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保险|信美相互董事长杨帆：互联网让相互保险机构长出全新的翅膀

编者按：随着新一代信息技术加速发展 ， 科技赋能带动保险行业持续转型升级 ， 互联网已成为加快行业高质量发展最具活力的因素 。
中国目前已成长为全球第二大保险市场 ， 未来以高科技为载体的保险服务化将是我国保险业发展新的增长点 。 但突如其来的新冠肺炎疫情使行业发展蒙上了一层阴影 。 保险科技能否扛起重任成为破局关键？保险业数字化转型是否会步入快车道？这些都成为行业最为关心的问题之一 。
为此 ， 中国网财经联合保险行业权威专家——北京工商大学保险研究中心主任、教授、博导王绪瑾倾力打造《互联网保险?创新与合规》栏目 ， 邀请业界大咖共同讨论 ， 力图解码互联网保险以及保险业数字化转型的未来发展路径 ， 为行业健康发展贡献绵薄之力 。
撰文|郭伟莹
几千年前 ， 相互保险萌芽 。 经历漫长的发展和转变 ， 相互保险在互联网时代得到新生 。
经过前期大量探索 ， 2017年我国三家相互制保险机构相继获批成立 。 作为国内首家也是目前唯一一家相互制寿险机构 ， 信美人寿相互保险社(以下简称“信美相互”)于2017年5月5日正式拿到开业批文 。
开业后 ， 信美相互逐渐释放能量 。 截至2020年上半年 ， 信美相互的会员数量已达51617人 ， 累积客户数超3500万人 。 不但如此 ， 今年上半年信美相互实现净利润5329万元 ， 创造了寿险组织“三年即实现盈利”的超预期现象 。
信美相互董事长杨帆接受中国网财经采访人员专访时表示 ， 互联网让“相互”这一最古老的保险组织形式长出全新的“翅膀” 。 得益于科技赋能与业务结构优化 ， 信美相互的保费收入、获客效率、投资效率和盈利趋势都一直在向好 。
杨帆也希望互联网保险业务监管办法能够尽快出台 ， 进而让信美相互在创新的赛道上能够跑的更远 。
初生：相互保险机构长出全新翅膀
早在公元前2000年 ， 相互制保险的最早形态便已经在船商共担风险的机制中萌芽 。
在发达国家 ， 相互保险也有着100多年的发展历史 。 而在我国 ， 由于政策环境等条件限制 ， 相互制保险发展较为有限 。 直至2015年1月 ， 原保监会出台《相互保险组织监管试行办法》 ， 正式对相互制保险组织形式开闸 。
依托政策的放开 ， 信美人寿相互保险社(以下简称“信美相互”)、众惠财产相互保险社、汇友建工相互保险社三家相互制保险机构迅速开始筹建 ， 并于2017年相继开业 。
信美相互的开业 ， 也标志着国内首家、也是目前唯一一家相互制寿险机构的诞生 。 今年的5月5日 ， 信美相互迎来开业三周年 。
回首来时路 ， 信美相互董事长杨帆颇多感慨 。 他对中国网财经采访人员坦言 ， “五年前着手筹备信美相互到开业再到今天 ， 非常不容易 ， 也遇到了诸多挫折起伏 。 相互制保险在中国实践较为缺少 ， 我们所付出的努力就是让更多的人去了解 ， 而这个努力的过程其实挺辛苦的 。 即使目前信美相互已成立三年多 ， 但这个工作仍然非常漫长 ， 我们仍然需要为新形态建立新框架、新制度、新规则而继续付出心血 。 ”
但他也表示 ， 互联网时代、数字化大趋势在五年前甚至十年前便已清晰可见 ， 而且这种趋势慢慢将成为一种常态 ， 未来的机遇仍然非常巨大 。
而在21世纪的当下 ， 相互制保险又应该如何与互联网时代契合？
杨帆表示 ， 互联网可以让“相互”这一最古老的保险组织形式长出全新的“翅膀” 。
首先 ， 从获客方面来说 ， 以往的相互制 ， 它是一种小型的社团组织形式 。 诞生在互联网时代的中国相互制 ， 可以通过互联网这一优势 ， 去更好的找到要服务的特定人群 ， 而不再是小的社群圈子 。
其次 ， 从服务方面来说 ， 基于互联网的优势以及科技能力 ， 我们实现了全线上运营 。 信美相互构建了基于阿里金融云的互联网系统架构 ， 利用阿里金融云的弹性计算、分布式消息、分布式数据服务、大数据计算、移动开发平台、云安全、区块链等平台服务能力 ， 完成全线上运营、智能云客、移动支付代扣、数据上链存证等 。 以理赔服务端为例 ， 信美相互为客户搭建了全线上一站式理赔服务平台 ， 从理赔报案、申请材料提交、补充材料提醒、理赔进度及理赔结论查询 ， 均可通过信美相互APP或官网完成；同时 ， 在理赔处理过程中 ， 我们引入了大数据风控技术 ， 提升理赔处理效率 ， 同时有效减低查勘费成本等等 。


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