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基金|互联网巨头加速入场基金投顾：“一起投”、“帮你投”全方位PK( 三 )


业务发展前景广阔 互联网公司入局“难”“易”并存
“鉴于智能投顾已有多年的发展历史 ， 很多互联网产品体验上的优化都很到位 ， 投资‘小白’用户投资已没有多少操作上的障碍 。 ” 况客科技合伙人安嘉晨在谈及当前互联网公司发展基金投顾业务的利好时表示 。
上述市场分析人士也指出 ， 目前来看 ， 不论是腾讯旗下的腾安基金 ， 还是蚂蚁集团旗下的蚂蚁基金 ， 其技术力量都相对完备 ， 从相应App的设计、流畅度上 ， 比多数券商和银行旗下的产品都有明显的优势 ， 在叠加互联网头部公司具备的强大客户流量 ， 以及专业的基金机构支持下 ， 用户的投资体验显然会更好 。
正如该分析人士所说 ， 据蚂蚁集团内部人士介绍 ， 第一批“帮你投”的用户中一半为“90后” ， 其中 ， 一二线城市用户占比超过一半 ， 且近四成用户的职业为白领 。 另外 ， 自上线以来 ， 和以往普通基金用户相比 ， “帮你投”用户的交易频次下降了四成多 ， 说明在有专业服务陪伴的情况下 ， 用户长期持有基金的意愿更强烈 。 先锋领航投顾CEO张宇表示：“千禧一代的年轻人是移动互联网的原住民 ， 他们习惯用余额宝 ， 习惯在线理财 ， 也更加拥抱智能投顾 。 ”
当然 ， 通过线上服务完成“一对多”的互联网基金投顾 ， 也同样存在相应的发展难点 。 某中型公募内部人士指出 ， 当前基金投顾业务的主要困难点在于如何准确识别客户的风险偏好 ， 并为之提供风险收益相匹配的基金组合策略 。
安嘉晨也表示 ， 腾讯以及蚂蚁 ， 都只是基于数据掌握客户的一个片面 ， 无法了解客户的全貌 。 在此基础上的投顾建议可能无法达到最优的效果 。 另外 ， 这种模式对底层标的基金的研究深度也仍待考究 。 目前互联网基金投顾多采用打包组合的形式 ， 实际上把部分对标的的研究要求给掩盖其中了 ， 而客户购买服务后 ， 针对标的的评估和调仓 ， 以及持续服务的能力还需要继续观察 。
此外 ， 平安证券研究所基金研究团队负责人贾志表示 ， 就目前两家基金投顾平台已推出的投顾策略来看 ， 比较适合大众投资者理解 。 但同时 ， 已有的投顾策略还相对单一 。 而且基金投顾策略虽然是基于大类资产配置的基金组合 ， 但并不代表没有风险 ， 投资者还是应该依据自身的风险承受能力进行选择 。
放眼未来 ， 作为近年来不断崛起的互联网基金投顾业务仍待完善 ， 但其发展前景也被业内人士普遍看好 。 上述公募内部人士表示 ， 长期以来困扰基金行业的痛点是“基金赚钱但基民由于频繁交易导致体验感略差” ， 而随着基金投顾业务的开展 ， 基金投顾未来有望成为除银行、互联网三方销售平台以外的“第三股力量” ， 帮助普通投资者增进对基金的了解 ， 引导基民以更长期的眼光理性看待和持有基金产品 ， 进一步协助投资者树立长期投资、价值投资的理念 。
北京商报采访人员 孟凡霞 刘宇阳 实习采访人员 李海媛
（责任编辑：张洋 HN080）


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