保险|估值近300亿元，4年即达到传统险企20年积累，水滴成色几何

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长江后浪追前浪。
拉长镜头，保险行业总是在不断地变化，每隔十年左右就有新势力崛起：
1994年，平安引入了并发扬光大了个险营销体制，一发不可收拾，成为保险之王。
2004年，阳光靠着管理优势，后发先至，超越多家公司。
2016年，水滴以一个外来创业者的姿态，从互助起家杀入保险业， 2020年8月，水滴公司官宣获得2.3亿美元D 轮融资，有消息称，经过此轮融资，其整体估值已经达到40-60亿美元之间，即280亿元人民币以上，按照国内一般寿险公司2-3左右PB值，水滴公司的估值已经约等于一家净资产至少90-140亿元之间的寿险公司。
水滴做对了什么？

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水滴公司创始人兼CEO 沈鹏
01
推动保险行业转变思维，用户才是最核心的资产
在水滴公布的最新的D轮系列融资中，瑞士再保险集团和腾讯公司联合领投， IDG资本、点亮全球基金等老股东跟投——瑞士再保险集团成为水滴公司成立以来投资方中唯一一家保险机构。
此前，市场上不断传闻称有直保公司想投资水滴，看中的正是其庞大的用户基础。水滴以网络互助起家，随后推出水滴筹和水滴保险商城业务，目前已经积累超过3.2亿的独立付费用户。
与此同时，自2019年底开始，保险与网络互助的搭配模式，似乎也成了保险行业的“标配” 。有险企高管执掌网络互助平台，典型如原弘康人寿总经理张科入主轻松；也有直保公司通过关联科技公司直接发起网络互助，典型如平安。
从逻辑上来看，拥有专业风控能力的直保公司与拥有庞大用户数量的网络互助平台合作无疑是天作之合， “前店后厂” ，产业链条彻底打通，直保公司、互助平台各得其所。
但对于水滴而言，互助业务只是起点，互联网保险科技平台只是中间站。水滴创始人沈鹏在发布会上表示，水滴要做中国最领先的健康保障平台，这才是水滴谋划的大局。一旦选择与直保公司深度结合，势必要考虑股东诉求，在日常经营决策中向股东靠拢，很容易丧失平台的中立性，而这显然是水滴所不愿见的。所以最终是瑞士再保险成为了新一轮融资的领投方之一。
这种取舍，深刻反映了一个公司的价值取向，也一定预示着该公司未来的路径选择，甚至影响着其终极的命运。
当然，在激烈的市场竞争中，任何机构都不可能随心所欲，保持中立也要有保持中立的资本。对于水滴而言，其最大的资本还在于庞大的用户量。
单就水滴保险商城而言，目前累计用户数也已超过1.2亿。这其中， 2020年初的疫情进一步激发市场需求，仅前2月，水滴保险商城累计新增用户数就超过3000万，相当于2019年全年增量。
在各种供应极大丰富的今天，大多数市场都已经是买方市场，保险行业也在从渠道为中心向用户为中心转变，用户已经成为企业最重要的资产和基础。
水滴用互助的形式切入健康保障领域，利用低价格高保障概念，专业的互联网运营能力，主动找寻消费者痛点，以更精准的营销和场景对接能力去打破上一个神话，迅速做大用户基数。有了用户就有了一切的可能，也为接下来的保险业务打好了基础。
反观保险业，至今依然是销售为大，以渠道为中心，无论是营销员渠道，银保渠道，还是互联网渠道，主旨都是把制式的保险产品卖到客户手里，把保费收上来；即便是所谓的客户导向，也往往是从更有利于市场竞争的角度出发，而不是真正的解决客户痛点，所以保险公司发明了保障100多种疾病，涵盖轻症、中症等责任的复杂保险产品；水滴公司则推出了低费用、高保障的网络互助计划、百万医疗险等产品。但水滴的高估值已经说明了，用户比一时的保费更有价值。

保险|估值近300亿元，4年即达到传统险企20年积累，水滴成色几何

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