如 ， 在采访人员梳理的今年以来农商行合并重组事项中 ， 三门峡市农商银行位列其中 。 但事实 ， 三门峡市农商银行提出组建已经有两年多时间 。
早在2018年5月31日 ， 三门峡市召开三门峡农商银行组建工作推进会 。
直到今年5月份 ， 三门峡农商银行组建有了进一步进展 。
三门峡市委、市政府印发《关于抓好“三农”领域重点工作确保如期实现全面小康的实施意见》提出 ， 以建立现代银行制度为目标 ， 合并三门峡湖滨农村商业银行（下称三门峡湖滨农商行）、三门峡陕州农村商业银行（下称三门峡陕州农商行） ， 组建市级农商银行 。
8月6日 ， 三门峡市人民政府网站消息 ， 三门峡市政府决定成立三门峡农商银行筹建工作领导小组 ， 由三门峡市委常委、常务副市长范付中任组长 ， 副市长、市公安局局长李红念任副组长 。
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另外 ， 采访人员在梳理中发现 ， 一些地方农商行、农信社机构向监管提出相关股权变更的申请 ， 在获得监管批复后也未能在监管所要求的时间内完成股权变更 ， 从而被银保监机构注销了相关同意批复 ， 比如《沧州银保监分局关于海兴县农村信用联社股份有限公司变更持有股本总额5%以上股东资质的批复》、《河北银保监局关于运河青隆村镇银行股份有限公司变更股权的批复》均由于未在规定时间内完成股权变更而被注销 。


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