江苏龙网

  1. 首页 > 资讯 > >

条款|扩保障责任、删“实物赔偿” 商业车险示范条款正式出炉

北京商报讯（采访人员 陈婷婷 周菡怡）随着车险综合改革时间表的正式敲定 ， 近日于业内征求意见的商业车险综合示范条款也尘埃落定 。 9月4日 ， 中国保险行业协会正式发布了《机动车商业保险示范条款（2020版）》（以下简称“示范条款”） 。 相较于上月的征求意见稿 ， 《示范条款》再次扩展了保障责任 ， 并删改了部分关于实物赔偿的表述 。 同时 ， 保留了保障范围扩容至地震等自然灾害 ， 并将原盗抢险纳入车损险等条款 。
具体而言 ， 相较征求意见稿 ， 《示范条款》第六条“服务范围”中新增了“汽车玻璃检测”；第十一条免责条款第六点“非全车盗抢、仅车上零部件或附属设备被盗窃”中删除了“损坏”这一情况；同时 ， 第十四条“发生保险事故后 ， 保险人依据本条款约定在保险责任范围内承担赔偿责任 。 赔偿方式由保险人与被保险人协商确定”中删去了“可采取现金赔付或实物赔付”这一表述 。
对此 ， 中国社会科学院保险与经济发展研究中心副主任王向楠分析表示 ， 汽车玻璃的检测内容较多 ， 此举是完善了险企安全检测服务；将盗抢造成的部分损失纳入了保险责任 ， 是对消费者的让利 ， 也对保险理赔提出了更高的要求 。 同时 ， 实物赔付可能让消费者不满 ， 并给险企带来较为烦琐的工作 ， 从效率的角度考虑而进行了删除 。
爱问保险CEO庞博也认为 ， 《示范条款》条款表述更加明确：“责任免除与保险责任进行明确区分 ， 比如单独的损坏这一点 ， 是明确纳入到保险责任里 ， 使得保障范围更宽了 。 ”
而对于删除实物赔付这一硬性要求 ， 他则表示 ， 一方面避免出现赔付难的情况 ， 另一方面 ， 赔偿方式可以协商约定 ， 有利于推进赔付进程 ， 减少纠纷 。
相较2014年的旧版《示范条款》 ， 本次《示范条款》延续了征求意见稿中的“扩保障”思路 ， 删除了关于“地震及其次生灾害”的免责条款 ， 并将其纳入保障范围 。 王向楠认为 ， 地震损失被保险保障的比重一直低 ， 此举能一定程度上改变这种情况 。 且由于落后地区和脆弱群体受地震风险的影响更大 ， 此举也一定程度上有助于社会平等 。
“地震是典型的巨灾风险来源 ， 险企应当科学测算费率 ， 做好尾部风险的安排 ， 进行压力情景测试和资本安排 。 ”对此 ， 王向楠如是解释道 。
此外 ， 《示范条款》将原盗抢险纳入车损险 ， 原来部分免责条款也进行了删除并纳入车损险之中 。 具体而言 ， 旧版《示范条款》将四条主险中的“机动车全车盗抢保险”删去 ， 纳入第七条车损险内容之中 ， 最终修改版表述为：“保险期间内 ， 被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺 ， 经出险地县级以上公安刑侦部门立案证明 ， 满60天未查明下落的全车损失 ， 以及因被盗窃、抢劫、抢夺受到损坏造成的直接损失 ， 且不属于免除保险人责任的范围 ， 保险人依照本保险合同的约定负责赔偿 。 ”
王向楠表示 ， 盗抢是投保人比较关心的风险 ， 此举便利了投保人；盗抢风险主要由各地的治安状况决定 ， 此举也对险企提高了经营要求 。
（责任编辑：季丽亚 HN003）


    推荐阅读


    上一篇：北青网综合|宁波这位学霸被剑桥大学录取，获奖学金近200万元！她是怎么做到的？

    下一篇：美国|不看房子就付钱、还没挂牌就售出 美国房地产市场“遍地黄金”？