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半数|股份行半年报扫描：半数净利下滑超10%，加大拨备是主因( 二 )


以招商银行为例 ， 今年上半年 ， 其生息资产年化平均收益率4.23% ， 同比下降24个基点；计息负债年化平均成本率1.81% ， 同比下降8个基点；净利差2.42% ， 净息差2.50% ， 同比分别下降16和20个基点 。
半数|股份行半年报扫描：半数净利下滑超10%，加大拨备是主因
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平安银行、浦发银行、兴业银行、中信银行、浙商银行净息差也较去年同期有所下降 ， 其中 ， 浦发银行上半年净息差为1.86% ， 同比下滑最多 ， 达26个基点 。
有分析人士称 ， 今年银行净息差同比下降的主要原因是：市场利率快速下行 ， LPR（贷款市场报价利率）的下调 ， 新发放贷款利率下降幅度较大 ， 票据融资、债券投资和同业资产收益率下降明显；受疫情冲击 ， 收益率相对较高的零售贷款投放进度明显放缓 ， 高收益资产占比下降等 。
不过 ， 也有一些全国性股份制上市银行的净息差在上半年较去年同期有所上升 ， 例如 ， 渤海银行上半年净息差为2.41% ， 同比上升35个基点；华夏银行上半年净息差为2.35% ， 同比上升26个基点 。
上述分析人士称 ， 预计银行今年净息差将低于上年全年水平 。 银行可通过一些手段优化净息差水平 ， 包括优化资产负债结构 ， 对结构性存款、大额存单等高成本存款的量价管控 ， 降低存款成本；在风险可控的前提下 ， 推动零售业务的发展 ， 提升高收益资产占比 。
资产质量普遍变好
银保监会数据显示 ， 今年上半年 ， 商业银行不良贷款余额2.74万亿元 ， 较上季末增加1243亿元；不良贷款率1.94% ， 较上季末增加0.03个百分点 。 不过 ， 对于股份行而言 ， 上半年不良率大多呈持平或下降趋势 ， 仅有民生银行和中信银行的不良率较年初有所增加 。
民生银行半年报显示 ， 上半年不良贷款余额642.56亿元 ， 比上年末增加98.22亿元 ， 增幅18.04%；不良贷款率1.69% ， 比上年末上升0.13个百分点 。 其中 ， 零售不良贷款余额299.72亿元 ， 比上年末增长41.36亿元 ， 零售不良贷款率2.00%；普惠型小微不良贷款余额129.78亿元 ， 不良贷款率3.05% ， 比上年末下降0.16个百分点；信用卡不良贷款率3.23% ， 比上年末上升0.75个百分点 。
中信银行半年报显示 ， 上半年不良贷款率1.83% ， 较上年末上升0.18个百分点；逾期60天以上贷款与不良贷款的比例为95.11% ， 较上年末上升10.75个百分点 。 其中 ， 个人不良贷款余额较上年末增加54.60亿元 ， 不良贷款率较上年末上升0.30个百分点 。
“不良贷款余额、不良贷款率呈现双升 ， 主要受三方面因素影响：宏观经济因素、中美贸易摩擦因素、疫情因素 。 在上述因素的影响下 ， 民营企业特别是中小企业经营压力增大 ， 信用风险加速暴露 。 ”中信银行称 。
半数|股份行半年报扫描：半数净利下滑超10%，加大拨备是主因
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在上述股份行中 ， 资产质量控制较好的依然是招商银行 。 截至6月末 ， 招商银行不良贷款余额553.28亿元 ， 较上年末增加30.53亿元；不良贷款率1.14% ， 较上年末下降0.02个百分点；不良贷款拨备覆盖率440.81% ， 较上年末提高14.03个百分点 。
“当前外部形势仍然严峻复杂 ， 不稳定和不确定因素明显增加 ， 经济运行面临的问题挑战呈现中长期化特点 ， 资产质量管控仍将面临挑战 。 2020年下半年 ， 一方面要为银行业后续风险大幅上升提前谋划应对 ， 坚持风险充分暴露 ， 另一方面 ， 要优化授信准入标准 ， 加强风险预警等全生命周期过程管理 ， 高效处置不良资产 ， 做好客户结构与业务结构调整 ， 强化科技赋能 ， 努力保持资产质量相对稳定 。 ”招商银行称 。
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