江苏龙网

  1. 首页 > 资讯 > 资讯 > >

kokee讲|观察两个月后，我决定不转LPR利率了

kokee讲|观察两个月后，我决定不转LPR利率了

文章图片

kokee讲|观察两个月后，我决定不转LPR利率了

今天想跟大家聊一个话题就是关于LPR的 ， 那么去年不是也买了房嘛 ， 那手上有固定利率的贷款 ， 那么今年要不要去转这个LPR利率呢？
那之前我看了绝大部分人的意志统一都是应该转 ， 因为利率这么一个下行区间 ， 是参照欧美、日本的这个发达国家这么些年的利率下行的情况 。 那大家都觉得说中国的利率在一个高水平上 ， 那么应该是会走一个下行的趋势的 。
而且就是从4月份和5月份的情况来看 ， 确实是降了一点点的 。 那么这里跟大家讲讲我的观点吧 。

【kokee讲|观察两个月后，我决定不转LPR利率了】我个人的观点是我不会去转 ， 我还是会坚持我的固定利率 。 那么为什么呢？有三点原因 。
1、我看了很多小伙伴的分享 ， 说我以前是5.39利率 ， 或者我是5.88 ， 那现在按照4月份和5月份的这个利率来看是4.65 。 那么如果我去转了LPR的话 ， 我就少还一个多点了 ， 那立马也就立竿见影的可以少花很多钱 。
那这里想跟大家说这个是一个误区 ， 什么误区呢？就是说我们的5.39%利率它是基于4.9的这样一个利率去基准利率算出来的 。 那么像我的5.39其实就是4.9加0.49 ， 在4.9的基础上上浮了10% ， 那么5.88的小伙伴就是上浮了20% 。 那么上浮的这个部分即使我们转LPR之后 ， 它是会跟我一辈子的 。 可能这么说有点绕 。 给大家看一个公式 ， 那也就是说以我为例：
我是5.39的这个利率 ， 那么我如果去转了LPR之后 ， 我的利率不是说我只还这个4.65 ， 而是要还4.65加我之前这个上浮10%的那个0.49 ， 这个0.49的利率相当于会跟我一辈子 。 那么其实去调了LPR之后 ， 我实际要还的利率是5.14 ， 而并不是4.65 。 所以说这个降幅没有大家想的那么夸张 ， 不会说马上就少了一个多点 ，
然后大家一起算说三十年 ， 那每年我都少这么多的话 ， 那还是烧了很多 。 我们都会去算一个30年的收益 ， 那么这个时候就想跟大家聊第二个话题 ， 就是贷款的还款周期的问题 ， 我们很多人贷款都是20年、30年 ， 当然可能有人也是贷了5年、10年 ， 那么绝大部分年轻人贷款在贷30年这个情况下 ， 我们有没有想过一个问题 ， 你会不会去用整整30年的时间来还这个贷款？
我们肯定是不会的 。 那么其实随着我们收入的增长 ， 包括你总不可能在企业里干一辈子都拿现在这么多钱对吧？那你挣的钱越来越多了 ， 你是不是也考虑提前的去还款呢？那其实我们的还款周期就不会有30年那么长 ， 其实对于我来说啊 ， 我去年买的这一套房我只打算还5年到8年的时间 ， 为什么呢？

我是在买昆明一个叫太平新城的一个地方 ， 是这几年刚刚规划起来的一个新的聚集区吧 。 那我规划的5到8年之后 ， 我会把这个房子去卖掉 ， 去赚一个房产的一个收益 。 因为目前我住在市区 ， 工作的话未来就这几十年 ， 我们应该都不会住到太平新城那么远的地方去 。 那么这个房子对于我来说就是投资的 ， 所以我一定不会去还30年的 ， 5到8年之后当房价涨到一定差不多合适价位的时候 ， 我就会去把它卖掉 。
那么如果我要整整还满30年的话 ， 我30年的贷款利率跟我的本金差不多 ， 那相当于我还满30年之后 ， 我这个房子我要有收益的话它起码得涨1倍 。 还得排除通货膨胀等等的原因 。 那这种投资肯定是失败的 ， 我不相信现在房价说可能在短时间内它还会涨个1倍、2倍 ， 或者说是多高的一个位点去 。 所以我还贷款的心理预期就是5到8年 。 那么5到8年的时间内 ， 这个LPR的利率它能降低多少？或者说它会有个怎样的浮动 。
即使它一直在降它带给我的收益其实并不会比我现在的固定利率会低多少 ， 而且我不会去还满30年 ， 所以我不会把30年的利率全部都还掉 。 所以LPR这个东西它的收益对我来说并不明显 ， 反而如果说这个LPR调整了之后 ， 它的利率一年一年的逐步升高 ， 那么对我来说反而是个风险 。

为什么会担忧这种风险呢？其实这几年呢看得到中美之间不断发生的贸易战 ， 加上今年疫情美国出了很大的事情 ， 导致了美国产生一道又一道的风景线 。 然后欧洲其他国家也不甘示弱 ， 也跟着它们在瞎闹腾 ， 所以说在这种环境下市场应该不会那么的稳定 。
那么欧美国家特别是美国它一旦发生大的变动之后 ， 其实对全球的影响是非常大的 。 所以说我们根本不敢保证说在未来的这个5到8年之内利率到底会有一个怎么样的变化？
当然有很多人说我买这套房我不是为了投资 ， 我就是要住的 ， 而且比如我结婚生子 ， 未来我老了之后这房子可能还要留给后代等等 ， 他们会考虑很长远很长远的一个周期 。 那其实你回想一下自己从小到大的这个经历 ， 有没有搬过家？我相信很多人都经历过搬家 ， 所以其实但不排除有一部分人真的会在一套房子里住好几十年 ， 但是绝大部分的城市居民这个人群 ， 我们换房的周期也大概就在10年左右 。


推荐阅读


上一篇：京城包租公|为什么不要沿环线看房？其实京楼市场是散状分布的，规律描述在此

下一篇：嘉嘉的杂谈|2021年起，父母留下的老房子全部这样“处理”，城镇子女要了解一下