精算师八哥|月入3万也焦虑？靠门面房租的资本收入也有不靠谱的时候啊~
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现在绝大多数的人 ， 包括有钱人 ， 都会对财富和社会地位问题感到焦虑 。
去看看北上广深的学区房 ， 破破烂烂的每平米也要10万起步 ， 为了让孩子不输在起跑线上 ， 很多家长真的煞费苦心 。
我问过在北京工作的 ， 不管是月入3000还是月入3万 ， 每个人对于现有收入都觉得不够用 ， 而且对于未来可持续性的收入 ， 更是满腹狐疑 。
前阵子网传90后去面试互联网公司 ， 被对方HR质疑说 ， 你都这么老了还来面试干什么？
中年危机已经下探到了30岁的危机 ， 难怪最近热播的电视剧《三十而已》会有如此广泛的社会共鸣 。
那么 ， 到底如何解决收入焦虑和财富传承这个问题呢？
有的人会说 ， 一个月工资开1万与收房租1万 ， 是完全不一样的心态体验 。
如何提升资本性收入 ， 是很多人得出的最直接的结论 ， 进而开始推导 ， 到底是购买基金、配置股票还是购买房产呢？
在我看来 ， 这个问题还没刨到根上 ， 正确的回答是：
占据生产资料远比作为生产工具 ， 更重要 。
道理比较抽象 ， 容我给你举几个例子 。
小A是土生土长的北京人 ， 家里有一家加油站的经营权 ， 且不说背景关系 ， 在一线城市的汽车加油费 ， 不用多说 ， 都知道赚钱几何 。
小B的父亲去年肝癌去世 ， 但是之前因为做生意赚了不少钱 ， 投资加盟了麦当劳 ， 有几处还是商业核心地段；这种洋快餐是消费刚需 ， 在今年疫情下业务几乎没受什么影响 。
小C祖上老北京 ， 在二环里有套四合院 ， 爷爷辈都去世了之后变卖房产 ， 在市里其他几个地段置换了4处房产 ， 平时靠着收租过日 。
在3个例子中 ， 都有一个非常共通的点：稳定的客源 。
加油站面对的是川流不息的车主 ， 快餐店面对的是饥肠辘辘的食客 ， 房屋出租面对的是从外地源源不断的北漂一族 。
只要这些底层的客源基本盘不动 ， 所占据的生产资料就会持续的带来稳定的现金流 ， 而为这些生产资料打工的人 ， 作为生产工具 ， 情况就不同了 。
加油站、餐馆、房产中介的服务人员 ， 一个月拿着微薄工资 ， 势必会存在极端的焦虑感 。
铁打的营盘流水的兵 ， 即使你一个月赚的收入跟人家一样 ， 但是生产工具面对生产资料而言 ， 到底谁能取代谁 ， 谁的稀缺性更受社会欢迎 ， 一目了然 。
看到这里 ， 你可能觉得 ， 我举的例子都是非富即贵有钱人的世界 ， 跟我们普通老百姓是八竿子打不着的 。
占据生产资料 ， 说难也难 ， 说容易也容易；主要看你的野心有多大 。
我家楼底下卖煎饼的小D ， 每日推个小车 ， 常年都有很多老主顾排着大长队 ， 不为别的 ， 口味好 。
我私下问过他 ， 是不是调料有什么秘方 ， 人家憨憨的笑道 ， 无非就是面粉用得好 ， 不偷工减料 。
这个长相不起眼的农村男人 ， 最近把我家楼底下的一个小门面盘了下来 ， 开始做起了羊肉串、煎饼油条等早餐生意 。
因为选的食材好 ， 客户络绎不绝 ， 离很远就能看到他们家排的大长队 。
虽然一个月辛辛苦苦、还完了房租也就是剩下2万块左右的利润 ， 但是占据了客源 ， 本质上就是占据了生产资料；他的盈利模式是自己靠着口碑开店 ， 这就已经与给别人打工的人 ， 天差地别了 。
如果你看到这里 ， 感觉有那么点意思 ， 想要跃跃欲试 ， 那我就给你再泼泼冷水 ， 以上4个人所占据的生产资料 ， 都是临时性的短暂的 。
在电动车兴起已经成为大趋势的前提下 ， 加油站还能有效经营几年？
做餐饮的面临的风险很多很多 ， 不仅仅是房东涨房租这点小事 ， 还包括客户口味变化、同行竞争等等等等 。
你以为当房东就高枕无忧了？北京房价已经连续5年没涨过了 ， 京郊二手房下跌20%的一片片 ， 自疫情过后 ， 二手房的挂牌待成交量翻了4倍 ， 房产早就是有价无市的尴尬局面 。
房产税这个大杀器要是哪天出来了 ， 姑且按照市价1%的税率 ， 北京随随便便的一套房市值都至少500万起 ， 一年5万（一个月4000）的税费 ， 把所有收上来的房租钱 ， 都得交给国家 。
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你所占据的生产资料 ， 到底以后能不能给你带来稳定的现金流、以后对你来说是资产还是负债 ， 行动之前你可真得想清楚了 。
那么有没有一种生产资料（客源）同时具备超长时间的业务属性 ， 最好是终身、甚至可以传承给孩子的 ， 而且排他性极强 ， 不容易受到市场竞争对手影响的？
脑瓜子灵的马上就知道我说的是什么了：保险 。
保险这个业务不像P2P干两年就黄了 ， 国家在计划经济转型到市场经济的过程中 ， 会不断鼓励社会居民独立承担自己的健康风险、养老风险 。
保险行业这条赛道很长很长 。
对应的保单产品 ， 动辄就是保障10年、20年直至终身 ， 有的家长给新生儿买保险 ， 你的客户甚至比你小30岁 ， 等你驾鹤西去之时 ， 客户还依旧在那里 。
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