新华社客户端|消费金融，正在经历一场大手术( 三 )
中银消费金融助理总经理刘纲也表示 ， 未来将更加注重技术升级和客群下沉 ， 同时也将广接场景 ， 把客户群体做得更加多元 。
与此同时 ， KYC也变得更加重要 。 “消金公司必须要做的就是把每个行业、每个区域看得更细 ， 做好精细化管理 。 ”度小满金融副总裁崔聿泓说 。
中邮消费金融副总经理顾云峰认为 ， “精细化管理 ， 精细化运营” ， 在执行客户分层的同时采取对应各层级风险程度的配套措施 ， 是接下来的重点方向 。 锦程消费金融新零售业务运营总监刘雪沛也认为 ， 要转向侧重效率和精细化运营的细分市场 ， 做出自己的比较优势 。
“对用户进行科学的甄别和划分 ， 对消费金融行业提升风控水平意义重大 。 ”玖富集团数字金融事业群副总裁丁拓说 。
360数科合规部副总经理余文俊也认为 ， 用科技手段进行用户分层 ， 从而为不同层级的用户产品进行风险定价 ， 既是行业趋势 ， 也是对机构科技能力的更大考验 。
当前 ， 消费金融已进入存量客户运营时代 ， “监管合规压力、市场波动影响之下 ， 持牌消金的突破口在于‘极致精准’ 。 ”融慧金科联合创始人兼首席战略官张羽表示 ， “获客、投放、风控等方面的精准计算 ， 省下来的都是真金白银 。 ”
企业自立求生固然重要 ， 但有些难题 ， 或许还要靠政策和监管出手相助 。
比如 ， 最高人民法院近日将民间借贷利率司法保护上限下调至LPR的4倍 ， 部分消金公司可能将因此面临更大的业务调整、客户投诉和催收压力 。 消金公司看似与民间借贷并无直接关联 ， 但却是LPR的4倍利率“扫射”半径里最容易中枪的金融机构 。
这是因为此前基层司法机关一直用民间借贷的利率上限 ， 来约束金融机构的信贷行为 ， 从而造成了利率上限管制政策的“双轨制” ， 且各地、各级法院的立场、裁判不一 ， 让金融机构很是头疼 。
而事实上 ， 目前多数消金公司产品的年化利率在24%～36%之间 ， 绝大多数持牌消金的产品利率维持在24%上下 ， 只有极个别产品利率能够做到低至10% 。
“不是我们不想 ， 是真的太难了 。 ”前述银行系消金公司副总经理告诉采访人员 ， 公司还在观望 ， 如果必须做出调整 ， 只能放弃一批风险定价相对较高的客户 ， 专注做优质客户 。 “消息一出 ， 立马就有借款人投诉我们的产品定价过高 ， 拒绝还款 。 ”
厘清民间借贷与持牌金融机构利率管制的界限 ， 或许还需最高法和央行出面 ， 分别就民间借贷和持牌金融机构“双轨制”利率 ， 给予明确的说明 。
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