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党委书记|长江养老保险党委书记、董事长苏罡：保险业助力养老财富储备的思考与展望( 二 )


其次 ， 跟大家汇报保险业在过去这么多年以来 ， 在养老财富储备上做了哪些事情 。
1、保险业应该说是养老保障制度改革重要的助推器 。 这里有两个维度 ， 一个是时间 ， 另一个是三个支柱的不同领域 ， 我们可以看到不管在第一支柱的基本养老保险的投资管理 ， 还是第二支柱的企业年金的标准化运作、集合计划的建立、年金投资范围的不断创新 ， 包括职业年金的启动以及第三支柱方面对递延商业银行保险前期的政策研究、试点产品推出 ， 包括个人养老保险产品的发展 ， 其实保险业做出的贡献是比较大的 ， 而且是实实在在的 。
2、保险业应该说是养老金市场开拓最重要的先锋队 。 我们做了一些数据来更详细地分析 ， 也可以看到保险业为此付出的成本是巨大的 ， 我们把最主要的五家养老保险公司他们所服务的年金的企业数和人均客均管理规模分析出来 ， 这方面你会发现其实主要的年金的企业还是集中让保险业提供服务的 ， 前五家中最少的都超过6000家企业 ， 多的高达27000家 。 但是如果把所有的管理规模除以数量会发现 ， 平均每一个客户的管理规模也不过在1000万到1300万之间；除了5家之外的其他年金受托人 ， 我们会发现管理的企业数量大幅降低 ， 只有前5家最低的不到一半 。
但是他们人均的客均规模明显超出前5家 ， 就说明了最主要的5家养老保险公司实际上服务了绝大部分的中小客户 ， 而且为此付出的成本和代价是非常大的 。
3、保险业应该是养老金管理专业的主力军 ， 特别是在年金市场上企业年金70%的受托提供在保险业 ， 55%的投管也集中在保险业 ， 在这个领域中应该说保险业表现出非常好的专业能力 。
4、保险业也是养老金支持实体经济重要的一个桥梁搭建者 。 现在保险业管理的各类养老金2.5万亿 ， 保险业在已经发行的债权计划也有2万亿 ， 这其中引导了大量的养老金直接支持实体经济 ， 通过保险业相关的产品 ， 这其中长江做了不少工作 。 长江作为养老保险公司中第一个拿到另类保险资管产品资格的企业 ， 现在累计发行的B类产品超过1300亿 ， 明显超过其他的养老保险公司 ， 我们差不多40%的份额都是配置给了养老金资产 ， 也为养老金增值提供了新的长期可靠增值的渠道 。
最后 ， 谈谈保险业今后如何更加有效地来推动养老财富储备的思考 。
第一 ， 还是要坚持养老金管理机构的战略定位 。 养老金是长线资金 ， 在他的起步阶段毫无疑问是需要付出很多的成本和保持足够耐心的 ， 所以我们要在三个方面继续坚持做养老金事业的初心 。
1、坚定不移推动养老保障的制度性发展 。 因为只有通过不断地为监管进行建言 ， 做好政策的顶层设计 ， 这样才对整个行业的发展铺好战略发展的路 ， 同时保险业在资产配置风险管理方面的成熟经验也是有利于养老金进行不断的复制和推广 。
2、作为养老金管理机构还是要坚持受益人利益的最大化 ， 也就是说一定准确把握不同类型的养老金客户 ， 不管是机构的还是个人的 ， 把握他们的生命周期特征以及风险偏好 ， 提供更加符合其个性化需求的养老金管理方案 ， 同时重点要强化从业人员的职业操守 。 因为养老金是保命钱 ， 安全是一方面 ， 更重要的是确保管理者具备足够高的道德素养 ， 确保资金处在合法合规的前提下进行长期运作 ， 所以养老金行业的道德风险防范还是需要我们给予更多关注 ， 并且采取持续的更加有效的措施确保行业的稳健发展 。
3、还是要回归金融服务经济的本源 ， 更多地把养老金引入到经济的长期发展之中 ， 引入到支持国家发展战略之中 。 所以上午有关监管领导提到年金的股权投资问题我是非常赞同的 ， 从全球养老金发展经验来看 ， 除了我们在固收方面追求更多长期、稳定回报的投资品种 ， 公开市场的股票投资和非公开的股权投资毫无疑问都是提升养老金长期回报的重要投资方式 。


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