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第一财经|起底外贸信托、泛华金融“房抵贷”：利息竟是合同2倍( 三 )


值得一提的是 ， 冯女士的那笔所谓“逾期” ， 是在正常还款第18个月时 ， 因对方系统无法扣钱出现的 。 即便算上“砍头息”的17.2万元 ， 120万元、期限8年 ， 若按照等额本息 ， 封晶每月应还款21534.49元 ， 到第17个月时 ， 剩余本金金额为107.7万元 。 若按等额本金 ， 还款17个月后 ， 剩余本金金额为98.5万元 。
更为蹊跷的是 ， 广州仲裁委员会的裁决书显示 ， 冯女士向申请人外贸信托偿还借款本金1106112.01元及支付2019年1月当期应当支付的利息21279.38元；冯女士向申请人外贸信托支付逾期违约金（违约金以1106112.01元为基数 ， 按月利率2.0%的标准 ， 自2019年1月17日起计至实际清偿之日止）；外贸信托对被申请人冯女士的房产在本案债权的范围内享有优先受偿权等 。 广州仲裁委员会支持了外贸信托的仲裁请求 。
第一财经|起底外贸信托、泛华金融“房抵贷”：利息竟是合同2倍
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（资料来源：广州仲裁委员会对封女士的仲裁书）
对于仲裁书上的借款剩余本金1106112.01元和利息21279.38元是如何计算出来的 ， 采访人员向外贸信托询问 ， 截至发稿 ， 对方没有回应 。
网络仲裁有争议
在个人借款者和外贸信托签订的房屋抵押合同中显示 ， 若双方在合同履行过程中发生任何争议 ， 若协商不成 ， 无论争议金额大小 。 均选择下述方案解决：提交广州仲裁委在仲裁规则下进行仲裁（方式为现场或网络） 。 仲裁适用简易流程 ， 并由独任仲裁员进行裁决 。 仲裁书送达双方约定的电子邮箱和手机号码视为送达 ， 仲裁裁决是终局的 。
有近20位借款者对第一财经采访人员表示 ， “当时我们签的是空白合同 ， 邮箱是外贸信托后来填上去的 ， 我们的邮箱都是假邮箱 。 若仲裁书是通过电子邮箱发出 ， 我们自然收不到 。 ”
外贸信托回应称 ， 据仲裁规则 ， 仲裁委会在正式立案受理后、组成仲裁庭后、裁决后等三个阶段通过贷款合同载明的手机号、邮箱地址发送短信及电子邮件 ， 向申请人及被申请人送达仲裁文书、证据及裁决结果 。
第一财经采访人员发现 ， “@163.com”为网易邮箱后缀 ， 在众多房屋抵押合同书上 ， 均以电话号码作为网易邮箱的前缀 。 一位厦门借款者将合同上的邮箱输入网易邮箱账号 ， 显示不存在 。
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一位无锡借款者称 ， 她只有QQ邮箱 ， 没有163邮箱 。 外贸信托和她签订的合同上 ， 外贸信托的邮箱地址也是错误的 ， 显示的是泛华金融的邮箱 ， 另外 ， 外贸信托的联系电话也是有问题的 。
第一财经采访人员尝试拨打该电话 ， 听到的是“您拨打的用户已暂停服务” 。
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一位北京地区律师告诉采访人员 ， 仲裁机构属于民间机构 ， 仲裁的送达和法院不一样 ， 法院送不到会进行公告 。 而仲裁机构是按起初合同约定的地址或方式进行送达 ， 仲裁机构不对合同信息的真实性负责 ， 只按照双方的合同约定来 。
不少个人借贷者表示 ， 均未收到仲裁通知 ， 加上高额的罚息（罚息为剩余本金x2%/月） ， 一旦逾期 ， 可能出现长期逾期 ， 那房子就要被法院执行了 。
不过 ， 江苏地区的借贷纠纷率先出现了转机 。 第一财经采访人员获得的近40张江苏地区多市人民法院执行裁定书显示 ， 驳回申请执行人外贸信托的执行申请 。
驳回原因几乎一致 。 以2019年10月14日 ， 苏州市虎丘区人民法院执行裁定的《外贸信托与姚某某、张某某国内非涉外仲裁裁决一审执行裁定书》为例 ， 执行过程中查明 ， 被执行人作为甲方与外贸信托作签订了贷款合同 ， 该合同第六条第三款载明：甲方（个人借款人）确认以本合同所列的邮箱地址或手机号为联络邮箱或联络手机号码及短信通知号码 ， 作为涉仲裁或诉讼纠纷相关材料送达地址 。 人民法院或仲裁机构向甲方发出的任何通知、涉诉讼或仲裁文件、文书等资料均可以电子邮件或短信等形式发出 ， 送至甲方确认的上述邮箱或手机号码 。 甲方指定系统接受材料或通知之日 ， 即视为送达和收到之日 。 广州仲裁委员会审理中依据该条款向双方当事人电子送达相应证据材料与法律文书 。


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