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投顾|“新旧势力”对阵基金投顾

自腾安基金于近日在腾讯理财通上推出了“一起投”服务后 ， 从2019年10月落地开启的基金投顾业务 ， 如今已有6家正式上线 。 不过 ， 从机构属性的角度来看 ， 6家投顾机构并非一脉相承 。 一边是4家深耕市场多年、专攻投研的“老将”——基金公司及子公司 ， 另一边则是发力销售服务、意在持续加强用户黏性的“新军”——独立基金销售机构 。 那么 ， “新旧势力”之间在已经推出的投顾服务方面有着怎样的区别？相应的产品体验如何？未来会维持着独立竞争的关系 ， 还是竞争背后有合作？
投顾|“新旧势力”对阵基金投顾
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“新军”强势登场
腾讯、蚂蚁策略不同
腾安基金旗下投顾品牌“一起投”于近日开放预约功能 ， 一石激起千层浪 ， 蚂蚁、腾讯两大互联网巨头齐聚基金投顾 ， 加上此前已经上线相关业务的4家机构 ， 投顾“超市”中 ， 投资者的选择已增至6种 。
北京商报采访人员在参与早期预约后 ， 在8月20日获得了试用及申购的机会 。 简单使用后发现 ， 截至8月20日 ， “一起投”已经对接了两种策略 ， 分别是“一起投南方稳添利”以及“一起投中欧超级股票全明星” 。 据悉 ， 两种策略的提供机构是已有投顾牌照的南方基金及中欧财富 。
在设置的阅读8秒基金投顾服务风险揭示书之后就可进入申购界面 ， 北京商报采访人员注意到 ， 两种策略的起购金额均为1000元 ， 预计最晚8月21日转入成功 ， 投资者可以选择微信绑定储蓄卡支付或腾讯理财通旗下“余额+”的活期账户进行转入 。 费用方面 ， 投顾服务费分别为0.5%/年和0.75%/年 。
值得一提的是 ， 目前通过“微信小程序”开放预约的“一起投” ， 还不仅局限在投资这一个维度上 。 进入相关页面后 ， 首先弹出的是“教你投” ， 该内容以“全国首届投教节——全民智富计划”为主题 ， 邀请到多位公募基金重磅级嘉宾及部分当下的热点人物通过直播的方式 ， 向投资者分享理财经验 。
而在点击页面下栏的第二个选项后 ， 还有针对“一起投”的详细解释 。 “一起投是什么？”、“有哪些好处？”、“投资理财前应如何将钱分类？”多个问题一目了然 ， 给投资者以初步印象 。
据悉 ， 目前腾讯理财通“一起投”的功能尚处于测试阶段 ， 已经预约体验的用户将会分批次开放使用 ， 估计近期将全面正式上线 。 届时 ， 投资者可通过“微信—支付—理财通—我的—一起投”选择合适的投资策略进行投资 。
不同于推出时间较短的“一起投”在成立初期选择对接已有投顾策略进行合作的模式 ， 由蚂蚁集团和全球最大公募资管机构Vanguard集团（先锋领航集团）在今年4月推出的“帮你投”则在策略方面“独树一帜” 。
“帮你投”数据显示 ， 在美国Vanguard集团提供投资方法及模型的支持下 ， 从低风险的“安睡增值策略” ， 到中高风险的“全面进攻策略” ， “帮你投”累计设置了十大策略 。 投顾服务费上 ， 十大策略均按天计算 ， 约为年化资产管理总额的0.5% ， 按季度收取 。 另外 ， 基金交易的相关费用方面 ， 仍需按照策略内单只基金产品的收费规则收取 。
但在策略细分的同时 ， 具体每项策略会购买哪些产品 ， 每只产品购买的比例是怎样的 ， 并不明确 。 而且北京商报采访人员在尝试申购并买入成功后 ， 也未能得知具体信息 。
沪上一位市场分析人士坦言 ， 目前来看 ， 不论是腾讯还是蚂蚁 ， 作为互联网头部公司 ， 其技术力量都相对完备 ， 从基金投顾程序的内容设计、流畅度上 ， 比其他多数金融机构旗下的产品都有较为明显的优势 ， 在叠加销售渠道此前获取的较大客户流量 ， 以及专业基金机构的支持下 ， 用户的投资体验显然会更好 。 但是 ， 对于独立基金销售机构自身而言 ， “投”后服务能否保障并完善仍待考究 。


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