金融|银行也能破产？中国首家破产的银行，20年后储户仍未收到全额退款
把钱放在哪里最安全？有人买珠宝、贵金属以保值 ， 有人投资各种基金增值 ， 有人把钱放在支付宝里 ， 还有人把钱换成现金堆成了一整堵墙 ， 说：“我一分钱都不敢花啊” 。 但对于普通人来说 ， 无论是哪种存款 ， 都没有比存在银行里安全 。 这或许不是一个在全球通行的方法 ， 但至少在中国 ， 把钱存在银行里可能是目前仅有的最可靠的方式 。 但是 ， 事实上银行也只是一个普通的企业 ， 它也会有自己的盈亏 ， 也就是说银行也可能会倒闭 。
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银行倒闭在世界上并不是什么新鲜事 ， 摩根大通、雷曼兄弟这类投资性银行都面临过数次要倒闭的风险 ， 但是我国国情不同 ， 因为银行都是大部分都是国有的 ， 所以很难出现倒闭的现象 ， 但在银行监管政策放松后 ， 出现了很多不是国有化的银行 ， 所以中国也会有一些银行随时有倒闭的风险 。 尽管银行倒闭是不寻常的 ， 但也并非史无前例 。
海南发展银行是中国银行业历史上第一家破产的银行 。 它是改革开放后成立的 ， 注册资本只有16亿元 ， 是一家位于海南的地方性银行 。 虽然注册资本不多 ， 但有国企加盟 。 因此 ， 从成分的角度来看 ， 这家银行的基础还是比较稳固的 。 正因为如此 ， 海南当地群众对海南发展银行也是非常信任的 ， 纷纷将钱存入其中 。
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不得不说 ， 早年海南发展银行做得不错 ， 但随着国民经济的发展 ， 特别是房地产业的兴起 。 国内储户开始减少 ， 大量资金开始从银行流入房地产市场 ， 此外 ， 房企不断从银行贷款 。 存款的人减少了 ， 贷款却增加了 ， 银行开始陷入资金困境 。
然而 ， 这还不是最可怕的 。 即使海南发展银行背后有国有企业做后盾 。 然而 ， 让海南发展银行没想到的是 ， 它放出去的贷根本收不回来！房地产市场虽然发展迅速 ， 但竞争也很激烈 ， 风险很大 。 未收回的贷款成为海南银行的坏账！海南发展银行开始扎堆坏账 ， 资金链越来越紧张 。
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在银行不断增加的坏账和资金链紧张的消息传出后 ， 储户开始担心无法收回资金 。 他们纷纷跑去银行取钱 。 海南发展银行为了防止事态进一步恶化 ， 于是开始限制每天可以提取的资金金额和取款人数 。 但是 ， 它产生了相反的效果 ， 越来越多的储户排队取款 。
不过 ， 当海南发展银行陷入困境时 ， 央行拨出34亿来帮助其挽救局面 。 然而 ， 在储户的日常压力下 ， 海南发展银行无力支撑 ， 资金链断裂宣告破产 。 虽然最终海南省政府选择了承担海南银行给储户造成的损失 ， 但兑现难度很大 。 20多年后的今天 ， 海南发展银行的部分储户仍未收到全额还款 。
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所以 ， 把钱存入银行也并不是百分之百可靠的 ， 银行只是众多企业中的一个 。 不过 ， 不用太担心 ， 像海南发展银行这样的情况比较少见 ， 至少在过去几十年里 ， 一共只有两家银行倒闭过 。 大部分银行目前经营状况都是良好的 ， 尤其是我国四大行 ， 实力雄厚 ， 几乎不存在倒闭的可能 。
通过对海南发展银行的案例分析 ， 我们可以得出结论 。 由于资金池是有限的 ， 商业化经营的目的 ， 非国有银行为了有足够的资金投入 ， 往往会高息吸引存款人的储蓄 ， 或者开发一些高息的金融产品来筹集资金 。 这就是为什么中国四大银行等国有银行利率低 ， 福利方面也不太友好 ， 因为没有资金问题 ， 而且也不是以营利为 ， 目的的商业银行 ， 所以存款利率相对较低 。 相对而言 ， 像是平安银行提供了非常诱人的利息 ， 因为它会使用储户的钱来“赚钱” 。
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