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意见|车险综合改革正式出炉：交强险限额提至20万 车主福利知多少( 二 )


保费下降
倒逼中小险企专业化转型
消费者更为直观的感受是车险降价 ， 银保监会表示 ， 预计改革实施后 ， 短期内对于消费者可以做到“三个基本” ， 即“价格基本上只降不升 ， 保障基本上只增不减 ， 服务基本上只优不差” 。
对于整个财险行业来说 ， 银保监会此前表示 ， 随着市场化竞争的推进 ， 许多行业中“强者恒强”的现象日益明显 。 财险市场也是如此 ， 预计改革后 ， 市场主体会加剧分化 ， 有些竞争力不强的中小公司经营会更加困难 ， 但这是市场机制下优胜劣汰的正常现象 ， 也有利于倒逼其专业化转型 。
国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生对采访人员表示 ， 从国际经验看 ， 费率市场化通常会带来车均保费的下降 ， 造成车险保费增长趋缓 ， 甚至可能出现负增长 ， 给保险机构带来业务增长的压力 。 近年来 ， 中国汽车产量和新车销量增速明显下滑 ， 机动车保有量同比增速持续下降 ， 承保率提升的空间较为有限 ， 而深化车险费率市场化改革将进一步降低车均保费 ， 带来车险保费收入增速放缓 。
其次 ， 从国际经验来看 ， 费率市场化带来件均及总保费下降 ， 进一步导致赔付率上升 。 由于市场竞争激烈 ， 保险机构为获取业务而进行费用竞争 ， 费用率可能在短期内持续上升 ， 导致综合成本率提高 ， 甚至出现承保亏损 。 出于盈利的考虑 ， 保险机构会转而压低费用率 。 因此 ， 为了应对盈利压力 ， 中国保险机构要改变粗放经营模式 ， 建立精细化、专业化的管理能力 ， 增强细分风险的定价能力 。
合理过渡
改革实施倒计时16天 有险企称已有准备
距离《指导意见》正式施行 ， 仍有16天的过渡期 。 银保监会称 ， 全行业要统一认识 ， 形成合力 ， 做好改革落地前各项准备工作 ， 确保改革顺利实施 。
已有险企“摩拳擦掌”在做准备 。 比如众安保险CEO姜兴在8月26日的业绩发布会上表示 ， 随着整个“费改”市场化的推进 ， 我们认为短期会对整个市场的规模及盈利能力产生一定压力 。 但长期来看 ， 公司利用自身积累的大数据优势 ， 包括互联网行为、驾驶行为等数据应用 ， 能让投保用户体验到“风险的定价” ， 并促进车主更主动地管理风险 。 “改革虽未正式实施 ， 但我们早已开始筹备 ， 未来时机成熟也会向市场披露更多信息 。 ”
人保财险副总裁邵利铎也在中期业绩发布会上表示 ， 从征求意见稿的内容来看 ， 此次改革是综合性改革 ， 同时涉及条款、费率、监管制度方面 。 从改革的目标来看 ， 近期是一个降价、增保、提质的阶段性目标 。
邵利铎认为 ， 从对行业影响来看 ， 车均保费会有比较明显的下降 。 他们预测 ， 大概有超20%的下降 ， 由于设定了预期的赔付率是75% ， 所以会呈现赔付率和费用率的一升一降 ， 赔付率会总体上升 ， 费用率会大幅下降 。 “对行业的影响还是比较明显的 ， 我们作为市场的主体之一同样也受到相应的影响 。 ”
“从长远来看 ， 市场化品牌价值、定价能力、成本优势、服务能力越来越重要 ， 市场化改革将利好风险定价能力强、渠道管控能力强、服务能力强以及成本控制能力强的保险公司 。 ”邵利铎称 。
【意见|车险综合改革正式出炉：交强险限额提至20万 车主福利知多少】新京报贝壳财经采访人员 潘亦纯 编辑 陈莉 校对 贾宁


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