不良贷款|为何净利罕见下降11%？工行行长这样回应！下半年信贷投放瞄准四大领域，资本市场也有布局
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“上半年 ， 工商银行净利润同比下降 ， 并不是自身经营能力出现了问题 ， 而是认真落实国家有关政策要求 ， 按照商业可持续原则 ， 全力支持疫情防控、加大向实体经济让利、加快风险化解的结果 。 ”工行行长谷澍如是说 。
8月31日 ， 工商银行召开2020年上半年业绩发布会 。 今年上半年 ， 国有大行净利润均出现同比大幅下滑 ， 工行上半年实现归属母公司股东净利润1487.9亿元 ， 同比下降11.4% 。 对于净利润的大降 ， 谷澍在会上作出了详细解释 ， 并强调净利润出现同比下降既是向实体经济让利的结果 ， 也是加快风险化解的结果 ， 总体看工行经营质效稳步提升 。
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不少分析人士预计 ， 下半年 ， 银行业资产质量依然承压 ， 不良贷款仍会继续反弹 。 不过 ， 大行资产质量风险整体可控 ， 并会进一步加大拨备计提力度 ， 但对利润的影响会相对有限 。
释疑净利润变动：并非经营出现问题
四大行上半年净利润的降幅都在10%以上 ， 不过 ， 净利润下滑的主要原因并非源自营业收入的萎靡 ， 相反 ， 上半年大行营业收入规模同比继续保持增长态势 。 按照国际财务报告准则 ， 工行上半年实现营业收入4023亿元 ， 同比增长2.1%；拨备前利润3148亿元 ， 同比增长2.1% 。
为何在营收、拨备前利润保持同比正增长的同时 ， 净利润会大幅下降？谷澍对此解释 ， 上半年工行净利润同比下降不是经营出了问题 ， 主要是因为加大对实体经济的支持力度 ， 向实体经济的让利所致 ， 这既是贯彻落实党中央、国务院的要求 ， 也是工行自身可持续发展的需要 。 此外 ， 净利润下降也是工行主动加快风险化解的结果 。 总体看 ， 工行保持了经营质态稳中有升的态势 。
具体来说 ， 在加大对实体经济支持力度方面 ， 谷澍表示 ， 面对突如其来的疫情冲击 ， 银行切实加大对企业的让利和延本延息 ， 这样做既有利于企业平稳度过当前的经营困难 ， 也有利于银行保全资产 ， 平滑风险曲线 。 工行主要以下两方面着手：
一是新增融资总量充足有力 。 上半年 ， 工行境内人民币贷款新增1.1万亿元 ， 同比多增3127亿元 ， 增长7.3% ， 半年增量首破万亿 。 新增地方政府债投资4673亿元 ， 主承销各类债券9111亿元 ， 均居市场首位 。
二是信贷结构持续优化 。 中长期贷款增量占比77.5% ， 存量到期移位再贷1.12万亿元 ， 通过存量与增量的统筹配置 ， 增强了对新产业、新客户和新领域的支持力度 。 从贷款类型看 ， 投向制造业的公司贷款增加2292亿元 ， 其中中长期贷款增加828亿元 。 推动普惠金融增量、扩面、降价 ， 普惠贷款增加1684亿元 ， 比年初增长35.7% ， 超额完成全年增速40%的序时进度；新发放普惠贷款平均利率4.15% ， 较上年下降37个基点 。 民营企业贷款增加1874亿元 ， 增长9.7% 。
在加大对实体经济的让利方面 ， 谷澍表示 ， 今年以来 ， 工行按照商业可持续原则 ， 主要通过降低社会融资成本、减免收费、贷款延期还本付息等措施实现让利 。 其中 ， 落实降低社会融资成本让利271亿元；落实各项收费减免政策让利175亿元 ， 免费服务项目从109项增加到144项；落实延期还本付息政策让利72亿元 ， 累计对1.23万户公司客户办理延期还本付息 ， 涉及贷款金额9845亿元 。
“以丰补歉”加大拨备计提 ， 资产质量风险可控
除了对实体经济让利会在一定程度上影响银行利润外 ， 银行根据未来资产质量的演变情况进行前瞻性的拨备计提 ， 同样会影响当期利润 ， 但这是按照“以丰补歉”的思路做实资产质量 ， 利于提升银行风险的抵御能力 。
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