【】“停息挂账”背后产业链：怂恿投诉收5%-15%服务费( 三 )

　　广东银保监局称， “代理处置信用卡债务”行为，不仅收取高额佣金，增加了消费者额外经济负担；还扰乱消费者还款计划，采用拖延偿还信用卡欠款的方式进行，从而导致消费者需承担逾期滞纳金及罚息；此外，个人征信系统还会留有不良记录。

　　专家：债务人应及时和银行协商

　　苏宁金融研究院高级研究员黄大智告诉中新经纬客户端，受疫情影响，很多人产生了信用卡逾期，在逾期之后会产生很高额的滞纳金或罚息，有一部分人确实有真实诉求，收入出现阶段性断层、无力偿债，于是催生了这种行业性的需求，一些中介就萌生了做信用卡“停息挂账”的业务。

　　黄大智介绍，由于个人的法律知识有限，与金融机构谈判中很难掌握相应的技巧和话术，而中介公司有批量处理类似业务的经验，所以有能力和银行谈判。

　　中新经纬客户端发现，随着国内金融服务的普及程度提高，近年来，金融中介服务逐渐形成一种新的模式，除了信用卡停息挂账外，代理退保、网贷反催收等都是此类中介的业务。这些中介游走于灰色地带，缺乏监督管理，他们的收费标准不一，服务质量也无法得到保障，时常发生诈骗、信息泄露等问题。

　　一位中介甚至在朋友圈中发布提示，称有人复制他的昵称和头像在群里加人诈骗，收钱后直接拉黑。

　　黄大智谈到，在国内类似的金融中介并不规范，很多中介会唆使欠债人伪造信息。 “个人和银行协商时，往往会阐述真实的意愿和情况，但是真实情况可能达不到做个性化分期还款的程度，而中介介入后，会教欠债人一些话术，甚至伪造相应材料，所以协商的成功率会高一些。 ”黄大智表示。

　　“客户其实没有必要找中介，这样反而增加了自己经济负担。 ”中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼指出，银行等金融机构并不希望客户破产，客户不还款对银行也会造成损失，所以客户在发生债务问题时，可以真诚地和银行表达自己目前的处境和还款意愿。

　　对此，北京市京师律师事务所律师孟博对中新经纬客户端表示，信用卡持卡人延迟还款会产生滞纳金、罚息等额外支出，影响个人征信，若存在以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的恶意透支行为，情节严重的，构成信用卡诈骗罪。

　　孟博建议，当可能出现逾期情形时，债务人要积极应对问题。这期间，有两点要尤为注意：第一、对于宣称能够提供咨询服务的中介机构，需保持警惕，谨防上当受骗；第二、如果和银行达成个性化分期，则需要按照协议内容按时还款，避免再次违约。

　　广东银保监局也提醒消费者，不要轻易泄露个人信息，正确用卡理性消费，对银行卡账务有疑问可以通过正规渠道与银行进行沟通，信用卡使用过程中因特殊情况无法正常还款的，应及时与银行沟通协商还款(请提供相关证明材料，如经济收入下降证明、家庭医疗费用证明等) 。 (中新经纬APP)

　　(应采访者要求，文中李森为化名)

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