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发放贷款|再现千万罚单！这家银行23项业务违规，被罚1625万元，金融监管整治力度持续升级( 二 )


罚单金额高 ， 是近期较为明显的一个特点 。
佰瑞咨询统计数据显示 ， 8月份以来各级银保监系统对十余家银行连开罚单 ， 处罚总金额超千万元 。 例如 ， 8月5日 ， 上海银保监局连开5张罚单 ， 涉及招商银行、交通银行、浦发银行、兴业银行的相关分支行和部门 ， 罚款金额合计达750万元 。
今年以来 ， 监管力度依然持严 ， 对信贷等问题持续关注 。 据不完全统计 ， 截至2020年6月30日 ， 银保监会系统对银行业金融机构累计开出罚单1151张 ， 罚单金额共计3.17亿元 ， 其中同业业务违规、贷款业务违规、机构内部管理、业务违规收费、中介违规等仍是处罚的重点 。
金融监管精细化 ， 银行主要违规有哪些？
从上述罚单来看 ， 银行处罚领域在不断拓宽 ， 部分银行的处罚案由明显增多 ， 监管部门对于银行业务的违规行为的态度更加严厉 ， 监管方向也更加精细化 。
与以前的各种银行违规处罚不同的是 ， 今年以来的监管对银行的处罚主要集中在信贷违规 ， 主要集中于违规发放贷款、贷后管理不到位、贷前调查不尽职等 。
从处罚事由来看 ， 巨额罚单主要剑指银行在贷款、理财、同业等业务领域的违法违规行为 ， 比如上海银行、浦发银行都存在违规向“四证”不全的房地产项目发放贷款 。
在贷款业务上 ， 上海银行还存在违规向关系人发放信用贷款 ， 发放贷款用于偿还银行承兑汇票垫款 ， 贷款分类不准确的问题；浦发银行也存在未按规定进行贷款资金支付管理与控制 ， 个人消费贷款贷后管理未尽职的问题 。
其它业务还涉及理财、票据、同业等 ， 比如浦发银行延迟支付同业投资资金吸收存款、为银行理财资金投向非标准化债权资产违规提供担保 ， 上海银行票据业务、理财业务违反审慎经营原则等 。
如何看待愈加严厉的金融监管？王洋指出 ， 各大商业银行应当严格按照监管法律 ， 对银行内部现有的制度进行全面梳理完善 。 剖析近年来各类金融案件和风险事件发生的诱因 ， 有很大一部分也与银行员工违规操作密不可分 。
有资深银行业人士建议 ， 银行应根据暴露出的问题压实各方主体责任尽快落实整改 ， 补齐内部治理风控短板 ， 加强内部员工教育培训 ， 进一步提升合规合法开展业务思想认识 ， 未来扎牢制度篱笆 ， 切实保护储户、投资者合法权益 。
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