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基金|互联网巨头加速入场基金投顾：“一起投”、“帮你投”全方位PK

随着近年来股市火热 ， 基金赚钱效应凸显 ， 投资者“借基入市”的情绪也持续高涨 ， 但部分投资者由于专业知识不足、投资行为短期化等原因 ， “基金赚钱 ， 基民亏钱”的现象也时有发生 。 由此 ， 基金投顾应运而生 ， 获批开展业务的机构从最初的仅限于基金公司及子公司 ， 到如今的独立基金销售机构、银行和券商全面开花 。 截至8月16日 ， 首批独立基金销售机构中的腾安基金以及蚂蚁基金已均在年内完成服务推出工作 ， 两家互联网科技巨头旗下的基金投顾服务“一起投”和“帮你投”之间的比拼由此展开 。 那么 ， 两款产品有何不同？又存在哪些优缺点？
基金|互联网巨头加速入场基金投顾：“一起投”、“帮你投”全方位PK
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“一起投”：首发两大策略
互联网基金投顾再迎新品 。 据了解 ， 腾讯旗下基金销售公司腾安基金推出的投顾服务——“一起投” ， 从8月12日起试运行 ， 这也是继今年4月支付宝推出“帮你投”后 ， 又一国内互联网巨头加入到投顾业务的“争霸赛”中 。
作为新推出的重磅业务 ， “一起投”的入口寻找却颇为费劲 。 据北京商报采访人员调查发现 ， 虽然“一起投”是绑定在腾讯理财通旗下的业务 ， 但在苹果手机和安卓手机的腾讯理财通App中 ， 均未能找到“一起投”的相关页面 。 随后 ， 北京商报采访人员在微信小程序搜索“一起投｜腾讯理财通”才得以进入 。 腾安基金表示 ， 用户可在“理财通—我的—一起投”预约体验 ， 未来“一起投”将向所有用户逐步开放 。
采访人员注意到 ， 在进入相关页面后 ， 首先映入眼帘的是“教你投”服务 ， 旨在对投资者进行基金知识教学 。 在点击页面下栏的“一起投”后 ， 才可以跳转至相关页面 。 在页面的开端 ， “一起投”提出四笔钱概念 ， 认为投资者的资产配置应分为四部分 ， 分别是“生钱的钱”、“要花的钱”、“求稳的钱” ， 以及“兜底的钱” 。 建议投资者在规划好这四笔钱后 ， 再根据不同的目标去挑选合适的管理方案 。
在投资策略方面 ， 目前“一起投”现有两种策略 ， 分别是“一起投南方稳添利”（以下简称“南方策略”）以及“一起投中欧超级股票全明星”（以下简称“中欧策略”） ， 两种策略合作的机构均是已有投顾牌照的基金公司及子公司 。
南方策略是针对四笔钱中“求稳的钱”推出的策略 ， 由南方基金提供策略建议 。 策略建议方面 ， 表明将严控风险、降低波动 ， 追求长期稳健增值 。 截至8月16日 ， 南方策略已运行628天 ， 历史年化收益率达11.27% ， 近一年的最大回撤为3.1% ， 属稳健型投资 。 在组合配置方面 ， 该组合投资12只基金 ， 有50.71%的资金投资于债券型基金 ， 另外 ， 分别有32.41%、16.88%投资于混合型和货币型基金 。
中欧策略则为“生钱的钱”量身定做 ， 由中欧基金旗下子公司中欧财富提供策略建议 ， 该策略旨在寻找明星基金经理 ， 帮助投资者分享股市红利 。 截至8月16日 ， 已运行1077天 ， 历史年化收益率高达27.23% ， 但高收益的同时也面临着高风险 ， 该策略近一年最大回撤达15.7% 。 据悉 ， 中欧策略主攻权益投资 ， 共投资11只基金 ， 将74.4%的资金投入混合型基金 ， 另外投资于股票型及货币型的比例分别为23.85%、1.75% 。
而通过具体的配置产品不难发现 ， 上述两种策略配置的产品多为主动管理型基金 ， 且权益类产品方面多为主动偏股混合型基金 。
另外 ， 费用方面 ， 南方策略的投顾服务费由原1%/年降至0.5%/年 ， 而中欧策略的服务费则由1.5%/年降至0.75%/年 。 在转入投顾、投顾调仓方面 ， 两种策略均免收手续费 ， 在转出投顾时则按成分基金的赎回费率收取 。 腾安基金表示 ， “一起投”是目前全市场唯一一家免收所有投顾组合调仓时产生的基金申赎费的投顾服务 。
目前 ， “一起投”仍属于预约体验阶段 ， 上述两种策略均未可买入 ， 但可通过预约的方式 ， 在正式上线时购买 ， 具体上线的日期尚未公布 。 对于南方策略和中欧策略的起购金额 ， “一起投”也未有相关描述 。 就上述细节的后续安排 ， 北京商报采访人员发文采访腾安基金 ， 但截至发稿前 ， 暂未收到相关回复 。


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