民生经济|“美团们”的支付梦( 二 )
李圣也认为 ， 美团、京东、滴滴等平台自然不会愿意自己核心的交易数据被竞争对手所掌握 ， 这相当于把自己的身家性命交给另外一家公司 ， 美团取消支付宝支付 ， 也正是从该发展战略考虑 。
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来源 / 视觉中国
这一点 ， 第三方支付企业也是知道的 ， “支付宝之前一直想要独立 ， 一方面是因为VIE架构 ， 另一方面也是担心支付宝跟阿里走得太近 ， 阿里的一众竞争对手都会有所顾虑 ， 不敢用支付宝 。 ”王超称 。
当然也有分析师称 ， 对于数据隐私不用太过担心 。 因为每一家公司的支付通道都不是唯一的 ， 即使微信支付和支付宝占据了绝大部分的市场份额 ， 已经拿到了足够多的样本 ， 但他们之间不能进行互通 ， 就不存在泄露的可能 。
“第三方支付可能会知道一家商户在自己平台上的交易流水 ， 比如有100亿 ， 但它不知道这100亿占商户整体流水的比例 。 ”黄大智称 。
同时 ， 黄大智告诉燃财经 ， 为了保护数据隐私问题 ， 现在支付行业也在逐渐普及token技术（支付标记化） ， 各参与方只能看到加过密的token ， 看不到里面的具体信息 ， 这样数据泄露的可能性也在大大降低 。
但即便数据经过加密 ， 也有被利用的可能 。 “数据有颗粒度 ， 哪怕不细分到个人隐私的部分 ， 也能大致知道销售情况和可放贷的对象 ， 这些也是很宝贵的数据 。 ”庄帅称 。
具体来说 ， 支付都要进行实名认证 ， 即便支付宝和微信支付对这些数据进行了加密 ， 实际上平台也能够知道对应账号的消费情况 ， 然后给这个账号推送促销等信息 。
不过 ， 平台自己做支付并不容易 ， 首先是成本的问题——包括支付渠道的通道费和收购第三方支付牌照的费用 。
央行在2011年最后一次发放第三批支付牌照之后 ， 支付牌照的价格便水涨船高 。 使用第三方支付的通道费用 ， 对各平台来说也是一种负担 。 现在的三方支付沿用了银联清算的分配机制 ， 根据不同行业有价目表 ， 分为餐饮类、一般类、民生类和公益类 ， 其中通道费最高的行业是千分之六 。 “微信和支付宝的差别没有那么大 。 支付宝的补贴比较多 ， 折算下来是千分之五 。 ”王超称 。
但三方支付比如支付宝 ， 并不会把这部分收入当作主要的收入来源 。 “它希望把盘子越做越大 ， 然后通过花呗和借呗 ， 或者其他的金融服务、技术服务来收钱 。 ”王超称 。
这也可以证明 ， 自己做支付 ， 省下千分之六的成本对集团来说可以说是微乎其微 ， 平台不会为了省下这点成本而做支付 。
此外 ， 自己做支付 ， 风控成本和技术投入也非常高 。 “因为一旦出现漏洞 ， 比如说支付数据没返回 ， 将是非常致命的问题 ， 尤其是高客单价的平台 ， 风险很大 。 ”庄帅称 。
小巨头的成绩单
回头看 ， 国内的互联网巨头明里暗里都在移动支付方面有所布局 ， 而且最终都是落在金融业务上 。
BATJ中 ， 除腾讯体系内一直没有拆分出金融科技板块外 ， 百度从2013年开始进军金融业务 ， 最早可以追溯到同年上线的百度金融中心 ， 次年旗下支付工具“百付宝”开始挑战生长于淘宝的支付宝和微信的微信支付 ， 但到2014年末只拿到了2.2%的市场份额 。 2018年百度金融重振旗鼓 ， 更名为度小满金融并独立运营 ， 但拳头金融产品教育分期一直问题缠身 。
“做金融需要一定的业务和用户基础 。 ”王超对燃财经分析 ， 如果没有用户基础 ， 便很难推广第三方支付 ， 如果第三方支付没有基础 ， 想做互联网金融服务基本上就是镜花水月 。
不止一位业内人士告诉燃财经 ， 支付不是谁想做就能做的 ， 支付牌照、平台业务支撑、达到风控要求以及持续的资金投入 ， 缺一不可 。 可见 ， 对于互联网巨头而言 ， 进军金融业务 ， 支付和流量是两把关键的钥匙 ， 而字节跳动兼而有之 。
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